你好，我是大賀。

今天聊保誠「誠B一生」。

我不想一上來就講產(chǎn)品亮點。重疾險這類東西，最怕只看宣傳頁。保額寫得很高。疾病種類寫得很多。最后真正要用的時候，能不能賠。賠得快不快。公司有沒有能力長期賠。

這個才是關(guān)鍵。

截至2026年05月10日，香港保誠已經(jīng)公布了2025年個人壽險理賠報告。幾個數(shù)字很直接。

近70億港元賠付。140,307宗理賠個案。整體成功賠付率96.6%。最快審核后10分鐘到賬。

數(shù)據(jù)不會騙人，我們一個一個看。

香港私家醫(yī)療不便宜，保險不是拿來湊熱鬧的

很多人看香港保險，第一反應(yīng)是收益?；蛘呤瞧放?。

但醫(yī)療險和重疾險，我會先看另一個問題。

香港看病到底貴不貴。

香港私家醫(yī)院標(biāo)準(zhǔn)病房，每日收費大概從600港幣到1500港幣不等。養(yǎng)和醫(yī)院半私家病房，每日收費最高可以到2200-3000港幣。

這還只是病房。

手術(shù)費更直觀。甲狀腺切除術(shù)費用可高達約299,608港幣。白內(nèi)障超聲乳化術(shù)及人工晶狀體植入，費用約73,253港幣。

這不是小錢。

我一直說，買醫(yī)療和重疾，不是為了“賺”。是為了別在最難的時候，被現(xiàn)金流卡住。

短期看，保費像支出。真遇到事，它就是家庭資產(chǎn)的防火墻。

保誠2025理賠：近70億港元，96.6%成功賠付率

保誠這份2025理賠報告，核心數(shù)據(jù)很密。

2025年香港保誠總賠付個案140,307宗。比2024年同期增長6%?？傎r付金額近70億港元。

整體成功賠付率高達96.6%。

再看處理時間。

住院平均理賠處理時間2.3個工作日。危疾平均2.7個工作日。身故平均2.7個工作日。

如果通過轉(zhuǎn)數(shù)快收款，理賠金最快可在審核后10分鐘到賬。直接轉(zhuǎn)賬一般1-3個工作日。支票約7個工作日。

這組數(shù)字，我認(rèn)為含金量很高。

別聽銷售怎么說，先看賠得出不賠得出。

分險種看，也很清楚。

住院醫(yī)療保險計劃賠付22.53億港元，個案122,891宗。危疾賠付32.61億港元，個案5,580宗。身故賠付12.87億港元，個案2,769宗。

我對保誠的判斷比較明確。

如果你看重公司理賠穩(wěn)定性，保誠是可以進入優(yōu)先名單的。

不是因為它名氣大。是因為賠付金額、賠付數(shù)量、處理速度，都有實際數(shù)據(jù)撐著。

住院理賠最高827萬，平均一次私家醫(yī)院約4萬港幣

住院這一塊，最能體現(xiàn)醫(yī)療成本。

2025年，保誠住院理賠成功率96.5%。

首五位主要住院理賠原因，是消化系統(tǒng)疾病、腫瘤、呼吸系統(tǒng)疾病、損傷及后遺癥、泌尿生殖系統(tǒng)疾病。

其中消化系統(tǒng)疾病住院理賠29,105宗。腫瘤住院理賠18,459宗。呼吸系統(tǒng)疾病住院理賠15,004宗。

這些不是低頻事件。

金額也很有沖擊力。

男性最高住院理賠金額達827萬港幣。女性最高達589萬港幣。

男性平均理賠金額2.5萬港幣。女性平均2.4萬港幣。

入住香港私家醫(yī)院的平均理賠金額，約為4萬港幣。

這組數(shù)字背后藏著什么，我給你拆開揉碎。

普通住院一次，可能就是幾萬港幣。復(fù)雜疾病，可能直接上百萬。極端個案，甚至超過800萬。

預(yù)算不夠的人，我不建議只買很薄的住院額度。

看著省保費。真住進私家醫(yī)院，額度很快被打穿。

醫(yī)療直付增長92%，這個功能很實用

