你好，我是大賀。

今天聊保誠「誠B一生」。

不是單看一張產品海報。也不是只看“最高賠多少”這種漂亮數字。

我更想從一個家庭賬本講起。

到了40歲以后，給自己和孩子配重疾險，到底圖什么？

圖的不是好聽。是生病時有人賠。理賠時不折騰。大病后家里現金流不斷。孩子還有后路。

截至2026年05月10日，香港保誠2025年理賠報告已經出來了。我重新看了一遍。我的判斷很明確。

如果你在看香港重疾險，保誠「誠B一生」值得認真看。

它不一定適合所有人。但對40+家庭。對有孩子的家庭。對擔心癌癥、心血管、后續復發的人。它的設計是有分量的。

保誠「誠B一生」值得看，關鍵不只在產品本身

保誠2025年總賠償金額近70億港幣。較2024年增長4.2%。

全年總理賠個案超過14萬宗。整體理賠率高達96.6%。

這幾個數字，我會很看重。

保險講到最后，不是宣傳頁有多漂亮。是出事時，保險公司有沒有能力賠。有沒有流程賠。有沒有長期賠。

說實話，當時我也猶豫過。

我家那位一開始還說我亂花錢。結果這次住院一賠，他不說話了。

這也是我現在看重疾險的底層標準。

產品條款要硬。公司理賠也要硬。缺一個都不行。

「誠B一生」本身也不是只靠噱頭。

它最高保額可達1100%。覆蓋127種疾病。里面包括56種嚴重危疾、49種早期嚴重危疾、15種嚴重兒童疾病、7種次級嚴重兒童疾病。

累計賠付次數高達10次。

我不喜歡把重疾險講成“買了就安心”。這話太輕了。

但這款產品，我會放進重點備選。尤其是家里有孩子。或者夫妻倆都在40歲上下。更該認真看。

70億港幣理賠，真正能看出保誠的底子

2025年，香港保誠總賠付個案是140,307宗。比2024年同期增加6%。

總賠付金額近70億港元。

住院平均理賠處理時間2.3個工作日。危疾是2.7個工作日。身故也是2.7個工作日。

整體成功賠付率96.6%。

理賠金到賬速度也值得看。通過轉數快，審核后最快10分鐘到賬。直接轉賬一般1-3個工作日。支票是7個工作日。

這不是一句“理賠效率高”就能帶過的。

生病時，時間就是錢。家屬最怕兩件事。一是醫院賬單壓過來。二是理賠材料來回補。

從類型看，2025年保誠住院醫療保險計劃賠付22.53億港元，個案122,891宗。

危疾賠付32.61億港元，個案5,580宗。

意外賠付3200萬港元，個案4,843宗。

身故賠付12.87億港元，個案2,769宗。

「摯為您」優悅醫療保險計劃賠付1.4億港元，個案2,775宗。傷殘保障賠付2100萬港元，個案1,449宗。

我會怎么理解？

保誠不是只在小額醫療上跑得快。大額危疾和身故，也真實賠出去了。

這點很重要。

再看直付。

2025年選擇醫療費用直付服務的理賠案件數量上升92%。直付總理賠金額達2.89億港元。預先批核成功率96.7%。

直付的意義很現實。

不是事后拿單據報銷。是看病時少墊錢。對普通家庭，這個體驗差很多。

住院平均4萬，最高827萬，保額別配得太薄

很多人看醫療險，會先問保費。

我現在更建議先看賬單。

香港私家醫院標準病房每日收費，從600港幣到1500港幣不等。甲狀腺切除術費用，可高達約299,608港幣。

養和醫院半私家病房，每日收費最高可到2200-3000港幣。

這還只是病房和手術。還沒算檢查、藥物、后續治療。

保誠2025年住院理賠成功率是96.5%。

主要住院理賠原因，排前五的是消化系統疾病、腫瘤、呼吸系統疾病、損傷及后遺癥、泌尿生殖系統疾病。

消化系統疾病住院理賠29,105宗。腫瘤18,459宗。呼吸系統疾病15,004宗。

這些病并不遙遠。很多就是中年人的常見病。

住院金額更直觀。

男性最高住院理賠金額達827萬港幣。女性最高達589萬港幣。

男性平均理賠金額2.5萬港幣。女性2.4萬港幣。

入住香港私家醫院的平均理賠金額約為4萬港幣。

我自己的判斷很直接。

醫療保障別配得太薄。尤其別只按一次普通住院來算。

一次小病，幾萬夠。一次大病，賬單會完全變樣。

身故數據也不能忽略。

2025年保誠身故理賠成功率高達99.6%。

主要原因是癌癥、呼吸系統疾病、循環系統疾病、損傷及后遺癥、神經系統和感覺器官疾病。

癌癥身故1,051宗。呼吸系統疾病614宗。循環系統疾病549宗。

男性最高身故理賠金1,756萬港幣。平均78萬港幣。

女性最高身故理賠金1,726萬港幣。平均66萬港幣。

這類數據看完，我不建議家庭支柱只買一點點象征性保額。

保額太低，理賠時只是安慰。不是解決問題。

癌癥占危疾理賠62%，40+媽媽真不能只靠僥幸

作為一個踩過坑的媽媽，我對癌癥數據特別敏感。

不是嚇人。是身邊真的越來越多。

根據《2023年香港癌癥統計概覽》，香港每14分鐘就有1人患上癌癥。

