你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年開年，人民幣兌美元跌破7.3，中美利差擴大到300個基點的歷史高位。

胡潤百富最新報告顯示，86%的高凈值人群正在考慮配置境外產(chǎn)品，56%計劃提高境外投資比例。

雞蛋不能放一個籃子里，這是資產(chǎn)配置的第一原則。

今天聊的這款產(chǎn)品——安盛「盛利2」，正是高凈值客戶境外資產(chǎn)配置的標配之一。5年繳費，從保單第5年開始，每年可以提取本金的7%，一直提領下去，永不斷單。

提領之后，收益完全吊打市場其它所有產(chǎn)品。

但我必須說清楚：它有兩個硬傷，很多人不會告訴你。往下看。

場景一：每年穩(wěn)定提取7%是什么體驗？

先說最核心的提領能力。

很多人買港險儲蓄險，不是為了讓錢躺著不動，而是希望它能像"永續(xù)年金"一樣，每年給自己發(fā)一筆錢。

安盛盛利2的557提領模式——5年繳費，第5年開始，每年提取本金的7%——是目前全港唯一能做到的。

這意味著什么？

舉個真實的例子：30歲女性，6萬美元5年繳，選擇557提領模式。

每年提取21,000美元，到第10年，累計已經(jīng)領取了126,000美元。

此時保單里還剩多少錢？盛利2的現(xiàn)金價值是267,803美元，IRR 3.85%。

同樣的條件，市場上另一款熱門產(chǎn)品星河尊享2，第10年現(xiàn)金價值只有240,527美元，IRR 2.85%。

差距一目了然。

更關鍵的是后半程：星河尊享2在第63年斷單——也就是說，提著提著，保單就空了，錢沒了。

而盛利2可以持續(xù)到70年以上，依然有錢可提。

市場上其它所有產(chǎn)品，沒有一個能做到557提領，它是全港唯一，實力超級恐怖。

提取后23年，復利就能達到6.5%。越提越漲，這樣的結構設計，提取是對它最大的尊重。

資產(chǎn)配置要看長期，這款產(chǎn)品的提領能力，放在整個港險市場，找不到對手。

場景二：不急用錢，讓它自己長

如果你暫時不需要現(xiàn)金流，只是想讓錢安靜地復利增長呢？

盛利2的靜態(tài)收益同樣能打。

不提取情況下，5年繳費，盛利2前10年、20年、30年的IRR分別是3.52%、5.82%、6.5%。

具體到數(shù)字：0歲男孩，10萬美元5年繳——

• 第10年，現(xiàn)金價值 660,340美元
• 第20年，現(xiàn)金價值 1,387,972美元
• 第30年，現(xiàn)金價值 2,925,600美元