2025年，選擇醫(yī)療費用直付服務(wù)的理賠案件數(shù)量上升92%。

醫(yī)療費用直付服務(wù)理賠案件總數(shù)接近12,269宗。直付總理賠金額達2.89億港元。預(yù)先批核成功率96.7%。

直付理賠種類里，診斷成像檢測占46%。日間手術(shù)占42%。住院理賠占12%。

很多人低估直付。

它不是一個“好看”的服務(wù)。它是關(guān)鍵時刻少墊錢。

尤其是大額住院。家屬已經(jīng)很焦慮了。還要到處籌錢，再等報銷。這個體驗很差。

我會優(yōu)先選擇直付網(wǎng)絡(luò)更成熟的醫(yī)療方案。

這不是錦上添花。是醫(yī)療險體驗的核心部分。

危疾理賠32.61億，癌癥占62%

再看危疾。

2025年，香港保誠危疾理賠金額32.61億港元。個案5,580宗。成功賠付率86%。

主要原因前三位，是癌癥、心臟及血管疾病、原位癌。

癌癥占危疾理賠62%。心臟及血管疾病占13%。原位癌占5%。早期甲狀腺或前列腺癌占3%。中風(fēng)占3%。

香港癌癥數(shù)據(jù)也不輕松。

根據(jù)《2023年香港癌癥統(tǒng)計概覽》，香港平均每14分鐘就有1人患上癌癥。

癌癥不是小概率故事。它已經(jīng)是非?，F(xiàn)實的家庭風(fēng)險。

兩地高發(fā)癌癥也有共性。

肺、肝、胃、乳腺，都是香港和中國內(nèi)地常見癌癥。

年齡分布更值得看。

男性41-60歲理賠個案近1,000宗，同比增加83宗。女性41-60歲理賠個案達1,714宗，同比增加80宗。

我的態(tài)度很明確。

重疾險不要等到40歲以后才開始認(rèn)真看。

那時候收入高了。責(zé)任也重了。身體小毛病也可能多了。核保反而更難。

女性癌癥理賠總額最高的是女性生殖系統(tǒng)，達到7.8億港元。平均70萬港元。

再看日間手術(shù)費用。

切除皮膚疣，住院手術(shù)費中位數(shù)31,463港元。日間手術(shù)10,500港元。節(jié)省67%。

胃鏡檢查日間手術(shù)費19,600港元。節(jié)省48%。

這說明兩個問題。

醫(yī)療資源在變化。治療方式更靈活。但費用依然不低。保障額度不能太摳。

身故理賠率99.6%，癌癥仍是第一原因

身故理賠這塊，保誠2025年的成功率是99.6%。

首五位主要身故理賠原因，是癌癥、呼吸系統(tǒng)疾病、循環(huán)系統(tǒng)疾病、損傷及后遺癥、神經(jīng)系統(tǒng)和感覺器官疾病。

身故原因占比里，癌癥38%。呼吸系統(tǒng)疾病22%。循環(huán)系統(tǒng)疾病20%。損傷及后遺癥9%。神經(jīng)系統(tǒng)和感覺器官疾病1%。

金額也不低。

男性最高身故理賠金1,756萬港幣。平均78萬港幣?？蛻?strong>910人。

女性最高身故理賠金1,726萬港幣。平均66萬港幣?？蛻?strong>883人。

買保險本質(zhì)就是買一家公司的賠付能力。

身故理賠看的是合同責(zé)任。危疾理賠看的是條款定義。醫(yī)療理賠看的是服務(wù)效率。

三塊都能跑出穩(wěn)定數(shù)據(jù)，才值得認(rèn)真看。

回到「誠B一生」：亮點很強，但要看你買它干什么

說完理賠報告，再看保誠「誠B一生」。

它的定位，是重疾產(chǎn)品。

核心配置很足。

保額最高可達1100%。覆蓋127種疾病。其中包括56種嚴(yán)重危疾、49種早期嚴(yán)重危疾、15種嚴(yán)重兒童疾病、7種次級嚴(yán)重兒童疾病。

