你好，我是大賀。

最近后臺(tái)收到不少私信，都在問同一個(gè)問題：傲瓏盛世是不是傲瓏創(chuàng)富的替代品？

我理解這種心情。傲瓏創(chuàng)富下架后，很多人確實(shí)有點(diǎn)意難平，畢竟那款產(chǎn)品的美式分紅邏輯確實(shí)挺香的。

但今天我得先潑盆冷水——傲瓏盛世和傲瓏創(chuàng)富，壓根不是一回事。

先想清楚你要解決什么問題，再來聊這款產(chǎn)品適不適合你。

別急著激動(dòng)：傲瓏盛世不是傲瓏創(chuàng)富2.0

很多人看到"傲瓏"兩個(gè)字就興奮了，覺得國(guó)壽終于出了替代品。

但我得告訴你一個(gè)扎心的事實(shí)：傲瓏盛世和傲瓏創(chuàng)富，從產(chǎn)品架構(gòu)到分紅邏輯都完全不一樣。

傲瓏創(chuàng)富是美式分紅產(chǎn)品，每年直接發(fā)周年紅利，錢到手就是你的。

而傲瓏盛世呢？它和愛恒久一樣，都屬于英式分紅產(chǎn)品。紅利不直接派發(fā)，而是以保額增值的形式累計(jì)，等保單到期或者退保的時(shí)候一起發(fā)，提前提取可能還會(huì)打折。

說白了，一個(gè)是"利息到手"，一個(gè)是"利滾利"。

所以不存在什么"替代品"這一說。

不過話說回來，傲瓏創(chuàng)富都已經(jīng)下架了，糾結(jié)過去沒意義。配置這事兒，適合自己的才是最好的，還是把目光放在現(xiàn)有產(chǎn)品上更實(shí)在。

收益不是最頂?shù)模矝]掉隊(duì)

既然要認(rèn)真聊傲瓏盛世，就得拉到市場(chǎng)里比一比。

我以0歲男孩、年交5萬美元、2年交10萬美元為例，對(duì)比了市面上熱門的2年交產(chǎn)品：

先說結(jié)論：傲瓏盛世不是第一，但妥妥在第一梯隊(duì)。

30年之前，忠意的啟航創(chuàng)富（卓越版）收益最亮眼，一路領(lǐng)跑。

但拉長(zhǎng)時(shí)間線看，關(guān)鍵要看誰能更早達(dá)到**6.5%**的收益率——因?yàn)榈搅诉@個(gè)上限后，很多產(chǎn)品的收益基本都差不多了。

按達(dá)到6.5%收益率的時(shí)間排序：

• 永明萬年青星河尊享II：35年
• 富衛(wèi)盈聚天下：36年
• 傲瓏盛世：40年
• 萬通富饒千秋：41年

整體來看，萬年青星河尊享II表現(xiàn)最好，最快達(dá)到6.5%的預(yù)期收益率。

傲瓏盛世也挺不錯(cuò)的，40年達(dá)到6.5%，屬于第一梯隊(duì)水平。

我不會(huì)跟你說這個(gè)產(chǎn)品多牛，而是告訴你它適合放在哪個(gè)位置——它不是最能打的，但絕對(duì)夠用。

提領(lǐng)差距有多大？說實(shí)話，真不大

收益看完了，再看提領(lǐng)表現(xiàn)。

畢竟很多人買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)不是為了放著不動(dòng)，而是有明確的提領(lǐng)需求——比如孩子教育金、自己養(yǎng)老金。

我以常見的255提領(lǐng)模式（第5年起每年提取總保費(fèi)的5%）為例，對(duì)比了這些產(chǎn)品的賬戶余額：

整體上賬戶余額表現(xiàn)最好的是永明萬年青星河尊享II、富衛(wèi)盈聚天下和萬通富饒千秋。

但傲瓏盛世和頭部產(chǎn)品的差距有多大呢？我拿萬年青星河尊享II來比：

• 第30年：傲瓏盛世剩30萬美元，萬年青剩32萬美元，少2萬美元
• 第50年：傲瓏盛世剩94.25萬美元，萬年青剩94.28萬美元，少300美元
• 第70年：傲瓏盛世剩312.6萬美元，萬年青剩312.8萬美元，少2000美元

說實(shí)話，這個(gè)差距真的不大。

50年的時(shí)候差300美元，70年的時(shí)候差2000美元——這點(diǎn)差距放在百萬級(jí)別的賬戶里，幾乎可以忽略不計(jì)。

比愛恒久差？看你怎么理解

可能有人會(huì)問：傲瓏盛世和愛恒久都是國(guó)壽的英式分紅產(chǎn)品，為什么不買收益更好的愛恒久？

確實(shí)，如果單看數(shù)據(jù)：

• 愛恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%
• 傲瓏盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

