你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天這篇測評，我想從一張對比表說起——因為躉交港險這個賽道，最近殺出了一個"顛覆市場規則的存在"。

大額存單的黃昏：你的錢正在被通脹吃掉

先說個扎心的事實：2026年了，國內利率已經全面進入"1時代"。

我前幾天幫一個朋友查了下，3年期大額存單利率集中在**1.55%到1.75%**之間，而5年期產品？基本消失了。

曾經備受追捧的大額存單，現在算是遭到了重創。你想想，**1.6%**左右的收益，跑不跑得贏通脹？答案不言自明。

對于手頭有大筆閑錢、想"存錢吃息"的朋友來說，大額存單已經無法滿足需求了。錢放著不動，其實是在貶值。

這也是為什么，胡潤百富最新發布的《2025中國高凈值人群金融投資需求與趨勢白皮書》顯示：56%的高凈值人群計劃增配境外金融產品，而境外保險以57%的關注度位列首選。30-44歲人群的增配意愿更是高達61%。

大家都在找出路。

港險版「大額存單」橫空出世

就在這個節骨眼上，安盛「尊尚盈家2」橫空出世——躉交、5年保證回本、首日現價81%、15年收益翻倍。

說實話，我測評過50多款儲蓄險，第一次看到這組數據的時候，反復確認了好幾遍。

**安盛「尊尚盈家2」**某種程度上非常像大額存單：一次性投入、保證回本、收益穩定。但它又比大額存單強太多——收益高、期限長、還能傳承。

實測數據來了，讓數據自己說話。

5年保證回本，憑什么敢這么說？

很多人對港險的印象是"回本慢"，動輒十幾二十年。但這款產品直接打破了這個認知。

81%首日保證現金價值——總保費15萬美元，保單首日現價就達到12.15萬美元。相當于你投100塊，第一天就有81塊的現金價值在手上。

5年保證回本——注意，是"保證"，不是"預期"。白紙黑字寫在合同里的。

4年預期回本——在保證的基礎上，預期回本速度還能更快。

這款產品到底值不值？我拉了一張同類產品對比表：

在目前所有長期儲蓄險里，保證回本速度排名第一，沒有之一。其他產品普遍需要13-20年，這個速度優勢是壓倒性的。

**81%**的首日現價，也提供了極高的資金靈活性。未來無論是需要做保單融資還是應對緊急情況，都有底氣。

15年翻倍不是夢：收益實測

躉交產品的核心競爭力是什么？兩個字：效率。

安盛「尊尚盈家2」直接上演港險版的"速度與激情"。我用躉交15萬美元來算一筆賬：

• 第10年，預期IRR達到4.45%
• 第15年，預期IRR達到5.05%，收益翻2倍
• 第21年，預期IRR達到5.54%，收益直接翻3倍

這種短期爆發力，非常適合做短期儲蓄、教育金或家庭中期穩健理財。本金無損的情況下，還能鎖定長期復利5%+，確實可以作大額存單的優秀替代品。

胡潤研究院的數據也印證了這一點：中國高凈值家庭年均保費支出59萬元人民幣，主要服務于長期財富規劃(68%)、資產安全隔離(59%)及家庭財富傳承(51%)。躉交產品正好匹配一次性大額投入的場景。

安盛的誠意：95%利潤分紅承諾

收益高是一方面。但高收益的底層邏輯是什么？

安盛承諾將盈利后**95%的利潤分配給保單持有人，比市場普遍高出5%**的讓利。

優缺點我都說——這個承諾是寫進產品說明書的，不是口頭承諾。正是這種讓利機制，讓**安盛「尊尚盈家2」**成為市場新的標桿，也是我說它"顛覆市場規則的存在"的原因。

不只是存錢：傳承功能全解析

除了收益硬，功能設計也很能打，尤其適合做財富傳承。

財富管家服務：保單滿3年或5年后，最多可以指定3位收款人。無需繁瑣申請，就能設定自動周期性提取，還能指定每年提款金額、時間和分配比例。

保單價值鎖定選項：保單第5年起即可進行分紅鎖定，是市場上少數能實現超早期分紅鎖定的產品之一。15年內可鎖定終期紅利價值的10%，15年后最高可鎖定70%，且無累計上限。

保單拆分：保單第1年就支持拆分，且一年內可無限拆分，每份保單獨立運作，無需手續費。為傳承與資金調配提供更多可能。

公司可持有保單：公司作為保單持有人，可用作財務規劃工具或人才留任的企業儲備金。

這款產品適合你嗎？

說完優點，該說門檻了。

這款產品只接受躉交，最低保費15萬美元（約108萬人民幣）。而且，若保費剛好達到15萬美元標準線，后續無法用退保的方式（如255）做提領。

高凈值資產人士：手頭有大筆閑置資金，未來5-10年可能有明確用途，希望這筆錢在絕對安全的前提下快速增值——非常適合。

企業經營者：可用作公司財務規劃工具或人才留任的企業儲備金，客制化滿足不同業務需求。

預算不足的朋友也無需遺憾，港險市場上不缺門檻低+收益高的產品。我不收任何一家保司的錢，有需要可以幫你找到更適合的方案。

大賀說點心里話

測評做到這里，產品好不好你心里應該有數了。但怎么買、能省多少錢，這里面還有信息差。