你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年Q1內(nèi)地訪客赴港投保創(chuàng)下二十多年最高季度紀(jì)錄，儲蓄分紅型產(chǎn)品占比68%。

港險熱度持續(xù)走高，后臺問2年交產(chǎn)品的人也越來越多。

最近國壽（海外）新出了一款「傲瓏盛世」，不少人來問我：這款產(chǎn)品怎么樣？在2年交產(chǎn)品里能排第幾？

今天不吹不黑，直接拉表格對比，數(shù)據(jù)不會騙人，看完你自己判斷。

一次性交不起10萬美元？你不是一個人

很多人第一次了解港險儲蓄險，看到愛恒久的收益數(shù)據(jù)就心動了。

但一看繳費方式——一次性交清。

10萬美元一次性拿出來，對大多數(shù)家庭來說壓力不小。

尤其是剛有了娃、想給孩子存一筆教育金的年輕父母，手頭現(xiàn)金流本來就緊張，一次性掏這么多錢，確實有點肉疼。

這也是為什么2年交產(chǎn)品一直有市場。

年交5萬美元，分2年交完，繳費壓力直接減半。 雖然總保費一樣，但現(xiàn)金流的壓力完全不一樣。

國壽（海外）顯然也看到了這個需求，所以在愛恒久之后，又推出了傲瓏盛世——同樣是英式分紅產(chǎn)品，但支持2年交。

有繳費壓力的話，傲瓏盛世確實是個不錯的選擇。

但問題來了：2年交產(chǎn)品這么多，傲瓏盛世到底排第幾？值不值得選？

別急，咱們用數(shù)據(jù)說話。

2年交產(chǎn)品里，傲瓏盛世排第幾？

我以0歲男孩、年交5萬美元、2年交10萬美元為例，把市面上熱門的2年交產(chǎn)品拉了個橫向?qū)Ρ取?/p>

先看預(yù)期收益：

拉個表格一目了然。

30年之前，忠意的啟航創(chuàng)富（卓越版）收益最亮眼，一路標(biāo)紅。

但30年內(nèi)，沒有任何一款產(chǎn)品的收益率能達到6.5%。

所以如果你的持有周期在30年以上，更應(yīng)該關(guān)注的是：哪款產(chǎn)品能更早達到**6.5%**的預(yù)期收益率？

因為到了這個上限之后，很多產(chǎn)品的收益基本就拉平了。

按達到**6.5%**收益率的時間排序：

• 永明萬年青星河尊享II：35年
• 富衛(wèi)盈聚天下：36年
• 傲瓏盛世：40年
• 萬通富饒千秋：41年

這么看，傲瓏盛世在2年交產(chǎn)品里屬于第一梯隊，收益表現(xiàn)確實不錯。

但說實話，也不是最頂尖的那個。永明萬年青星河尊享II整體表現(xiàn)最好，最快達到**6.5%**的預(yù)期收益率。

不過話說回來，2025年香港保監(jiān)局要設(shè)立分紅演示利率上限了，港元產(chǎn)品6%，非港元產(chǎn)品6.5%。

以后對比產(chǎn)品時，除了看預(yù)期收益，分紅實現(xiàn)率也得重點關(guān)注。

想邊存邊取？看看提領(lǐng)表現(xiàn)

很多人買儲蓄險不是為了一直放著不動，而是想邊存邊取——比如孩子上學(xué)時每年取一點當(dāng)教育金，自己退休后每年取一點當(dāng)養(yǎng)老金。

這時候，光看預(yù)期收益還不夠，得看提領(lǐng)后的賬戶余額表現(xiàn)。

我用常見的255提領(lǐng)模式來對比——也就是第5年起每年提取總保費的5%（2年交10萬美元，每年提5000美元）。

整體上賬戶余額表現(xiàn)比較好的分別是：永明萬年青星河尊享II、富衛(wèi)盈聚天下、萬通富饒千秋。

40年之前，永明萬年青星河尊享II余額最亮眼。

40年之后，永明萬年青星河尊享II和萬通富饒千秋的余額基本一樣了。

那傲瓏盛世呢？拿它和表現(xiàn)最好的萬年青星河尊享II對比：

• 第30年：傲瓏盛世剩30萬美元，萬年青星河尊享II剩32萬美元，少2萬美元
• 第50年：傲瓏盛世剩94.25萬美元，萬年青星河尊享II剩94.28萬美元，少300美元
• 第70年：傲瓏盛世剩312.6萬美元，萬年青星河尊享II剩312.8萬美元，少2000美元

