你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

最近咨詢我最多的問(wèn)題就是：人民幣資產(chǎn)要不要有個(gè)Plan B？

說(shuō)實(shí)話，2025年人民幣匯率的波動(dòng)確實(shí)讓很多人睡不著覺(jué)。

4月份離岸人民幣一度貶到7.42，后來(lái)又反彈升破7.0，全年在6.97-7.35之間來(lái)回震蕩。

這種行情下，越來(lái)越多人開(kāi)始琢磨美元資產(chǎn)配置。

今天就聊一款我認(rèn)為非常適合"入門級(jí)美元配置"的產(chǎn)品——立橋「智選儲(chǔ)蓄保」。

你的存款正在"縮水"

先算一筆賬。

現(xiàn)在內(nèi)地中國(guó)銀行1年期定存利率是多少？0.95%。

香港匯豐銀行呢？3.3%。

一年利差就是2.35%，100萬(wàn)存一年，香港比內(nèi)地多賺23,500元。

對(duì)想做短期理財(cái)（3-5年）的人來(lái)說(shuō)，內(nèi)地定存早已不是"優(yōu)選"，而是"無(wú)奈之選"。

利率一降再降，存款縮水的速度比你想象的快。

香港定存也不是"避風(fēng)港"

那把錢搬去香港存定期就完美了？

沒(méi)那么簡(jiǎn)單。

香港美元定存并非"完美無(wú)缺"，還需要注意匯率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)。

不管是內(nèi)地還是香港，把錢存銀行都面臨"收益低 + 后續(xù)難"的雙重問(wèn)題。

美聯(lián)儲(chǔ)2025年9月才降了25個(gè)基點(diǎn)，全年降息節(jié)奏遠(yuǎn)低于預(yù)期。

但一旦進(jìn)入持續(xù)降息周期，定存到期后想再找到高利率產(chǎn)品，恐怕難上加難。

雞蛋不能放一個(gè)籃子里。

美元資產(chǎn)配置需要的是鎖定長(zhǎng)期利率的工具，而不是短期高息的"曇花一現(xiàn)"。

大額存單的"平替之王"來(lái)了

這就是為什么我推薦立橋「智選儲(chǔ)蓄保」。

在降息周期中，短期高息只是曇花一現(xiàn)，鎖定中長(zhǎng)期穩(wěn)定收益才是明智之選。

這款產(chǎn)品的核心賣點(diǎn)：5年超過(guò)4%的保證收益。

注意，是保證，不是預(yù)期、不是演示、不是"理想情況下"。

具體來(lái)看：

• 第2年保證回本
• 第5年保證能拿回11.63萬(wàn)美元，保證總收益22.42%
• 5年保證復(fù)利4.13%，折合年化單利4.48%

收益直接甩開(kāi)傳統(tǒng)定存幾條街。

這個(gè)收益水平，放在當(dāng)下的市場(chǎng)環(huán)境里，已經(jīng)是非常能打的了。

收益天花板，靈活性拉滿

再看長(zhǎng)期表現(xiàn)。

以100,000美金總保費(fèi)躉交為例，享5%折扣，實(shí)際只需交9.5萬(wàn)美元。

到第15年，預(yù)期現(xiàn)價(jià)達(dá)19.66萬(wàn)美元，預(yù)期復(fù)利4.97%，是已交保費(fèi)的2倍。

基本上算是目前市場(chǎng)上各類固收產(chǎn)品的收益天花板了。

關(guān)鍵是，首5年收益是100%保證的。

這意味著什么？

• 你可以選擇前5年直接退保，穩(wěn)拿這筆確定的收益，當(dāng)作一個(gè)5年期定存使用
• 也可以選擇持有20年/25年，鎖定長(zhǎng)期利率

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單，在"收益、風(fēng)險(xiǎn)、靈活性"上全占優(yōu)。

美元資產(chǎn)是家庭的壓艙石，而這款產(chǎn)品就是壓艙石里最穩(wěn)的那塊。

香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)還有一個(gè)隱藏優(yōu)勢(shì)：支持美元、港幣、人民幣等多種貨幣自由轉(zhuǎn)換，可以對(duì)沖單一貨幣貶值風(fēng)險(xiǎn)。

匯率波動(dòng)是風(fēng)險(xiǎn)也是機(jī)會(huì)，關(guān)鍵看你有沒(méi)有提前布局。

百年金融集團(tuán)的底氣

可能有人會(huì)問(wèn)：立橋人壽？沒(méi)怎么聽(tīng)過(guò)啊，靠譜嗎？

立橋的實(shí)力，其實(shí)比你想的更扎實(shí)。

立橋金融集團(tuán)成立于1913年，是一家根植香港的全方位金融平臺(tái)，涵蓋銀行、人壽保險(xiǎn)、一般保險(xiǎn)、證券等業(yè)務(wù)。

截至2024年12月31日，立橋人壽償付能力比率超過(guò)204%，財(cái)務(wù)實(shí)力評(píng)級(jí)**"B+（良好）"**。

百年金融集團(tuán)的底子，足夠你分散配置才睡得著。

分紅100%兌現(xiàn)的承諾

買分紅險(xiǎn)最怕什么？分紅實(shí)現(xiàn)率打折。

立橋人壽的答卷是：從2020年開(kāi)始公布數(shù)據(jù)以來(lái)，所有分紅產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率均達(dá)成100%。

旗艦產(chǎn)品「息享年年」系列，分紅實(shí)現(xiàn)率持續(xù)4年100%達(dá)成。

2024年度前三季新造業(yè)務(wù)總保費(fèi)按年上升293%，合作經(jīng)紀(jì)公司超過(guò)200間。

說(shuō)白了，市場(chǎng)已經(jīng)用腳投票了。

鎖定利率，就是鎖定未來(lái)

在利率下行的大環(huán)境中，提前鎖定更高利率就是賺到。

無(wú)論是尋求短期資金增值的投資者，還是為未來(lái)做理財(cái)規(guī)劃的家庭，**立橋「智選儲(chǔ)蓄保」**都是一個(gè)不可多得的選擇。

人民幣資產(chǎn)要有Plan B，美元資產(chǎn)配置不是"要不要做"的問(wèn)題，而是"什么時(shí)候做"的問(wèn)題。

2025年美聯(lián)儲(chǔ)降息節(jié)奏放緩，美元仍處高息環(huán)境，現(xiàn)在配置美元資產(chǎn)，正當(dāng)時(shí)。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

說(shuō)了這么多產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，但怎么買、能省多少錢，才是最實(shí)際的問(wèn)題。