75歲前，香港男性每4位有1位患癌。女性每5位有1位患癌。

中國內地每1分鐘有9人患上癌癥。

肺、肝、胃和乳腺，是香港和中國內地都常見的癌癥。

保誠2025年危疾理賠金額是32.61億港元。個案5,580宗。成功賠付率86%。

主要危疾理賠原因前三位，是癌癥、心臟及血管疾病、原位癌。

癌癥占危疾理賠62%。心臟及血管疾病13%。原位癌5%。早期甲狀腺或前列腺癌3%。中風3%。

高發疾病合計4,772宗，占總數86%。同比增加404宗。

這里我會下一個很明確的判斷。

40歲以后配重疾險，癌癥多次賠、心腦血管保障、持續現金流，一個都不能少。

只賠一次的重疾險，我會謹慎。

尤其是家庭主力。更不要只看首年保費便宜。

男性41-60歲理賠個案近1,000宗，同比增加83宗。

女性41-60歲理賠個案達1,714宗，同比增加80宗。

女性41-50歲危疾理賠達到971宗。這個年齡段，就是很多媽媽最忙的時候。孩子還沒完全獨立。父母也開始需要照顧。

女性癌癥理賠總額最高的是女性生殖系統，達到7.8億港元。平均70萬港元。

這個數字，對媽媽們很刺眼。

不是怕不怕的問題。是要不要提前準備的問題。

日間手術數據也有參考價值。

切除皮膚疣住院手術費中位數31,463港元。日間手術10,500港元。節省67%。

這說明醫療安排越來越細。能不能用直付。能不能覆蓋日間手術。也會影響真實體驗。

媽媽們聽我一句勸。

重疾險不要只買“有沒有”。要看病種、次數、保額、后續賠付。還要看公司真賠過多少。

「誠B一生」真正打動我的，是賠完重疾后還留身故保障

回到產品。

「誠B一生」保額最高可達1100%。

覆蓋127種疾病。累計賠付高達10次。

額外9次賠償里面，癌癥可賠2次。心臟病/中風可賠2次。嚴重腦退化/帕金森可賠1次。其他疾病可賠4次。最高可到1000%保額。

這已經不是“病種多”這么簡單。

它是在應對復發、轉移、第二次大病這些更現實的問題。

我最看重的一點，是它賠償100%重疾保額后，經過1年等待期，繼續提供100%人壽保障。

大多數香港重疾險，在首次重疾理賠后，身故保障會結束或明顯變化。

「誠B一生」還留著這塊保障。

這點我非常認可。

重疾賠完，不代表家庭責任結束。

孩子學費還在。房貸還在。父母養老還在。治療后的恢復期也還在。

嚴重腦退化或帕金森病也有特別設計。首次賠償后1年以上，每年可額外獲得保額**6%**的賠償，直至終身。

對長壽風險和長期護理，這個設計有價值。

還有母嬰保障。

懷孕22周以上，就可以為未出世寶寶投保。并且有市場獨有的產后抑郁癥保障。

小紅書上很多媽媽問，懷孕期間能不能投保。這個點確實戳中寶媽需求。

我不會說所有孕媽都必須選它。

但如果你重視寶寶早期保障，也擔心產后心理健康，這款要重點看。

案例里，1歲女寶寶，保額20萬USD，繳付期20年。每年保費3,038USD?？偙ＹM60,760USD。

演示里，30歲現金價值11.6萬USD，保額41萬USD。100歲現金價值和保額都是1,268萬USD。

這里要提醒一句。

現金價值和長期演示，要看清保證與非保證部分。不要只拿最漂亮的遠期數字下決定。

但保障結構本身，我認可。

給孩子配長期重疾，這款夠有誠意。給40+成年人配，也能對上高發病風險。

寫在最后：買保誠，買的是長期兌付能力

買保險最怕什么？

投保容易。理賠難。

平時銷售說得再好，真到理賠那天，才知道公司底色。

保誠集團創立至今177年。扎根香港超過60年，自1964年開始服務。

保誠香港標普評級為AA。受保障的保誠客戶約141萬。

2025年總賠償金額近70億港元?？傎r償個案超過140,000宗。平均每分鐘處理一宗。

集團層面也有支撐。

保誠在亞洲及非洲24個市場提供人壽保險、健康保障及資產管理服務。服務超過1,800萬名客戶。

2025上半年，集團新業務利潤按年增加12%至12.6億美元。

香港2025上半年新業務利潤按年上升16%至5.4億美元。年度保費等值銷售額較去年同期增13%至10.9億美元。

保誠保險及保誠財險，在香港為超過130萬名客戶提供服務。

2023年，保誠保險于澳門設立分行。業務遍布整個大灣區。

我的最終判斷很清楚。

如果你只想買最便宜的重疾險，保誠「誠B一生」未必是你的第一選擇。

如果你要的是長期保障、癌癥多次賠、賠后仍有人壽保障、公司理賠數據夠硬，那它值得認真看。

短期預算很緊的人，先把基礎醫療和定壽補齊。

家里有孩子。夫妻都在40歲上下。擔心癌癥復發和后續現金流的人。

我會把這款放在前排。

不是因為它完美。

是它解決的問題，足夠真實。

大賀說點心里話

港險真正難的，不是看懂一張計劃書。是知道自己家該怎么配，怎么買才少走彎路。你如果也在比較保誠，或者想看看有沒有更省錢的買法，可以來找我聊聊。