你好，我是大賀。

今天這篇，聊三款最近很多家庭在問的2年交港險。

安盛「盛利II」。宏利「宏摯家傳承」。永明「萬年青星河尊享II」。

它們經常被放在一起比。同樣是2年交。同樣能看到長期**6.5%**附近的演示復利。很多人一上來就問我：大賀，哪款最好？

我會直接攔一下。

這個問題問錯了。

真正要問的是：這筆錢以后怎么用？

2026年05月10日這個時間點看，赴港投保確實比以前方便了。2025年10月以后，內地赴港通關便利度提升。粵港之間的往來也更順了。

但越方便，越容易沖動下單。這話銷售肯定不會跟你說。很多后悔，不是產品差。是產品和用錢方式不匹配。

同樣給孩子存30萬美金，三個家庭想法不一樣

這次我把場景統一一下。

0歲男孩。年交15萬美金。交2年。總保費30萬美金。

拿來對比的，就是這三款：

安盛「盛利II」。宏利「宏摯家傳承」。永明「萬年青星河尊享II」。

看起來都是給孩子存錢。但我見過的家庭，想法差很多。

有的家庭說，這筆錢就是給孩子留著。不急用。不折騰。以后當傳承。他們最關心長期能不能放大。

有的家庭更現實。孩子以后讀書可能要用。自己養老也可能要用。這筆錢最好能漲。也要能拿。

還有的家庭，要求很簡單。收益不用最高。但要穩。保證部分要扎實。別全靠演示撐著。

你看。同樣是30萬美金。背后的需求完全不是一回事。

這三款產品，不是一類產品。更像三種儲蓄需求。

我給你拆開講。

錢不打算動，宏摯家傳承更像傳承型答案

第一個家庭，我遇到挺多。

父母已經想得很清楚。這筆錢不是教育金。也不是短期備用金。就是給孩子長期放著。

這種家庭看產品，別太糾結中間怎么取。關鍵看長期現金價值能不能沖起來。

這里我會更偏向宏利「宏摯家傳承」。

它的節奏很直接。

5年預期回本。13年保證回本。24年復利達到收益峰值6.5%。

這幾個點放在一起看，宏摯家傳承的特點很清楚。

回本節奏快。沖高能力強。長線收益也很有攻擊性。

說白了，它適合那種不糾結過程的人。錢放進去。少動。看長期結果。

但這里有個誤區。很多人只看到它長期演示好。就把它當萬能型產品。

我不建議這么看。

宏摯家傳承沒有復歸紅利。收益結構更偏向終期兌現。這就意味著一件事。

中途頻繁動錢，體驗不會特別好。

如果你本來是想給孩子做教育金。十幾年后要定期拿出來用。那就別只盯著它的長期收益。

先別急著簽。你要問自己一句：這筆錢中途到底動不動？

如果不動。宏摯家傳承很合適。長期儲蓄。財富傳承。都能對上。

如果你心里已經想著未來要取。這款我會謹慎。不是不能買。是別拿錯用途。

宏摯家傳承適合“放大錢”。不適合“經常用錢”。

關鍵就在這一條。

未來可能要用錢，盛利II的平衡感更舒服

第二個家庭，更像大多數普通高凈值家庭。

他們不是完全不動錢。也不是只要保證。他們的想法很真實。

孩子以后讀國際學校。大學留學。家庭養老。甚至某個階段要補充現金流。

這些都說不準。

這種時候，我會看產品的平衡感。

這里**安盛「盛利II」**就比較順。

它不是那種單項特別極端的產品。但該有的東西都有。而且都不弱。

28年預期復利達到6.5%。收益在第一梯隊。這點不用繞。

更重要的是提領能力。

盛利II可支持常規255提取。同時，它還是市場里少見能做到258提取的產品。素材里說得更直接。它是市場唯一能做到258提取的產品。

這個對很多家庭很關鍵。

因為你買儲蓄險，不是只放在表格里看。未來真的要拿錢時，產品結構好不好用，差距會很大。

教育金就是典型場景。孩子18歲、19歲、20歲、21歲。用錢節奏是連續的。不是某一年突然全取完。

養老也一樣。不是一次拿一大筆。而是希望每年有現金流。

這類需求下，盛利II的優勢會出來。

它漲得不慢。拿得也相對順。整體過程比較舒服。

我對盛利II的判斷很明確。

如果你還不確定未來怎么用錢，三款里我會優先看盛利II。

