你好，我是大賀。

今天聊保誠新出的美元儲蓄計劃。名字叫保誠「駿譽財富」（PACE）。

這幾年，我跟家庭客戶聊理財。感受很明顯。

大家不再只問“收益能到多少”。問得更多的是兩件事。

錢穩不穩。用錢時能不能拿出來。

尤其是做退休金規劃的人。更敏感。

延遲退休。養老金改革。低息環境。海外資產配置需求上升。所有這些事放在一起。中產家庭的焦慮很真實。

咱們家庭要考慮的是，退休那天才是真考驗。不是今天看一張演示表很漂亮。

駿譽財富的定位，是人壽和儲蓄保險。限額發售。宣傳語也很直接。只需繳付3年保費，加快財富積累，做恒久傳承。

我看完資料后，態度比較明確。

這款產品不是沖最高收益去的。它更像是給一筆長期美元資金，做確定性、現金流和傳承安排。

適合的人，會很喜歡。不適合的人，也別硬上。

第5年預期回本，駿譽財富最打人的點在前期現金價值

很多儲蓄險最大的問題，是前幾年現金價值太薄。

賬面看著是長期回報。可真到前幾年要退。往往很難受。

駿譽財富這里不太一樣。

它只有3年繳費期。PACE也只提供三年繳的方式。可以選擇一次性預繳全期保費。

保費交完后，保證現金價值直接到81%。

這個數字我會認真看。

不是說第3年就完全安全。不是。但在儲蓄險里，前期保證現金價值給到這個位置，確實少見。

它的基礎投保條件也比較清楚。

投保年齡是1至80歲。按下次生日年齡。貨幣是美元。最低名義金額是600,000美元。

按演示看，產品預期第5年回本。到第10個保單年度，總預期回報率約4.22%。

這里要注意。它是預期。不是保證收益。

我不會建議你只拿這個4.22%做決定。要把它放在“第5年回本、3年繳、81%保證現金價值”這個結構里看。

我的判斷很直接。

短期周轉錢，不適合。5年以內可能要用的錢，也別放太重。但一筆確定十年八年不用的美元資金，可以認真看。

它的優勢不是刺激。是前期回本節奏更友好。

收益波動壓到±1.1%，這點適合求穩型家庭

儲蓄險還有一個常見問題。

演示收益看著不錯。實際表現卻受市場影響。

駿譽財富資料里有一個數據。市面上很多產品，樂觀和悲觀收益差可達**±2.4%。駿譽財富把這個差值壓到±1.1%**。

這個點，我是認可的。

波動區間越窄，家庭規劃越好做。尤其是養老錢。你不能每年都靠猜。

它的底層配置，是50%固定收益證券 + 50%股票類別證券。同時做全球分散投資。

保誠有上百年經營歷史。紅利平滑和風控機制，確實相對成熟。

不過這不代表沒有波動。也不代表分紅一定按演示走。

我更愿意這樣說。

它比很多高演示產品更適合保守家庭。尤其是臨近退休的人。心態要穩。現金流要穩。別只盯著當下。

過去幾年，內地居民財富結構也在變化。儲蓄和房地產之外，海外資產配置需求變強。美元計價。全球分散投資。這些詞不新鮮。

關鍵是，它能不能服務家庭真實目標。

從長遠看，養老錢要的是可預期。不是每年看市場臉色睡覺。

第5年起可自動打款，這個功能比很多人想得更實用

我最喜歡駿譽財富的地方，不是第10年4.22%。

是它的自主入息選項。

這個功能從第5個保單周年日起可以啟用。你可以設定按年提取。也可以按月提取。

金額可以是定額。也可以每年遞增1%-10%。

這就很像一張會自動打款的保單。

很多儲蓄險取錢很麻煩。填表。申請。等審批。還要做部分退保。

駿譽財富這里的提款，不減少保單名義金額。也不需要部分退保。款項從歸原紅利及相關特別紅利的現金價值里提取。

這個設計挺實用。

退休金。孩子留學生活費。長輩護理基金。都能用。

比如每月給孩子打生活費。金額按年遞增。就不用每次手動安排。

不過我也要提醒一句。

這部分提取來源，跟紅利現金價值有關。不是憑空多出一筆錢。提得太多，后面現金價值和保單表現也會受影響。

它可以無限次更改指示或收款人。同一時間只能有1個指示。

這點夠用了。

我的判斷是，想做退休補充現金流的人，可以重點看這一段。不想管理太多手續的人，也適合。

這筆錢要對得起幾十年。自動到賬，比一次性大額提取更符合養老節奏。

傳承設計很完整，尤其是失能安排值得看

很多家長做傳承，擔心的不是錢給不出去。

而是給錯時間。給錯人。或者孩子拿到后亂花。

駿譽財富在傳承這塊，設計得比較細。

