你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

先鋒系700億暴雷拖了6年才立案，海銀財(cái)富4.66萬(wàn)客戶血本無(wú)歸。連銀行R2理財(cái)都開始虧錢。這年頭，把錢放哪兒才能睡個(gè)安穩(wěn)覺？

這個(gè)問(wèn)題我被問(wèn)了太多次。說(shuō)實(shí)話，這些坑我自己也踩過(guò)，所以現(xiàn)在幫人做規(guī)劃，選保司比選產(chǎn)品更重要。公司靠不靠譜，直接決定你的錢能不能拿回來(lái)。

我花了整整一個(gè)通宵，把香港158家保險(xiǎn)公司全部扒了一遍。結(jié)合償付能力、國(guó)際評(píng)級(jí)、歷史背景，最后篩出15家靠譜保司。再?gòu)睦锩嫣舫稣嬲档觅I的產(chǎn)品。

廢話不多說(shuō)，直接上結(jié)論。

直接抄作業(yè)：儲(chǔ)蓄險(xiǎn)TOP4

儲(chǔ)蓄險(xiǎn)怎么選？說(shuō)白了就看三點(diǎn)：多快回本、收益多高、公司穩(wěn)不穩(wěn)。我按不同需求幫你選好了，對(duì)號(hào)入座就行。

第一，鎖定短期收益：立橋人壽「智選儲(chǔ)蓄保」

一次性交清保費(fèi)，最快2年就保證回本，5年保證單利4.48%。相當(dāng)于做個(gè)5年定存，利率比內(nèi)地銀行高出一大截。

適合5年左右沒(méi)有用錢需求、追求資產(chǎn)增值的朋友。別被花里胡哨的東西迷惑，短期鎖收益，這款最實(shí)在。

第二，鎖定中期收益：宏利「宏摯傳承」

6年預(yù)期回本，9年復(fù)利4%。14年復(fù)利**5.85%且本金翻倍。21年復(fù)利6%**本金翻3倍。

前20年收益表現(xiàn)亮眼，適合追求前/中期資產(chǎn)規(guī)劃的朋友。宏利深耕香港128年，償付能力229%，不是那種野路子公司。

第三，追求長(zhǎng)線高收益：友邦「環(huán)宇盈活」

10年復(fù)利3.47%，20年復(fù)利5.67%。30年復(fù)利達(dá)到6.5%，收益穩(wěn)居第一梯隊(duì)。

關(guān)鍵是友邦分紅實(shí)現(xiàn)率全港第一，說(shuō)白了就是承諾的收益真能兌現(xiàn)。長(zhǎng)期持有下來(lái)，收益和穩(wěn)定性都有保障。高收益都是有代價(jià)的。但友邦這個(gè)，代價(jià)就是你得拿得住。

第四，追求穩(wěn)定現(xiàn)金流：永明「萬(wàn)年青星河尊享2」

保證13年回本，長(zhǎng)線保證收益率1%。回本速度、保證收益表現(xiàn)突出，各種提取方式下賬戶余額都很能打。

適合有現(xiàn)金流需求并追求穩(wěn)定的朋友。保本才是第一位，這款的保證收益讓你心里有底。

直接抄作業(yè)：年金險(xiǎn)TOP3

年金險(xiǎn)的核心就一個(gè)字：領(lǐng)。什么時(shí)候開始領(lǐng)、能領(lǐng)多少、領(lǐng)多久。搞清楚這三點(diǎn)，產(chǎn)品好不好一目了然。

第一，即買即領(lǐng)：太保「鑫相伴終身年金」

買完當(dāng)年就能開始領(lǐng)錢，保證派息率2.5%。第5年起周年紅利提升至0.8%，綜合派息率3.3%。第8年保證現(xiàn)金價(jià)值+已領(lǐng)年金覆蓋總保費(fèi)，相當(dāng)于回本了，后續(xù)都是純賺。長(zhǎng)線收益率5.55%。

適合年紀(jì)偏大、當(dāng)下就有養(yǎng)老需求，又想實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的朋友。

第二，養(yǎng)老均衡：安達(dá)「安心退休年金」

以60歲投保、5年繳費(fèi)、65歲領(lǐng)取為例。每年保證領(lǐng)總保費(fèi)4.47%，領(lǐng)到100歲保證領(lǐng)取占總派息70%。非保證分紅不超30%。

高保證低分紅，確定性強(qiáng)。橫向?qū)Ρ茸罹猓者m性最強(qiáng)。適合還比較年輕、打算規(guī)劃未來(lái)養(yǎng)老并追求確定性的朋友。

第三，靈活養(yǎng)老：萬(wàn)通「多元終身年金」

需要等到55歲或保單存滿10年才能派息。但靈活性拉滿：

• 轉(zhuǎn)年金前相當(dāng)于萬(wàn)能險(xiǎn)，保底**2%實(shí)際4%**的基本利息
• 提供12種年金權(quán)益選擇
• 支持部分轉(zhuǎn)年金

適合比較年輕、規(guī)劃未來(lái)養(yǎng)老，同時(shí)看重靈活性、有特定養(yǎng)老需求的朋友。

這些保司憑什么被推薦？

選保司比選產(chǎn)品更重要，這句話我說(shuō)了無(wú)數(shù)遍。產(chǎn)品收益再高，公司倒了你找誰(shuí)要錢去？

上面推薦的產(chǎn)品，背后的保司我都仔細(xì)扒過(guò)，給你看硬數(shù)據(jù)：

友邦A(yù)IA：成立1919年，106年歷史，香港業(yè)務(wù)94年。償付能力257%，標(biāo)普AA-，穆迪Aa2，惠譽(yù)AA，三大評(píng)級(jí)全是頂級(jí)。投資策略76%固收類24%權(quán)益類，穩(wěn)得一批。分紅實(shí)現(xiàn)率全港第一，說(shuō)到做到。