累計賠付次數(shù)高達10次。

額外9次賠償安排也比較細。

癌癥2次。心臟病或中風(fēng)2次。嚴(yán)重腦退化或帕金森1次。其他疾病4次。最高可達1000%保額。

我最看重的，不是疾病數(shù)量。

疾病數(shù)量當(dāng)然重要。但很多產(chǎn)品都能寫得很長。真正有差異的，是理賠后的保障延續(xù)。

大多數(shù)香港重疾險，在首次重疾理賠后，身故保障會明顯受影響。甚至不再提供身故保障。

「誠B一生」在賠償100%重疾保額后，經(jīng)過1年等待期，繼續(xù)提供100%人壽保障。

這個設(shè)計，我認(rèn)為是它的核心優(yōu)勢。

如果你買重疾險，同時還在意家庭責(zé)任和身故保障，「誠B一生」比普通一次賠付型重疾更值得看。

它還有首10年額外升級保障。

投保后首10年，發(fā)生重疾或身故，額外給50%保額。合計最高可到150%。

這對年輕家庭有意義。

因為前10年往往是房貸、養(yǎng)娃、收入爬坡的階段。家庭責(zé)任最重。風(fēng)險缺口也最大。

案例里，1歲女孩投保。保額20萬USD。繳付期20年。每年保費3,038USD。總保費60,760USD。

演示里，30歲現(xiàn)金價值11.6萬USD，保額41萬USD。100歲現(xiàn)金價值1,268萬USD，保額1,268萬USD。

這里我提醒一句。

后面的現(xiàn)金價值和長期保額，涉及演示。不能當(dāng)成保證結(jié)果來理解。看港險重疾，別只盯著遠期數(shù)字。

我會重點看三件事。

保障責(zé)任夠不夠。高發(fā)疾病賠幾次。首次理賠后，還剩什么保障。

從這三點看，「誠B一生」是有競爭力的。

但它不適合所有人。

預(yù)算很緊，只想買最便宜基礎(chǔ)重疾的人，我不會優(yōu)先推它。

它的結(jié)構(gòu)更完整。責(zé)任更多。自然不是低價路線。

如果你是給孩子做長期重疾保障，或者給家庭經(jīng)濟支柱補高發(fā)疾病保障，它更合適。

尤其是看重癌癥、心腦血管多次賠的人?？梢灾攸c比較它。

寫在最后：保誠的底子，確實夠硬

最后說公司。

保誠集團創(chuàng)立至今177年。保誠香港扎根香港超過60年，自1964年開始服務(wù)。

保誠香港標(biāo)普評級為AA。

2025上半年，集團新業(yè)務(wù)利潤按年增加12%至12.6億美元。香港2025上半年新業(yè)務(wù)利潤按年上升16%至5.4億美元。

保誠保險及保誠財險在香港，為超過130萬名客戶提供服務(wù)。

2025年香港保險市場也在回暖。

香港保監(jiān)局2025年Q3長期業(yè)務(wù)統(tǒng)計顯示，2025年前三季度香港長期保險新單保費約1863億港幣，同比增長約15%。內(nèi)地訪客保費占比約28%。

市場信心在回來。頭部公司承接的資金和服務(wù)壓力，也會更大。

保誠在2025年還拿到香港保險業(yè)大獎里的「杰出客戶服務(wù)大獎」和「杰出數(shù)碼革新大獎」。同時也獲得彭博商業(yè)周刊金融機構(gòu)大獎「杰出理賠管理大獎（人壽保險）」。

這些獎項不是決定性因素。但可以作為旁證。

我的最終判斷很簡單。

保誠「誠B一生」不是便宜型重疾。它是偏完整、偏長期、偏家庭責(zé)任型的重疾方案。

如果你只想用最低保費買一個基礎(chǔ)保障，可以再比別的產(chǎn)品。

如果你更在意賠付能力、重疾后身故保障延續(xù)、多次賠付結(jié)構(gòu)，以及公司長期穩(wěn)定性，它值得進入重點備選。

先別急著下單。看完理賠數(shù)據(jù)，再看條款。最后再看預(yù)算。

這個順序，別反。

大賀說點心里話

港險產(chǎn)品不難選，難的是別只看表面數(shù)字。你如果正在比較保誠、友邦、安盛這類方案，可以把預(yù)算和家庭情況整理一下，再看怎么買更省、更穩(wěn)。