你好，我是大賀。

今天聊 安盛「盛利II」。

這款產品最近問的人很多。尤其是新出的 2年交版本。去年一個季度銷量做到 50億。熱度確實不低。

但它麻煩的地方也很明顯。

版本多。繳費期多。身故保障也分層。

至尊版。至盛版。2年交。5年交?；A身故。特級身故。

很多朋友看完資料，反而更糾結。

我知道你時間緊。答案我先放前面。

多數家庭配置，我會這樣選：

選至尊版。能做2年交，就優先2年交。身故保障用基礎版就夠了。買它別只盯收益，要重點看提領能力。

這個判斷不繞彎子。

盛利II不是市場收益第一。尤其是5年交靜態收益，放到同類里看，排不到前三。

但它能賣得好，不是沒有原因。

它真正強的點，是現金流設計。也就是后面會講到的 557提領 和 258提領。

這兩年大家對儲蓄工具的關注度變高。背后也有大環境原因。

2025年，1年期定存已經到 0.95%。3年期也只有 1.25%。商業銀行凈息差一度到 1.43%。

這不是短期波動。是收益中樞在往下走。

在這種背景下，港險儲蓄分紅險的長期演示收益，確實更容易被拿出來比較。

不過我也提醒一句。

演示收益不是保證收益。

盛利II可以看。但不能只看一個漂亮數字。

至尊版和至盛版，普通家庭我更偏向至尊版

盛利II現在有兩個版本。

一個是至尊版。一個是至盛版。

說人話就是。

至尊版偏賺錢。至盛版偏防守。

至尊版更像一筆長期滾利的錢。它的收益空間更高。越往后，優勢越明顯。更適合愿意長期放的人。

至盛版更像一筆安全感更強的錢。回本更快。身故賠得更多。更偏保障思路。

這兩個版本的基礎功能，其實很接近。

都支持 9種貨幣選項。都支持 免費信托功能。都支持 雙重貨幣賬戶。也都支持 258提領 和 557提領。

真正的差別，主要在身故杠桿和銷售渠道。

至尊版身故賠償杠桿是 130%已交保費。至盛版是 150%已交保費。

至尊版全渠道開放。代理和經紀都能做。至盛版只限安盛自家持牌代理人銷售。

這里我會直接一點。

如果你買盛利II，核心目的是長線儲蓄和靈活提領，至尊版完全夠用。

至盛版不是不好。

它適合更在意保證回本速度的人。也適合特別看重身故賠付的人。

但對大多數家庭來說，買這類儲蓄分紅險，本質不是買高額身故保障。

你真正要解決的是三件事。

錢能不能長期增值。中途能不能有現金流。未來能不能做傳承安排。

這些事情，至尊版已經能覆蓋。

我不會為了多一點身故杠桿，強行讓普通家庭去選更防守的版本。

特別是你的預算有限?；蛘吣惚緛砭褪窍胱鼋逃?、退休金、長期備用金。

那我會優先看至尊版。

更簡單。更通用。流通性也更強。

2年交和5年交，我更愿意選2年交

盛利II新出的 2年交，是這次很多人關注的重點。

同樣總保費 30萬美金。

至尊版2年交的數據是：

保證回本期第 18年。預期回本期第 5年。第 28年 達到 6.5%。

至尊版5年交的數據是：

保證回本期第 25年。預期回本期第 7年。第 30年 達到 6.5%。

差別在哪里？

不是產品變了。是錢進去的時間變了。

2年交更早把錢放進去。它起步快。發力早。

5年交更平緩。繳費壓力小。更適合不想一次壓太多資金的人。

這個數字很關鍵。

第20年時，2年交IRR是 6.21%。5年交IRR是 5.82%。

差了 0.39%。

看起來不大。放到長期復利里，就不小。

再看第100年。

2年交預期總收益超過 1.57億美金。5年交預期總收益約 1.44億美金。

當然，第100年更多是傳承視角。普通人不會拿它當唯一決策依據。

但它能說明一件事。

越長周期，2年交更早投入的優勢越明顯。

我給你的選擇建議很簡單。

手上已經有一筆錢。優先2年交。想分批投入。選5年交?，F金流不穩定。別硬上2年交。

但在能力允許的情況下，我會更偏向 2年交。

這不是說5年交不能買。

5年交有它的價值。它讓繳費壓力更低。家庭現金流更舒服。

不過你要承認一點。

長期儲蓄產品，時間就是成本。

錢越早進入賬戶，越早開始滾。

這也是為什么同樣總保費，2年交在第20年、第30年以后，表現更容易占優。

我不建議為了追求2年交，把家庭流動性壓得太緊。

這類產品不是活期賬戶。前期退保一定不舒服。

你如果未來兩三年有買房、創業、大額教育支出。那就別硬做2年交。