它不是最激進的。但它最像“可進可退”的方案。

未來孩子不需要錢。可以繼續滾。未來要讀書。也能提。以后你想給自己養老。也能接上。

當然，我也不會把它說成完美。

它的長期演示也有非保證部分。分紅產品都一樣。不能把演示當承諾。

但在這三款里，盛利II的使用彈性確實強。這點不是銷售話術。是結構決定的。

想漲，也想以后能用。盛利II更對味。

更看重確定性，萬年青星河尊享II更穩

第三個家庭，性格完全不同。

他們不太愛聽“沖高”。也不喜歡只看演示數字。他們反復問的是：保證部分怎么樣？這筆錢到底穩不穩？

這種家庭，我會讓他們重點看永明「萬年青星河尊享II」。

它的特點不是最猛。但很扎實。

保證收益長線1%。13年保證回本。復歸紅利占比不低。

這幾個點，對保守型家庭很重要。

港險儲蓄分紅險里，很多數字都好看。但你要分清楚。哪些是保證。哪些是預期。哪些要看公司分紅表現。

萬年青星河尊享II給人的感覺，就是沒有那么飄。

它不是靠演示把表格拉得特別漂亮。而是底層結構更穩一點。保證部分更有存在感。復歸紅利占比也不低。

還有一個細節。它的結構會讓資金更早進入復利狀態。這對后面提取很友好。

中途有提取時，整體影響不會特別大。這點對養老現金流很有意義。

養老錢最怕什么？怕不確定。怕取了以后，后面滾不起來。怕表格好看，實際用起來很別扭。

萬年青星河尊享II不是最激進的。但屬于越放越安心的類型。

我的立場也很直接。

如果你是保守型家庭，或者這筆錢未來更偏養老現金流，我會優先看萬年青星河尊享II。

它不一定讓你最興奮。但它會讓你少糾結。

不過要注意。它也不是短期產品。13年保證回本，是一個重要時間點。短期周轉的錢，不要放進來。

買錯了可退不了。或者說，退是能退。但代價往往不好看。

穩，不等于隨時拿都劃算。

這個話，銷售未必會主動講。

回到表格看，別只盯著6.5%

很多人看三款產品，第一眼就盯著IRR。

看到長期都能到**6.5%**附近。就覺得差不多。

不對。

同樣到6.5%，路徑也不一樣。回本節奏不一樣。提取體驗不一樣。保證和非保證結構也不一樣。

看這張表，會更直觀。

表里這個場景，還是0歲男孩。年交15萬美金。交2年。總保費30萬美金。

你會看到，三款在不同年份的表現并不一樣。

前期看回本。中期看現金價值爬坡。長期看復利水平。再往細了看，還要看提取后賬戶余額。

這才是買儲蓄險真正要看的東西。

選產品，本質上不是選最高數字。是選未來用錢方式。

這也是為什么，2025年港險儲蓄險相關投訴里，“產品不符需求”類占比上升到約35%。我一點都不意外。

很多糾紛不是產品騙人。是客戶要教育金。銷售給了傳承型邏輯。客戶要穩定現金流。銷售只講長期演示。

最后就變成一句話。

買的時候都好。用的時候難受。

寫在最后：別問哪款最好，先問錢怎么用

把三款放在一起，我會這樣分。

宏利「宏摯家傳承」：收益沖得最快。更適合不動錢。長期儲蓄和財富傳承更匹配。

安盛「盛利II」：收益和提領比較均衡。未來用途不確定，想保留靈活性，可以優先看它。

永明「萬年青星河尊享II」：保證收益和結構更強。長期更穩。更適合養老現金流和保守型家庭。

這三款都不是差產品。但不代表都適合你。

我最不喜歡的一種銷售方式，就是把所有家庭都往同一個產品上推。孩子教育金也推。養老也推。傳承也推。聽起來全能。實際很危險。

決定長期體驗的，不是表格最高點。是你的錢未來怎么用。再看產品邏輯能不能接上。

匹配了，就是好產品。不匹配，再高的收益也只是看起來很好。

我的建議很簡單。

長期不動。看宏摯家傳承。

未來可能要提。看盛利II。

更重視穩和保證。看萬年青星河尊享II。

別讓“哪款最好”這個問題帶跑偏。真正要買對，是先把自己家的用錢方式說清楚。

大賀說點心里話

港險不是不能買。但別拿一張漂亮演示表就做決定。如果你想知道自己更適合哪種結構，可以把預算和用錢時間點發我，我幫你把方案拆細一點。