這個差距其實沒那么大。

尤其是50年以后，差距幾乎可以忽略不計。如果你的持有周期足夠長，傲瓏盛世的提領(lǐng)表現(xiàn)和頭部產(chǎn)品基本在同一水平線上。

養(yǎng)老規(guī)劃：65歲后轉(zhuǎn)年金

傲瓏盛世有個新功能，看了一下，這個功能還挺有意思的。

簡單說就是：退保的時候，你可以選擇一次性領(lǐng)完退保金額，也可以行使「轉(zhuǎn)年金權(quán)益」。

具體怎么操作呢？

受保人年滿65歲后，可以把保單的保證現(xiàn)金價值、復(fù)歸紅利、終期紅利及相關(guān)權(quán)益戶口總額轉(zhuǎn)換為年金。

然后選擇10年或20年期，每年領(lǐng)取年金，用來養(yǎng)老。

需要注意的是，申請需于相關(guān)保障周年日的30日前被公司接收，別錯過時間窗口。

這個功能跟萬通富饒千秋的轉(zhuǎn)年金權(quán)益有點像，但有個區(qū)別——傲瓏盛世的轉(zhuǎn)年金是固定期限（10年或20年），不能活多久領(lǐng)多久。

萬通那個是終身年金，只要人活著就能一直領(lǐng)。

不過總歸是多了一種選擇。對于那些不想一次性拿到一大筆錢、擔(dān)心自己花太快的人來說，轉(zhuǎn)成年金分期領(lǐng)取，反而更有安全感。

科普插播：英式分紅和美式分紅的區(qū)別

這里插播一個知識點，因為后臺問的人挺多的。

很多人看到傲瓏盛世，第一反應(yīng)是：這是不是傲瓏創(chuàng)富的替代品？

不是。

傲瓏盛世和愛恒久一樣，都屬于英式分紅產(chǎn)品。傲瓏創(chuàng)富屬于美式分紅產(chǎn)品。

兩者從產(chǎn)品架構(gòu)到分紅邏輯都不一樣，解決的需求也完全不同，不存在「替代品」這一說。

那英式分紅和美式分紅到底有啥區(qū)別？

美式分紅：每年直接發(fā)「利息」，也就是周年紅利。你每年都能看到實打?qū)嵉腻X進賬，心理上更有安全感。

英式分紅：玩的是「利滾利」。紅利不直接派發(fā)，而是以保額增值的形式累計。收益潛力更大，但要等保單到期或者退保的時候才一起發(fā)放。如果提前提取，可能會打折。

簡單理解就是：

• 美式分紅像活期存款，隨時能取利息
• 英式分紅像定期存款，到期一起結(jié)算，但利息更高

所以傲瓏盛世不是傲瓏創(chuàng)富的替代品，選哪個取決于你更看重什么——是每年看到錢進賬的安全感，還是長期復(fù)利增值的收益潛力。

同門對比：和愛恒久怎么選？

既然傲瓏盛世和愛恒久都是國壽（海外）的英式分紅產(chǎn)品，那這兩款怎么選？

先看收益對比：

• 愛恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%
• 傲瓏盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

保單前40年，愛恒久的收益表現(xiàn)更好一點。

但兩個產(chǎn)品的收益率在第40年同時達到6.5%，后續(xù)收益完全相同。

為什么愛恒久收益更高？道理很簡單：愛恒久一次性交清，保險公司能直接拿到全部資金去運作，投資上更占優(yōu)勢。

傲瓏盛世分2年交，保險公司第一年只拿到一半的錢，投資效率自然差一點，收益表現(xiàn)稍差也在情理之中。

說白了，這就是保險公司針對不同繳費能力的人，給出的不同選擇：

• 能一次性拿出10萬美元 → 選愛恒久，收益更高
• 一次性拿不出那么多 → 選傲瓏盛世，繳費壓力小

沒有絕對的好壞，只有適不適合你。

如果你手頭現(xiàn)金流充裕，一次性交清沒壓力，愛恒久確實更劃算。

但如果你現(xiàn)在手頭緊，或者想保留一些流動性，傲瓏盛世分2年交的方式更友好。畢竟到了第40年以后，兩款產(chǎn)品的收益是一樣的。

總結(jié)：繳費有壓力+想養(yǎng)老，選它沒錯

最后總結(jié)一下。

傲瓏盛世收益和提領(lǐng)表現(xiàn)都不錯，在2年交產(chǎn)品里屬于第一梯隊。 功能上相比之前的產(chǎn)品也有創(chuàng)新，多了個轉(zhuǎn)年金權(quán)益，對有養(yǎng)老規(guī)劃需求的人來說挺實用。

算是國壽（海外）的誠意之作了。

如果你本身就偏愛國壽（海外）這家公司——畢竟是央企背書，信譽沒的說，分紅表現(xiàn)也不錯——特別是有明確提領(lǐng)需求的，傲瓏盛世這款產(chǎn)品還是可以選的。

但如果你對保司沒有特別偏好，只看收益和提領(lǐng)表現(xiàn)，永明萬年青星河尊享II目前在2年交產(chǎn)品里確實更強一些。

看完你自己判斷，選最適合自己的就行。

大賀說點心里話

產(chǎn)品怎么選只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產(chǎn)品本身還大。同樣的保障，有人多交了10萬，有人省下來了。這里面的信息差，值得你花2分鐘了解一下。