但如果這筆錢本來就是10年以上不用。

2年交更干脆。也更有效率。

身故保障不用糾結，基礎版夠大多數人用

盛利II的身故保障，也分基礎和特級。

基礎身故，就是 100%身故賠償。

特級身故，就是 130%身故賠償。它提高杠桿。放大保障。

看起來特級更好。

但我不建議多數人上來就選特級。

原因很簡單。

買盛利II，本質是做資產配置。不是買高杠桿保障。

特級身故適合誰？

家庭經濟支柱。負債較高的人。有明確“萬一出事要賠更多錢”的需求。

比如房貸壓力大。孩子還小。家庭收入主要靠一個人。

這種情況下，提高身故杠桿有意義。

但如果你買這款產品，是為了教育金、退休金、家族傳承和長期現金流。

那基礎身故就夠了。

我說得更直接一點。

想要保障，去買定壽。想要資產增值，用盛利II基礎身故版本就夠了。

用儲蓄險去追高保障，通常不劃算。

工具要分清楚。

定壽解決身故杠桿。儲蓄分紅險解決長期資金安排。

不要把一個產品用成所有問題的答案。

這也是很多人買港險容易犯的錯。

看見功能多，就什么都想要。

結果保費上去了。主目標反而被稀釋。

盛利II不是收益第一，真正要看提領能力

這里要講盛利II最容易被誤解的點。

它不是市場收益第一。

尤其是 5年交 的靜態收益，基本排不上前三名。

我們看一組同類對比。

0歲男孩，年交 6萬美元，交 5年。

達到 6.5%IRR 的時間分別是：

宏摯傳承第 47年。宏摯家傳承第 27年。環宇盈活第 30年。信守明天第 28年。盛利II-至尊第 30年。萬年青星河尊享II第 50年。

盛利II不是最早那個。

它比較均衡。沒有特別夸張的爆發點。也沒有明顯短板。

再看2年交。

0歲男孩，年交 15萬美元，交 2年。

保證回本期方面：

宏摯傳承第 17年。宏摯家傳承第 13年。盛利II-至尊第 18年。萬年青星河尊享II第 13年。

單看保證回本，盛利II也不是最快。

那它憑什么值得看？

答案是提領。

5年交可以做 557提領。

也就是第5年開始，每年可提領總保費的 7%。并且長期持續。

市場上很少有同類產品能做到這個提領節奏。

2年交可以做 258提領。

第5年開始，每年提領總保費的 8%。

這個設計，對教育金和退休金很友好。

這就是我看盛利II的核心邏輯。

它不是一款只拼最高收益的產品。

它更像一個兼顧現金流和資產增長的工具。

有現金流需求，可以從里面取錢。沒有現金流需求，就讓它繼續滾。不用在“取錢”和“增長”之間二選一。

這個點很重要。

很多高收益產品，靜態演示很好看。

但一旦你開始持續提領，賬戶余額掉得很快。

盛利II的優勢，是提領后賬戶余額在同類產品中持續領先。

這才是它真正能打的地方。

我不會把盛利II推薦給只看IRR第一名的人。

那類人應該去找靜態收益更激進的產品。

但如果你未來有明確現金流計劃。

比如孩子教育。父母養老。自己退休。家族長期分配。

那盛利II就有它的位置。

寫在最后：盛利II能不能買，先看這筆錢能不能長期放

最后把話說實在一點。

盛利II不是適合所有人。

它的保證部分不高。回本也不算快。

它真正的優勢，是 中長期、提領能力、以及 非保證收益空間。

這類產品適合幾類人。

有一筆 10年以上不用的錢。想要一筆可進可退的資產。未來有教育金或退休金需求。有一定傳承規劃意識。

不適合的人也很明確。

5年內要用錢。別碰。極度保守，只看保證收益。不合適。想頻繁操作，博市場波動。也不適合。

我對盛利II的判斷很明確。

多數人選至尊版。能力允許優先2年交。身故用基礎版。買它重點看提領。

但買之前，還有一個更關鍵的問題。

不是“買不買”。

而是這筆錢，到底該不該用這種方式配置。

2年交和5年交差多少。要不要做提領。什么時候開始領。家庭現金流能不能承受。未來受益人和傳承怎么安排。

這些問題不算一遍，很容易憑感覺下單。

港險不是不能買。

但一定要讓錢和目標匹配。

匹配了，它是工具。不匹配，它就是壓力。

大賀說點心里話

如果你已經看完這篇，下一步別急著問哪款最好。先把自己的資金周期、提領需求和家庭結構捋清楚。港險真正的信息差，很多時候不在產品名字里，而在怎么買、怎么買得省、怎么少走彎路。