30年翻了近6倍。

你可能會問：這個收益是最高的嗎？

坦白說，不是。前10年、20年收益最高的是宏摯傳承。

但20年之后，宏摯增長乏力，后勁不足。

打個比方：就像跑800米，宏摯傳承第一圈沖得最猛，但到第二圈就累了，被很多人反超。

而盛利2呢？第一圈雖然不是沖在最前面的，但緊跟著前兩名跑，第二圈也和友邦保誠一樣，最先沖過終點。

論靜態(tài)收益，盛利2的綜合成績是最好的。

短期不拉胯，長期能觸頂，這才是真正的"穩(wěn)健型選手"。

場景三：孩子出國，需要外幣怎么辦？

2025年人民幣匯率波動加劇，中信證券預計全年波動區(qū)間在7.3-7.5之間。

匯率波動是常態(tài)，分散風險是第一原則。

很多家長買港險，就是為了給孩子留學做準備。孩子去美國、英國、澳洲、加拿大……不同國家需要不同貨幣。

盛利2的貨幣轉換功能，支持9種貨幣互相轉換：美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元。

而且——0手續(xù)費。

這在整個市場里都是很少見的。從第3個保單周年日開始就可以轉換，給足了誠意。

更實用的是它首創(chuàng)的**"雙貨幣戶口"功能**——市場唯一。

從第5個保單周年日起，你可以同時持有兩個貨幣戶口：主要貨幣戶口（等于保單貨幣）和環(huán)球貨幣戶口（從8種貨幣中選1種）。

什么場景會用到？

比如你要去英國看望定居的孩子，住上兩三個月。與其把整個保單都換成英鎊，不如把一部分紅利鎖定到英鎊戶口，隨用隨取，還有活期利息。

雙貨幣戶口功能很實用，可以把保單里一部分錢放到外幣戶口，也有活期利息。

對于有跨境生活需求的家庭來說，這個功能非常加分。

場景四：給家人定期打錢，不想操心

高凈值客戶還有一個常見需求：定期給父母、子女、甚至第三方打錢，但不想每次都親自操作。

盛利2的**"財富管家"功能**就是為這個場景設計的——安盛首創(chuàng)，其它保司有類似功能，但都不如安盛做得好。

它可以為最多3位收款人預先設定：開始提取年份、提取期、提取金額和支付次序。

下達一個指令，多次重復執(zhí)行，不用每次都操心。

更重要的是，錢直接從保單打給第三方，不經(jīng)過你的手、你的賬戶，隱私性很棒。

這是高凈值客戶的標配。

還有一個細節(jié)：身故賠付。

普通香港儲蓄分紅險，身故最低賠付保費的101%-105%左右，幾乎沒有身故杠桿。

而盛利2，只要滿足一定條件，身故最低可以賠付總保費的130%。

身故賠付給足了關懷，這個細節(jié)很多人忽略了。

為什么敢提這么多？看結構和實力

說了這么多優(yōu)點，你可能會問：憑什么盛利2敢讓你每年提7%還不斷單？

答案藏在產(chǎn)品結構里。

盛利2的保額增值紅利（類似復歸紅利）在總現(xiàn)金價值中的占比非常高。

復歸越多，保單結構越穩(wěn)，越適合提領。

這就像一棵樹，根扎得越深，越能扛住風雨。盛利2的"根"特別深。

即使是要求稍低的566提取（5年繳費，第6年開始每年提取本金6%），提取后20年復利也能達到6.41%，第26年達到6.5%。

再看安盛這家公司的分紅實現(xiàn)率。

我們團隊花了兩周時間，從12家主流港險公司官網(wǎng)扒取了上千條數(shù)據(jù)，做了全面對比。

安盛的表現(xiàn)：

• 過往分紅實現(xiàn)率在90%以上的數(shù)據(jù)占比七成以上
• 分紅實現(xiàn)率達80%及以上的數(shù)據(jù)占比九成
• 周年/復歸/終期紅利的平均值都在95%以上

安盛是穩(wěn)健選手的代表。

作為全球最大的保司之一，它的投資能力和分紅兌現(xiàn)能力是經(jīng)過時間檢驗的。

產(chǎn)品結構穩(wěn)，公司實力強——這就是盛利2敢讓你大比例提領的底氣。

也有不完美：你需要知道的兩點

說了這么多優(yōu)點，現(xiàn)在說說它的硬傷。

第一，保證回本比較慢。

5年繳費的話，保證回本時間是25年。長期保證收益是0.23%，幾乎市場墊底。

有舍有得。盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

不過，香港產(chǎn)品穩(wěn)不穩(wěn)定，不只在于保證有多少。因為不管哪個產(chǎn)品，保證都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現(xiàn)率和投資能力。

作為全球最大的保司，不要小看安盛。

如果實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產(chǎn)品，適合自己最重要。

第二，支持紅利鎖定但不支持解鎖。

對于很懂投資的朋友，紅利鎖定和解鎖是很棒的功能。你可以根據(jù)市場情況判斷什么時候該鎖定紅利止盈，什么時候再解鎖重新投入。

但盛利2只支持鎖定，不支持解鎖，落子無悔。

這是一個遺憾。

不過，如果你覺得自己判斷不準，這個功能有沒有也無傷大雅。

大賀說點心里話

盛利2有小問題，但仍是市場上最強的產(chǎn)品之一。如果你正在考慮配置美元資產(chǎn)，想知道怎么買更劃算、有什么信息差，我可以幫你算一筆賬。