你好，我是大賀。

最近安聯發布的《2025年全球養老金報告》讓我心里一緊——全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，到2050年全球65歲以上人口將從8.57億激增至15.78億。

養老這事兒指望誰都不如指望自己。

今天聊的這款產品，就是我幫不少家庭做養老規劃時反復推薦的——宏利宏摯傳承。

你買儲蓄險，是為了解決什么問題？

很多人找我咨詢，上來就問"哪款產品收益最高"。

我一般會反問：你這筆錢，打算什么時候用？用來干嘛？

是給孩子攢大學學費？還是給自己補一份養老金？又或者就是一筆閑錢，想找個安穩的地方放著？

宏利宏摯傳承提供5種繳費期選擇：躉交、3年交、5年交、10年交、15年交。選哪種，關鍵還是得看你個人的需求，再去對標找符合的產品。

本質上無非就是在資金的流動性和長期收益之間做取舍。

下面我就用幾個真實場景，帶你看看這款產品到底能解決什么問題。

場景一：孩子大學學費，10年后要用

很多年輕父母找我，都是剛生完孩子，想提前給娃攢一筆教育金。

這種需求的特點是：用錢時間明確，大概10-15年后，不能有閃失。

以0歲男孩、年繳5萬美金、5年繳費為例：

宏利宏摯傳承預期第6年回本，保證回本年限18年。這意味著孩子還沒上小學，保單就已經"保本"了。

保單第10年，預期總收益35萬美金，復利IRR達到4.29%——這是目前香港保險產品里最高水平。

保單第15年，預期總收益52.6萬美金，是本金的兩倍多。孩子正好上大學，錢剛好夠用。

保單的前20年，宏利宏摯傳承可以說是沒有對手。

如果你給孩子規劃教育金，看重的就是"用錢的時候一定要有"，這款產品的中期表現確實能打。

場景二：每年穩定提取，補充養老現金流

2025年中國社保養老金替代率可能降至30%-40%，低于國際勞工組織建議的**55%**警戒線。

說白了，光靠社保養老，生活質量肯定要打折扣。

現金流才是硬道理。很多客戶找我，就是想給自己鎖定一份"第二退休金"。

宏利宏摯傳承的566提領方案：5年繳，第6年開始每年提領6%的總保費，也就是15000美金。

保單第10年，提領后賬戶余額還剩26.2萬美金。錢一邊拿著用，賬戶還在漲。

如果你想提領比例更高一點，還有567方案：5年繳，第6年開始每年提領7%的總保費，也就是17500美金。

保單的前18年，宏利宏摯傳承提取后的賬戶余額優勢非常明顯。

如果你就圖個安心，想早點有一筆穩定的現金流補充生活，這個模式就很省心，相當于提前鎖定了一個"終身現金流"。

穩穩的幸福感，不就是這么來的嗎？

場景三：家族傳承，先回本再慢慢增值

有些客戶不著急用錢，就是想把資產穩穩地傳給下一代。

這類需求的特點是：時間跨度長，對安全性要求高，不希望有任何不確定性。

宏利宏摯傳承開創了56789提領模式：

• 保單第13年一次性拿回全部本金，之后每年提取總保費的5%
• 第14年拿回全部本金，每年可提取總保費的6%
• 以此類推，第15、16、17年回本，分別可提領7%、8%、9%

如果你對早期收益沒那么迫切，更希望保單先穩穩地增值，等它完全回本了再開始享受收益，降低不確定性，這個模式就挺契合。

提前鎖定比什么都重要。這種提領模式挺適合用來做超長期規劃，比如家族財富傳承。

場景四：一筆閑錢，想早點落袋為安

這是我遇到最多的需求：手里有一筆閑錢，不急著用。但也不想冒太大風險，就想找個地方安安穩穩放著。

這類客戶最在意的就是一個字：穩。

躉繳方案就是為這類需求設計的。

以總保費10萬美金、0歲男孩、躉繳為例：

預期第3年回本，17年保證回本。

第3年保單的現金價值就能覆蓋你交的總保費了，這個速度放在目前整個香港市場里都是數一數二的。

意味著你只需短短3年，心里就能踏實一大半。

保單第36年，預期總收益96.5萬美金，達到收益率天花板6.5%。

保單前16年雖然收益不是很亮眼。但和其他產品的收益差距也并不大，保單第17年后，收益還能排進榜單前三。

為什么回本快這么重要？

說白了，就是降低你的心理壓力，增加資金的靈活性。

萬一未來幾年突然有個好機會要投資，或者家里有急用需要動用資金，這份保單不會成為你的負擔，因為它已經"保本"了，甚至可能還有點盈余可以動。

這種安心感，是很多產品給不了的。

別等老了才后悔，當初沒給自己留一筆穩妥的錢。

為什么能滿足這么多場景？

你可能會好奇：同一款產品，怎么能同時滿足教育金、養老金、傳承這么多不同的需求？

答案藏在產品的底層設計里。

宏利宏摯傳承是英式分紅產品，分紅結構相對單一，只有終期分紅。收益結構可以簡單理解為：保證部分+終期紅利。

宏利能做到回本快，靠的是保單里保證現金價值部分給得比較實在，不是光畫大餅。

而且宏利宏摯傳承還推出了市場首創的**"無憂選"提取方案**——僅提取保單的終期紅利，保單的現金價值仍在穩步提升，保證回本時間不受影響。

保險公司按預定固定數額定期支付現金，派息方式可選擇按月或按年派發。

這些靈活的提取方式，可以充分滿足不同人群對現金流的需求。

無論你是想早點拿錢用，還是想讓錢多滾幾年再用，都能找到適合自己的方案。

找到你的場景了嗎？

如果用一句話來形容宏利宏摯傳承，那就是：又快又穩又靈活。

能讓你早點安心，用起來順手，還能應對未來的一些不確定性。

買保險儲蓄，圖的不就是這份需要時它能在的穩妥和便捷嘛？

大賀說點心里話

養老規劃這件事，越早開始越從容。如果你也在考慮給自己或家人鎖定一份穩定的現金流。但還不確定怎么買最劃算，下面這張圖可能會幫到你。