保單前40年，愛恒久的收益表現(xiàn)確實(shí)更好一點(diǎn)。

但兩個(gè)產(chǎn)品的收益率在第40年同時(shí)達(dá)到6.5%，后面就都一樣了。

這其實(shí)很好理解。

愛恒久是一次性交清保費(fèi)，保險(xiǎn)公司能直接拿到全部資金去運(yùn)作，投資上更占優(yōu)勢(shì)。

傲瓏盛世分2年交，繳費(fèi)壓力小一些，收益表現(xiàn)稍差一點(diǎn)也在情理之中。

雞蛋不能放一個(gè)籃子里，這話老生常談但真管用——有些人就是沒辦法一次性拿出那么多錢，分期繳費(fèi)能讓資金周轉(zhuǎn)更靈活。

資產(chǎn)配置不是買買買，是有策略地布局。如果你有繳費(fèi)壓力，傲瓏盛世反而是更務(wù)實(shí)的選擇。

意外驚喜：轉(zhuǎn)年金權(quán)益

聊到這里，可能你覺得傲瓏盛世就是個(gè)"夠用但不出彩"的產(chǎn)品。

但我得說，國(guó)壽這次還是藏了個(gè)小驚喜的——轉(zhuǎn)年金權(quán)益。

簡(jiǎn)單解釋一下：退保的時(shí)候，你可以選擇一次性領(lǐng)完退保金額，也可以行使「轉(zhuǎn)年金權(quán)益」。

受保人年滿65歲后，可以把保單的保證現(xiàn)金價(jià)值、復(fù)歸紅利、終期紅利以及相關(guān)權(quán)益戶口總額轉(zhuǎn)換為年金，然后選擇10年或20年期每年領(lǐng)取。

這個(gè)功能跟萬通富饒千秋的轉(zhuǎn)年金權(quán)益有點(diǎn)像，但不一樣——它不能活多久領(lǐng)多久，只能選固定的10年或20年期。

不過總歸是多了一種選擇。

特別是對(duì)于那些擔(dān)心"一次性拿到一大筆錢不知道怎么花"的人來說，這個(gè)功能還挺實(shí)用的。把退保金轉(zhuǎn)成年金，每年定期領(lǐng)取，相當(dāng)于給自己強(qiáng)制安排了一筆穩(wěn)定的退休收入。

而且申請(qǐng)流程也不復(fù)雜，只需要在相關(guān)保障周年日的30日前提交申請(qǐng)就行。

這個(gè)功能算是傲瓏盛世相比之前產(chǎn)品的一個(gè)創(chuàng)新點(diǎn)。

說到資產(chǎn)配置，2025年的市場(chǎng)環(huán)境確實(shí)讓很多人開始重新審視自己的配置策略。年初離岸人民幣一度跌破7.35，匯率波動(dòng)加劇，不少人開始考慮配置一些美元資產(chǎn)來對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)銀行2025全球資產(chǎn)配置白皮書也提到，中債利率中樞繼續(xù)下移，10年期國(guó)債收益率區(qū)間預(yù)計(jì)在1.4%-1.9%。

在這個(gè)背景下，港險(xiǎn)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)作為固收類美元資產(chǎn)，確實(shí)可以在資產(chǎn)組合中起到穩(wěn)定器的作用。

**它可以作為美元資產(chǎn)配置中的一個(gè)選項(xiàng)。**具體適不適合你，還是要看你整體的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和需求。

期待不用太高，但也不至于失望

聊了這么多，該給個(gè)結(jié)論了。

傲瓏盛世這款產(chǎn)品怎么說呢？它不是最好的，但也絕對(duì)不差。

收益表現(xiàn)在2年交產(chǎn)品里屬于第一梯隊(duì)，提領(lǐng)表現(xiàn)和頭部產(chǎn)品差距微乎其微，還多了個(gè)轉(zhuǎn)年金權(quán)益的創(chuàng)新功能。

算是國(guó)壽（海外）的誠(chéng)意之作了。

如果你本身就偏愛**國(guó)壽（海外）**這家公司——畢竟是央企背書，信譽(yù)沒的說，分紅表現(xiàn)也不錯(cuò)——那傲瓏盛世確實(shí)值得考慮。

特別是有明確提領(lǐng)需求的，比如給孩子存教育金、給自己存養(yǎng)老金，這款產(chǎn)品的255提領(lǐng)表現(xiàn)還是很能打的。

當(dāng)然，如果你追求極致收益，永明萬年青星河尊享II可能更適合你。

但話說回來，配置這事兒，適合自己的才是最好的。先想清楚你要解決什么問題，再來選產(chǎn)品，才是正確的打開方式。

大賀說點(diǎn)心里話

產(chǎn)品分析我能幫你做，但怎么買、從哪個(gè)渠道買，這里面的門道可能比產(chǎn)品本身更重要。

同樣一款產(chǎn)品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。