宏利Manulife：成立1887年，138年歷史，香港業(yè)務(wù)128年。償付能力229%，標(biāo)普AA-，穆迪A1，惠譽(yù)AA-。79.5%固收類投資，保守穩(wěn)健，在長(zhǎng)期財(cái)富傳承規(guī)劃方面很有優(yōu)勢(shì)。

永明SunLife：成立1865年，160年歷史，香港業(yè)務(wù)133年。償付能力200%+，標(biāo)普AA，穆迪Aa3。75%固定收益且97%是投資級(jí)別，在教育金、養(yǎng)老金規(guī)劃方面很有特色。

立橋人壽WellLinkLife：成立2010年，雖然年輕但償付能力314%+，標(biāo)普AA評(píng)級(jí)。背靠澳門資本，專注短期儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。

太保香港CPIC：成立1991年，償付能力256%，標(biāo)普A，穆迪A3。國(guó)資背景，跨境保險(xiǎn)服務(wù)有優(yōu)勢(shì)。

安達(dá)人壽ChubbLife：成立1985年，償付能力高達(dá)436%，標(biāo)普AA，穆迪Aa3。瑞士總部，再保險(xiǎn)支持強(qiáng)大。

萬(wàn)通YFLife：成立1851年，174年歷史，香港業(yè)務(wù)50年。償付能力240%+，惠譽(yù)A-。美國(guó)背景，本地深耕多年。

這些公司有個(gè)共同點(diǎn)：要么百年老店，要么償付能力爆表，要么國(guó)際評(píng)級(jí)頂尖。這個(gè)坑我替你踩過(guò)了。那些沒(méi)背景、沒(méi)評(píng)級(jí)的野路子公司，碰都別碰。

158家保司，我是怎么篩的

可能有人問(wèn)：香港保司那么多，你憑什么說(shuō)這15家靠譜？給你看篩選邏輯。

根據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局?jǐn)?shù)據(jù)，截至2025年6月30日，香港共有158家授權(quán)保險(xiǎn)公司：

• 經(jīng)營(yíng)一般業(yè)務(wù)85間
• 經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期業(yè)務(wù)51間
• 經(jīng)營(yíng)綜合業(yè)務(wù)19間
• 經(jīng)營(yíng)特定目的業(yè)務(wù)3間

第一輪篩選：特定目的、一般業(yè)務(wù)的保司，不做儲(chǔ)蓄險(xiǎn)和年金險(xiǎn)，直接pass。第二輪篩選：同一品牌下的不同辦事處本質(zhì)上算同一家。主要經(jīng)營(yíng)地址不在香港的、業(yè)務(wù)不面向大陸客戶的，也pass。

篩完剩下30多家。再?gòu)墓颈尘啊敻赌芰Α?guó)際評(píng)級(jí)三個(gè)維度優(yōu)中選優(yōu)。最后敲定15家。

完整榜單：15家靠譜保司

除了上面重點(diǎn)介紹的7家，還有8家同樣值得關(guān)注：

國(guó)際老保司

• 安盛AXA：成立1817年，208年歷史，償付能力216%，標(biāo)普AA-，穆迪Aa3，惠譽(yù)AA。全球投資視野、資產(chǎn)管理專業(yè)度突出。
• 保誠(chéng)Prudential：成立1848年，177年歷史，償付能力280%，標(biāo)普A，穆迪A2，惠譽(yù)A-。70%權(quán)益類投資，財(cái)富傳承規(guī)劃、長(zhǎng)期穩(wěn)定分紅表現(xiàn)出色。

中堅(jiān)力量

• 忠意Generali：成立1975年，償付能力210%，穆迪A3，惠譽(yù)A。意大利總部，高凈值定制化服務(wù)有優(yōu)勢(shì)。
• 富衛(wèi)FWD：成立2013年，償付能力290%，穆迪A3，惠譽(yù)A。香港本土，數(shù)字化保險(xiǎn)服務(wù)、創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)滿足年輕客戶需求。
• 周大福人壽CTFLife：成立1970年，償付能力337%，穆迪A3，惠譽(yù)A-。珠寶世家背景，家庭財(cái)富管理有特色。

國(guó)資保司

• 中銀人壽BOC Life：成立1998年，償付能力210%+，標(biāo)普A，穆迪A1，惠譽(yù)A。銀保渠道強(qiáng)，穩(wěn)健儲(chǔ)蓄、多貨幣轉(zhuǎn)換、財(cái)富傳承有優(yōu)勢(shì)。
• 國(guó)壽海外ChinaLife：成立1933年，92年歷史，償付能力208%，標(biāo)普A，穆迪A1，惠譽(yù)A。服務(wù)中資企業(yè)海外員工、跨境家族傳承有優(yōu)勢(shì)。
• 太平香港ChinaTaiping：成立1929年，96年歷史，償付能力282%，標(biāo)普A，惠譽(yù)A。跨境保險(xiǎn)服務(wù)、高凈值綜合規(guī)劃有優(yōu)勢(shì)。

這15家保司，歷史最短的也有十幾年，償付能力全部**200%**以上，國(guó)際評(píng)級(jí)至少A級(jí)。在內(nèi)地理財(cái)頻繁暴雷的當(dāng)下。這些公開透明、監(jiān)管嚴(yán)格的港險(xiǎn)保司，才是真正能讓你睡安穩(wěn)覺的選擇。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

榜單給你了。但怎么買、怎么省錢，這里面還有門道。