你好，我是大賀。

最近后臺問國壽傲瓏盛世的人特別多，問題出奇一致："一次性拿不出10萬美元，2年交的產品里，這款到底行不行？"

今天就把這事兒掰開了說清楚。

一次性交不起10萬美元？你不是一個人

說實話，問這個問題的人真不少。

之前國壽（海外）出了個愛恒久，收益確實漂亮，但有個門檻——一次性交清。

10萬美元一次性拿出來，對大多數家庭來說壓力不小。房貸、孩子教育、日常開銷……哪樣不要錢？

所以當國壽傲瓏盛世出來的時候，我第一反應是：國壽終于想明白了，給預算有限的人開了條路。

分2年交，每年5萬美元，繳費壓力小一大截。

養老這事兒，早規劃早安心。但前提是，規劃得起。

有繳費壓力的話，國壽傲瓏盛世確實是個不錯的選擇。

2年交產品里，傲瓏盛世排第幾？

這是大家最關心的問題，直接上數據。

我以0歲男孩、年交5萬美元、2年交共10萬美元為例，把市面上熱門的2年交產品拉出來對比了一下：

先說結論：30年之前，忠意啟航創富（卓越版）收益最亮眼，一路領跑。

但問題是，30年內沒有任何一款產品的收益率能達到6.5%。

所以我們要看的是：誰能更快達到6.5%這個"天花板"？

因為到了這個水平之后，很多產品的收益基本都差不多了，甚至完全一樣。

按達到6.5%收益率的時間排序：

• 永明萬年青星河尊享II：35年
• 富衛盈聚天下：36年
• 國壽傲瓏盛世：40年
• 萬通富饒千秋：41年

剩下的產品就不用看了，預期收益上沒什么優勢。

國壽傲瓏盛世的收益挺不錯的，妥妥第一梯隊。

雖然不是最快達到6.5%的。但40年也不算慢，比萬通富饒千秋還快1年。

對于長期持有、給孩子做養老規劃的家庭來說，這個表現完全夠用。

想邊存邊取？看看提領表現

光看收益還不夠，很多人買儲蓄險是有明確提領需求的。比如孩子上學、自己養老，都需要每年取一筆錢出來。

我用最常見的"255提領"模式做了對比：2年交、年交5萬美元，第5年起每年提取總保費的5%（也就是每年取5000美元）。

看看提完錢之后，賬戶里還剩多少：

結論很清楚：整體上賬戶余額表現最好的是永明萬年青星河尊享II、富衛盈聚天下和萬通富饒千秋。

40年之前，永明萬年青星河尊享II余額最亮眼；40年之后，永明和萬通的余額基本一樣。

那國壽傲瓏盛世呢？我專門拿它和表現最好的萬年青星河尊享II做了對比：

• 第30年：國壽傲瓏盛世剩30萬美元，萬年青星河尊享II剩32萬美元，少2萬美元
• 第50年：國壽傲瓏盛世剩94.25萬美元，萬年青星河尊享II剩94.28萬美元，少300美元
• 第70年：國壽傲瓏盛世剩312.6萬美元，萬年青星河尊享II剩312.8萬美元，少2000美元

說實話，差距確實不大。

50年的時候只差300美元，幾乎可以忽略不計。

國壽傲瓏盛世與萬年青星河尊享II的差距，遠沒有想象中那么大。

養老規劃：65歲后轉年金

這個功能我要單獨拿出來說，因為很多人壓根不知道國壽傲瓏盛世有這個設計。

退保的時候，你可以選擇一次性領完退保金額，這是常規操作。但國壽傲瓏盛世還多了一個選項——行使「轉年金權益」。

具體怎么操作？受保人年滿65歲后，可以把保單的保證現金價值、復歸紅利、終期紅利及相關權益戶口總額，轉換為年金。

然后選擇10年或20年期，每年領取一筆固定金額，用來養老。

這個功能還挺有意思的。跟萬通富饒千秋的轉年金權益有點像。但有個區別——國壽傲瓏盛世不能"活多久領多久"，只能選10年或20年固定期限。

不過話說回來，對于想要穩定現金流的人來說，這個功能很實用。

別等退休了才發現錢不夠。提前規劃好，65歲以后每年有一筆固定收入進賬，心里踏實。

申請的話，記得在保障周年日的30日前提交，別錯過時間。

科普插播：英式分紅和美式分紅的區別

很多人問：國壽傲瓏盛世是不是傲瓏創富的替代品？

明確告訴大家：不是。

國壽傲瓏盛世和愛恒久一樣，都屬于英式分紅產品；而傲瓏創富屬于美式分紅產品。

這兩種分紅模式，從產品架構到分紅邏輯都不一樣：

• 美式分紅：每年直接發"利息"，也就是周年紅利，到手就是現金
• 英式分紅：玩的是"利滾利"，紅利不直接派發，而是以保額增值的形式累計，等保單到期或退保時一起發放，提前提取可能會打折

所以國壽傲瓏盛世不是傲瓏創富的替代品，兩者從產品架構到分紅邏輯都不一樣。

傲瓏創富已經下架了，也沒必要糾結過去，還是把目光放在現有產品上更實在。

同門對比：和愛恒久怎么選？

既然都是國壽（海外）的英式分紅產品，國壽傲瓏盛世和愛恒久怎么選？

直接看收益對比：

• 愛恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%
• 國壽傲瓏盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

保單前40年，愛恒久的收益表現確實更好一點。但兩個產品的收益率在第40年同時達到6.5%，后續收益完全相同。

為什么愛恒久收益更高？因為愛恒久是一次性交清，保險公司能直接拿到全部資金去運作，投資上更占優勢。

國壽傲瓏盛世分2年交，繳費壓力小一些，收益表現稍差一點也在情理之中。

說白了，這就是保險公司針對不同繳費能力的人，給出的不同選擇。

能一次性拿出10萬美元的，選愛恒久；有繳費壓力的，選國壽傲瓏盛世。

給自己留條后路，別因為硬撐一次性繳費，影響了家庭現金流。

總結：繳費有壓力+想養老，選它沒錯

最后說說我的看法。

國壽傲瓏盛世這款產品雖然不是最好的。但收益和提領表現都不錯，功能相比之前的產品也有創新——尤其是65歲轉年金這個設計，對有養老規劃需求的人來說很實用。

算是國壽（海外）的誠意之作了。

如果你本身就偏愛國壽（海外）這家公司——畢竟是央企背書，信譽沒的說，分紅表現也不錯。特別是有明確提領需求的，國壽傲瓏盛世這款產品還是可以選的。

算算你退休后要花多少，早點規劃，心里有數。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。

同樣的保障，有人多交了10萬，有人省下來了。這里面的信息差，值得你花2分鐘了解一下。