你好，我是大賀。

最近后臺(tái)收到不少姐妹私信，問(wèn)我宏利剛出的「宏摯家傳承」到底怎么樣。正好我研究了一圈，今天就用過(guò)來(lái)人的視角，跟大家掏心窩子聊聊。

你是否有這樣的困擾？

當(dāng)時(shí)我也糾結(jié)過(guò)這個(gè)問(wèn)題：手里攢了一筆錢，放銀行吧，五大行5年定存利率已經(jīng)跌到1.3%以下了，眼睜睜看著錢貶值。

買股票基金吧，2025年開(kāi)年理財(cái)產(chǎn)品凈值就普遍回撤，有姐妹跟我說(shuō)她的產(chǎn)品凈值從1.015跌到1.002，心態(tài)都崩了。

如果你和我一樣，短期內(nèi)沒(méi)有大額用錢需求，就想找個(gè)安全又能跑贏通脹的地方。或是在規(guī)劃孩子的海外教育、未來(lái)置業(yè)，那今天這篇可能對(duì)你有用。

宏利新品：專為長(zhǎng)期增值設(shè)計(jì)

后來(lái)發(fā)現(xiàn)其實(shí)市場(chǎng)上真有這類產(chǎn)品，**宏利「宏摯家傳承」**就是典型。

它的定位很清晰：主打資金長(zhǎng)期增值，不是讓你頻繁取錢的。這點(diǎn)和友邦「環(huán)宇盈活」很像。

宏利這次的策略是，略微降低前期收益，換來(lái)更快的回本速度和更強(qiáng)的長(zhǎng)期增長(zhǎng)動(dòng)力。

我的真實(shí)感受是，這款產(chǎn)品在市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)力確實(shí)很強(qiáng)，特別適合用來(lái)做長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和財(cái)富傳承。

場(chǎng)景一：給孩子存一筆教育金

分享給和我一樣的姐妹們一個(gè)實(shí)際場(chǎng)景。

假設(shè)孩子現(xiàn)在5歲，你給他存一筆教育金，選5年交的話：

• 預(yù)期回本期只要6年，是市場(chǎng)最早的一批
• 保證回本期16年，比友邦、保誠(chéng)的18年快，更比安盛的25年早了將近10年

也就是說(shuō)，孩子11歲時(shí)預(yù)期就回本了，21歲時(shí)保證回本。正好趕上大學(xué)、研究生階段用錢。

更貼心的是，它新增了「靈活取」功能，可以定期定向支付到海外賬戶。

孩子以后留學(xué)，學(xué)費(fèi)生活費(fèi)可以自動(dòng)劃轉(zhuǎn)，省去換匯轉(zhuǎn)賬的麻煩。這個(gè)功能對(duì)有跨境財(cái)務(wù)需求的家庭來(lái)說(shuō)，真的很實(shí)用。

場(chǎng)景二：為退休做長(zhǎng)期儲(chǔ)備

如果重新選一次，我可能會(huì)更早開(kāi)始規(guī)劃退休。

這款產(chǎn)品有個(gè)亮點(diǎn)：第27年就能達(dá)到6.5%的預(yù)期年化復(fù)利。

對(duì)比一下，友邦和安盛要30年，保誠(chéng)要28年。它是目前市場(chǎng)上達(dá)到這個(gè)收益水平最快的產(chǎn)品之一。

而且在前30年內(nèi)，它的總收益表現(xiàn)是優(yōu)于友邦「環(huán)宇盈活」的，30年后兩者差異才變得很小。

對(duì)于看重「早點(diǎn)達(dá)到高回報(bào)」的姐妹來(lái)說(shuō)，這個(gè)速度優(yōu)勢(shì)是實(shí)打?qū)嵉摹?/p>

靈活配置：多種交費(fèi)期+實(shí)用功能

除了收益，它的靈活性也讓我挺意外的。

交費(fèi)期選擇多：躉交、2年、3年、5年都支持。不管你是一次性有筆閑錢，還是想分期投入，都能找到合適的方案。

功能也夠用：

• 保留了保單分拆、多元貨幣這些常規(guī)功能
• 新增「摯易取」，可以靈活調(diào)配資金給家人應(yīng)急，比如父母突然需要用錢，不用退保就能解決

這些細(xì)節(jié)設(shè)計(jì)，能看出宏利是真的在考慮家庭實(shí)際需求。

什么情況不適合選它？

但是我必須說(shuō)實(shí)話，這款產(chǎn)品有個(gè)明顯短板：提領(lǐng)表現(xiàn)相對(duì)平庸。

如果你買保險(xiǎn)是想中期頻繁取錢用，比如每年取一筆當(dāng)生活費(fèi)，那它真不是最優(yōu)選。

實(shí)測(cè)下來(lái)，無(wú)論是常規(guī)還是高比例提取，它的賬戶余額增長(zhǎng)都不如安盛「盛利2」和永明「萬(wàn)年青星河尊享2」。

甚至不如宏利自家的老產(chǎn)品「宏摯傳承」在前期的表現(xiàn)——雖然「宏摯傳承」長(zhǎng)期增長(zhǎng)乏力，但前20年的收益和提領(lǐng)確實(shí)更能打。

所以，如果你有較強(qiáng)的中期現(xiàn)金流提取需求，安盛或永明的產(chǎn)品可能更合適。

結(jié)語(yǔ)：匹配需求，才是最好的選擇

總結(jié)一下，「宏摯家傳承」在收益增長(zhǎng)速度和長(zhǎng)期復(fù)利表現(xiàn)上確實(shí)有優(yōu)勢(shì)，是目前市場(chǎng)上很能打的一款產(chǎn)品。

但沒(méi)有完美的產(chǎn)品，只有合適的選擇。最終還是要根據(jù)你自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)和資金規(guī)劃來(lái)決定。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

選產(chǎn)品只是第一步，怎么買、從哪個(gè)渠道買，差別可能比你想象的大。