從第3個保單周年日起，可以把一份保單拆分成多份。分別給不同子女或孫輩。

多孩家庭會很需要這個功能。

一份大保單，后面拆成幾份。各自滾存。互不干擾。比以后家庭內部再分，少很多麻煩。

它還支持更換受保人。

從第1個保單周年日起，在現有受保人在世時，可以無限次更改受保人。

這里不只是個人家庭能用。企業業務場景也支持。原雇員離職后，可以更換新雇員為受保人。

但我認為更關鍵的，是“無行為能力選項”。

萬一保單持有人失去行為能力。指定家人可以在緊急情況下，跳過常規法律程序。提取部分退保價值。或接管保單。

常規法律程序可能要數月。授權流程只需幾天。

這對家庭很重要。

真遇到重病、昏迷、創傷這類情況，家里最缺的就是時間。那筆錢不是錦上添花。可能就是過難關的錢。

駿譽財富還可以設置“暫托人”。

暫托人先代管保單。等指定持有人達到某個日期、年齡，或經歷人生事件，再接管保單。

人生事件包括大學畢業、結婚、生育、移居至另一城市。

后續持有人或指定持有人接管時，必須年滿18歲或以上。

這套設計，我給的評價比較高。

它不等于信托。也不能替代所有復雜家族安排。但對多數中產和高凈值家庭來說，已經能解決很多實際問題。

防揮霍。防凍結。精準分配。跨代延續。這些不是宣傳詞。是真正會影響家庭財富交接的細節。

首發期到5月31日，兩個優惠別選錯

現在是2026年05月10日。

駿譽財富還在首發推廣期內。活動時間是2026年4月15日至5月31日。

這個時間點很關鍵。不是長期常態。

推廣期內，最低名義金額從600,000美元下調到195,000美元。

這相當于把入口降了很多。原來夠不到的人，現在可能夠得上。

優惠有兩個。二選一。

第一個是保費回贈。

首年年度化保費65,000-199,999美元，回贈6%。年繳200,000-499,999美元，回贈8%。年繳500,000-999,999美元，回贈10%。年繳1,000,000美元或以上，回贈12%。

第二個是一次性預繳全期3年保費。

可以享每年6.5%保證特惠利率。相當于首年年度保費的17.9%。

保單生效時，還可享高達一次性預繳保費**80%**的保證金額。

資料里的例子是這樣。

年保費100萬美元。預繳全期3年。總共是300萬美元。可少付179,374美元。實際繳納2,820,626美元。

再看第10年表現。

一次性預繳全部保費，第10年總預期回報是4.44%。選擇保費回贈優惠，第10年總回報率是4.55%。

這里很多人會糾結。

到底選回贈，還是選預繳？

我的建議很明確。

如果現金流很充足，也確定這筆美元資金長期不用，可以重點看預繳。它省心。保單一開始的保證金額也更高。

如果你更在意第10年的演示回報，或者不想一次性把3年錢都拿出來，保費回贈可能更順。

但不要為了優惠去透支現金流。

為了省一點優惠，把家庭備用金打空，我不建議。

咱們家庭要考慮的是風險順序。先留足生活備用金。再談長期配置。

尤其是現在低息環境下，很多人看到“6.5%保證特惠利率”會心動。

這不是不能看。但它是預繳保費優惠，不是整張保單未來每年都保證6.5%。

這個邊界一定要分清。

寫在最后：駿譽財富適合長期美元資金，不適合短期賭收益

把駿譽財富放在家庭規劃里看，我會給它一個比較清楚的位置。

它適合三類人。

第一類，是已經在做海外美元資產配置的家庭。想要長期穩一點。也想要保單功能。

第二類，是給自己做退休現金流的人。特別在意第5年后能自動打款。

第三類，是有傳承安排的家長。想給子女或孫輩留錢。但不想錢太早失控。

它的優點很集中。

早期保證現金價值給得快。收益波動區間壓得窄。第五年起可自動產生可增長現金流。傳承上也能做防凍結、防揮霍、精準分配。

我的態度是：這款產品值得長期資金認真看。

但我不會把它推薦給所有人。

短期要用的錢，不適合。想追求最高收益的人，不適合。看不懂非保證紅利的人，也要慢一點。

確定性帶來的安心，和流動性帶來的從容，有時候比單純高收益更重要。

退休那天才是真考驗。這筆錢要對得起幾十年。

大賀說點心里話

駿譽財富這種產品，買不買不是只看演示表。更要看你家的現金流、美元需求、傳承目標和優惠窗口。要是真想比較怎么買更省，也可以把方案拿來一起算清楚。