你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，服務過30多個千萬級資產家庭的傳承規劃。

最近胡潤研究院發布了一組數據：2025年高凈值人群計劃增配的資產里，保險以**47%高居榜首，而19%**的人計劃減持投資性房產。更有意思的是，56%的高凈值人群計劃增配境外金融產品，首選地香港占了52%。

這說明什么？有錢人正在把錢從房子里搬出來，往保險里放。

今天聊的安盛尊尚盈家2，就是專門為這類人設計的——既要本金安全，又要傳承靈活。我把它叫做「中短期安全墊」。

什么是中短期"安全墊"？

先說個概念。

和安盛盛利主打中長期回報不同，尊尚盈家2走的是另一條路：快速建立安全墊，中短期就能用。

什么意思？首日現金價值占比高達81%，錢投進去第一天，賬戶里就有81%是保證的。保單第5年保證回本，不是預期，是白紙黑字寫死的保證。

這就是"安全墊"——你的錢不會懸在半空，而是實實在在墊在那兒。

第一層安全墊：首日**81%**保證現金價值

以總保費15萬美金、0歲男孩、躉交為例。

安盛尊尚盈家2非常實在，第一天賬戶里就有12.15萬美金的保證現金價值。不是演示，不是預期，是保證。

保單第4年預期回本，第5年保證回本。

對于手握大額資金、隨時可能要用錢的家庭來說，這個"安全墊"很重要——錢放進去不是被鎖死了，而是隨時能拿出來，還不虧。

第二層安全墊：5年保證回本+紅利鎖定

作為英式分紅產品，收益結構由保證部分+終期紅利兩部分構成。

保單從第3個保單周年開始有終期紅利，持有越久累積越多。但是得說清楚，終期紅利是非保證的，只有在退保、期滿或身故時才會一次性支付。

如果是比較保守的人，擔心市場波動，就可以用上紅利鎖定機制。

從保單第5年開始支持分紅鎖定功能，15年內可以鎖定終期紅利價值的10%，15年后最高可以鎖定70%，整個保年度鎖定率不設總上限。

這樣可以把部分終期紅利轉成保證利益，把不確定性轉成確定性，收益落袋為安。

第三層安全墊：穩健的投資策略

尊尚盈家2走的是"穩健增值"的路子。

**30%-85%**的資產投債券、企業債等固定收益類資產，給現金價值打底；**15%-70%**配股票、私募股權等增長資產，追求長期收益。

還有一點，安盛承諾把分紅的95%利潤分給保單持有人，公司只留5%。這個比例在市場上算挺高的了，尊尚盈家2分給客戶的分紅就會更高一些。

安全墊之上：收益還能有多高？

有了安全墊，收益怎么樣？

保單第10年，預期總收益23.1萬美金，復利IRR達到4.45%；保單第15年，預期總收益31.4萬美金，相當于本金的兩倍多；保單第21年，預期總收益46.5萬美金，達到本金的三倍多。

保單可以達到一個比較穩定、可觀的收益水平，資金靈活度高了不少。在市場行情好的時候，就可以選擇讓紅利繼續翻滾增值。

門檻與繳費：躉交15萬美金起

這款產品只有躉交，最低15萬美金起投。

如果資金量比較大，超過50萬美金，可以選擇分期繳費。第一年所繳納的保費不得低于總保費的23%，剩余保費需在1年內補齊。

3個月內補齊不需要額外成本，首3個月行政費豁免。三個月后繳納會被收取行政費，為第二期保費的每年4.5%。

這樣還是非常人性化的，可以減輕客戶因為繳付大額保單需要籌集資金而帶來的財務壓力。

傳承加分項：財富管家與保單分拆

傳承這事兒，得提前布局。財富傳承不是分錢，是分規則。

尊尚盈家2首創"財富管家"服務，解決了一個挺實際的問題。

以前想把保單里的錢分期給不同家人，比如每月給父母生活費，每年給孩子教育金，得自己先把錢取出來再手動轉。現在可以直接在保單里設定好每月或每年要轉的金額、轉多久，還能指定最多3位收款人，錢自動劃到他們賬戶里。

不用走復雜流程，也不用自己操心分配的事。給家人的錢，要按你的意愿給。

從第一個保單周年開始可以無限次進行保單分拆，比如一開始買了一份大額保單，后面孩子成家，可以拆成好幾份獨立的小保單，分別指定不同的被保人和受益人。保單分拆比遺囑更靈活。

還支持無限次更換受保人，能提前指定保單后備持有人。身故賠償方式也靈活：一筆過給付、分期給付、混合給付，還可選擇延遲支付首期身故賠償長達30年。

這些功能結合起來，不管是短期給家人用錢，還是長期傳承，都能應對得比較靈活。

總結：誰需要這張"安全墊"？

如果你特別看重本金安全，有中期用錢計劃，比如5年后要給孩子留學、自己創業，需要資金靈活的，尊尚盈家2一定是一款還不錯的產品。

高凈值家庭想做財富傳承，需要保單具備高度的靈活性，那尊尚盈家2一定是一款還不錯的產品。

當然，一款產品好不好，終究得看能不能對上你的需求。如果更看重長期收益或想選擇多年繳費的產品，那就多對比對比，還有很多其他的好產品。

大賀說點心里話

產品選對只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差距可能比你想象的大得多。