你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，幫200多個家庭做過教育金、養老金的一站式規劃。

最近找我咨詢安盛盛利II的人特別多，很多家庭問我：有沒有一份保單，既能給孩子攢教育金，又能給自己留養老錢？

安盛盛利II的557提領看起來完美契合這個需求——5年交完，第5年就能開始領錢，每年領總保費的7%。

說實話，這個產品確實是安盛的炫技之作。目前5年交的熱門港險產品高達40款，但能做到557提領的寥寥無幾。

但今天，我要先潑盆冷水。

站在一個家庭的角度，我必須告訴你：安盛盛利II并不是入手港險的最佳選擇，至少不是適合所有人的選擇。

在你被鋪天蓋地的"提領王"宣傳沖昏頭腦之前，先聽我把風險講清楚。

核心瑕疵：保證金額占比低意味著什么

很多人只看到安盛盛利II的收益數字很漂亮，卻忽略了一個關鍵問題：這些收益有多少是"保證"的，有多少是"預期"的？

直接看數據：

• 安盛盛利II的保證復利IRR峰值只有0.233%
• 安盛盛利II的復歸紅利占比只有14.12%

作為對比：

• 永明星河尊享II的復歸紅利占比是22.76%
• 周大福匠心傳承2是22.77%
• 萬通富饒千秋是20.87%

這意味著什么？

港險儲蓄險的收益由三部分構成：保證金額+復歸紅利+終期紅利。前兩者占比低，終期紅利占比就會變高。

而終期紅利是最不確定的部分，完全取決于保司的分紅實現率。

簡單說，安盛盛利II的實際收益會更加依賴安盛的分紅實現率。

一旦未來分紅實現率不達標，那么再高的收益和賬戶余額都是白瞎。

孩子的教育金不能等，規劃好了才安心。所以這個風險，必須正視。

安盛分紅實現率：歷史數據能否讓人安心

既然安盛盛利II這么依賴分紅實現率，那安盛的歷史表現到底怎么樣？

我翻了安盛過去十年的分紅實現率數據：

• 最高值達到117%
• 最低值是50%
• 總現金價值實現率很多年份達到85%左右

更重要的是，安盛近年推出的產品表現不錯：

• 安進儲蓄系列2-躍進，總價值比率達到100%-107%
• 摯匯首次公布總價值比率就達到了100%

這些都是實打實的靠譜證明。雖然有波動，但整體沒有大幅跳水，算是比較穩定的。

站在一個家庭的角度，看到這些數據，至少能讓人安心一些。

公司實力：207年老牌保司的底氣

分紅實現率只是一方面，更重要的是保司本身的實力。畢竟這是要陪伴一個家庭幾十年甚至上百年的保單。

安盛1817年在法國成立，跨越3個世紀，經歷過兩次世界大戰和多次經濟危機，還能穩穩立足。

它不僅是香港所有保司中歷史最悠久的，還是全球最大的保險集團之一。

看幾個硬指標：

• 標準普爾信用評級：AA-
• 穆迪長期債務評級：Aa3
• 惠譽國際評級：AA
• 資管集團管理超萬億資金，規模相當于香港金管局外匯基金的2.4倍
• 償付能力充足率達227%，遠超監管要求

2025年上半年，安盛集團總收入達到643億歐元，同比增長7%；綜合收益45億歐元，同比增長6%。

這種穩定的增長勢頭，說明公司經營實力很扎實。

給家庭上一道保險，選一家經歷過歷史、時間和市場驗證的保司，確實能讓人放心。

回到優勢：557提領到底有多強

瑕疵講完了，現在來看安盛盛利II真正的殺手锏。

2025年5月，六大行集體下調存款利率，活期利率已經接近0。一季度銀行凈息差1.43%創歷史新低，存款收益越來越低。

在這個背景下，能鎖定長期穩定現金流的產品，價值就凸顯出來了。

安盛盛利II的557提領，在此之前港險市場567提領已經是頂格配置了。能做到557的，全市場找不出幾個。

我們用周大福匠心傳承2做對比測算，條件是：0歲男孩，5年交，年交10萬美金，第5年起每年提取3.5萬美元。

結果是：

越往后，安盛的優勢越大。第100年領先1164萬美元，這是什么概念？

在557提領規則之下，安盛盛利II是妥妥的王者，目前全市場沒有對手。

567提領同樣領先：五款產品橫向對比

可能有人會說，557提領門檻太高，普通家庭用得上嗎？

那我們再看更主流的567提領：5年交，年交6萬美元，第6年起每年提取2.1萬美元。

我拉了五款熱門產品做橫向對比：宏利宏摯傳承、安盛盛利II、永明星河尊享II、周大福匠心傳承2、萬通富饒千秋。

結果是：

• 前14年，宏摯傳承賬戶余額最高
• 從第15年開始，盛利II反超成為第一
• 直至第70年，盛利II賬戶余額表現都是最突出的

更讓人驚喜的是，安盛盛利II支持1萬美金×5年交的小額保單也能實現557提領。

錢要花在刀刃上，對于預算有限的家庭來說，這個門檻真的很友好。

產品設計真的沒得說，直接接過永明星河尊享II"提領王"的稱號，成了新的領跑者。

結論：瑕不掩瑜，盛利II值得考慮

2024年末，中國60歲以上人口首次突破3億，占全國人口22%。老齡化加速意味著養老壓力加大，提前規劃養老金是剛需。

557提領正好匹配養老現金流的節奏。

綜合來看，安盛盛利II確實有瑕疵——保證金額占比低，收益依賴分紅實現率。

但這一瑕疵需要安盛的分紅實現率和綜合實力來彌補，而安盛恰恰具備這個底氣。

再看優勢：

• 收益強：15年IRR突破5%，30年達到6.5%，前20年完全不輸友邦環宇盈活
• 提領強：557提領全市場無敵，567提領同樣領先
• 門檻低：小額保單也能玩轉557

如果你想更早更快地獲取現金流，給孩子攢教育金的同時也給自己留養老錢，那安盛盛利II-至尊確實是個不錯的選擇。

規劃好了才安心。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢又是另一回事。很多人不知道，同樣的保單，不同渠道價格可能差出一輛車。