你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。也是兩個孩子的爸爸，幫100多個家庭規(guī)劃過子女教育金。

養(yǎng)娃這筆賬，不算不知道一算嚇一跳。

前兩天刷到《中國生育成本報告》，養(yǎng)一個孩子到本科畢業(yè)平均花費68萬。我掰著手指頭算了算自家兩個娃，心里一緊——這還沒算留學、沒算通脹。

雖然2025年國家育兒補貼正式落地了，每孩每年3600元補到3歲，子女教育專項扣除也漲到每月2000元。但說實話，這錢對比幾十萬的教育支出，只能算錦上添花。

教育金，主要還得靠自己提前規(guī)劃。

今天這篇文章，我想從香港保險市場最新的排名數(shù)據(jù)出發(fā)，幫你找到真正適合給孩子存教育金的保司和產(chǎn)品。

你是哪類投資者？先想清楚再選保司

在選保司之前，我想先問你一個問題：你給孩子存教育金，最看重什么？

我見過太多家長，一上來就問"哪款收益最高"。但教育金和炒股不一樣，給孩子最好的禮物是確定性——18歲要用的錢，不能17歲半還在虧。

根據(jù)我?guī)?00多個家庭做規(guī)劃的經(jīng)驗，大致可以分這么幾類：穩(wěn)健派：孩子還小，時間夠長，追求穩(wěn)定增值+大品牌背書。這類家長適合看友邦「環(huán)宇盈活」、「盈御3」或安盛「盛利2」。進取派：有一定風險承受能力，想博更高收益。可以關(guān)注保誠「信守明天」。中資信賴派：就是信國企，踏實。那**國壽海外「傲瓏盛世」**是首選。短期穩(wěn)健派：孩子快上高中了，需要20年內(nèi)見效。**宏利「宏摯傳承」更合適。長期傳承派：不光給孩子存教育金，還想留給孫輩。友邦「環(huán)宇盈活」、「盈御多元貨幣3」**可以一張保單管三代。

想清楚自己是哪類，再往下看。

1737億保費背后：市場已經(jīng)幫你篩選了

你可能會問：憑什么相信這些保司？我不跟你講虛的，直接上數(shù)據(jù)。

2025年上半年，香港保監(jiān)局公布了最新數(shù)據(jù)：全港個人新單總保費高達1737億港元，同比暴漲50.5%。

這個數(shù)字什么概念？刷新歷史紀錄。

更關(guān)鍵的是，排名前15的保險公司，市場占比高達97.1%。換句話說，剩下幾十家公司加起來，只分到不到3%的蛋糕。

其中非銀渠道（就是我們普通人能接觸到的經(jīng)紀渠道）前15家保司，市場份額占比55.3%。

這說明什么？頭部效應(yīng)太明顯了。大多數(shù)人最后還是會選擇信賴那些知名度高、實力強的保司。

市場已經(jīng)幫你做了第一輪篩選，我們要做的，是從這些頭部保司里，找到最適合自己的那一家。

非銀渠道TOP榜：六大保司脫穎而出

接下來看具體排名。

總保費收入排名（非銀渠道前五）：

• 友邦：184億（10.6%）
• 富衛(wèi)：172億（9.9%）
• 宏利：156億（9.0%）
• 保誠：107億（6.2%）
• 中國人壽（海外）：85億（4.9%）

標準保費收入排名（非銀渠道前五）：

• 友邦：111億（11.2%）
• 保誠：82億（8.3%）
• 中國人壽（海外）：78億（7.9%）
• 宏利：77億（7.8%）
• 安盛：53億（5.4%）

兩張榜單放一起看，友邦是雙料冠軍——總保費和標準保費都排第一，實力碾壓。

保誠、中國人壽（海外）緊隨其后，傳統(tǒng)巨頭的長期競爭力依舊穩(wěn)固。

還有個亮點：富衛(wèi)人壽業(yè)績同比增長129.3%，宏利標準保費同比增長112.2%，勢頭很猛。

綜合兩大榜單，我篩選出6家值得重點關(guān)注的保司：友邦、宏利、保誠、富衛(wèi)、中國人壽（海外）、安盛。

追求穩(wěn)定？友邦、安盛是首選

如果你和我一樣，給孩子存教育金首先要的是"穩(wěn)"，那友邦和安盛必須重點看。

友邦是香港擁有最多保單的保險公司，償付能力比率長期超300%，分紅實現(xiàn)率穩(wěn)定在95%-105%。全球評級也是頂級：標普AA-、惠譽AA、穆迪Aa2。

它家的友邦「環(huán)宇盈活」，30年IRR能到6.5%，分紅穩(wěn)定。教育金要專款專用，這種確定性強的產(chǎn)品最適合。

安盛是全球最大的保險集團，世界領(lǐng)先的保險及資產(chǎn)管理機構(gòu)。全球評級同樣是標普AA-、惠譽AA-、穆迪Aa3。

它家的安盛「盛利2」，30年IRR也是6.5%，還首創(chuàng)了557提取模式，靈活性很強。孩子18歲上大學、22歲讀研、25歲留學，都能按需提取。

追求高收益？保誠值得關(guān)注

有些家長風險承受能力強一些，想博更高收益。那可以看看保誠。

英國保誠成立于1848年，全球200強，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市，資本雄厚、布局廣泛。

它家的保誠「信守明天」，28年就能達到**6.5%**收益，比很多產(chǎn)品更早沖頂。

資產(chǎn)規(guī)模1819億美元，2024年保費收入180億港元，償付率249%。全球評級標普A、惠譽A+、穆迪A2。

當然，收益高意味著波動可能也大一些。如果你的孩子還小，時間足夠長，可以考慮配一部分。

信賴中資？國壽海外穩(wěn)如磐石

我接觸過不少家長，就是對中資企業(yè)有天然的信任感。那國壽海外絕對是首選。

中國人壽（海外）1984年開始在香港開展業(yè)務(wù)，是中國人壽集團的全資子公司。作為中資龍頭，分紅穩(wěn)健、實力雄厚，給客戶很強的信任感。

全球評級標普A、穆迪A1。資產(chǎn)規(guī)模611億美元，2024年保費收入119億港元，償付率208%。

它家的國壽海外「傲瓏盛世」，255提領(lǐng)表現(xiàn)優(yōu)秀。什么意思呢？就是從第2年開始，每年可以提取保額的5%，連續(xù)提5年。孩子上大學那幾年正好用上。

別讓學費焦慮影響孩子選擇。提前把錢存好，到時候孩子想學什么專業(yè)、想去哪個學校，你都有底氣支持。

一張表看懂：7款旗艦產(chǎn)品如何選

說了這么多，我把6家保司的7款旗艦產(chǎn)品整理成一張表，方便你對比：

簡單劃重點：

• 友邦「盈御3」支持多元貨幣轉(zhuǎn)換，適合有海外教育規(guī)劃的家庭
• 宏利「宏摯傳承」前20年收益領(lǐng)先，適合孩子已經(jīng)上小學、時間不太長的家庭
• 富衛(wèi)「盈聚天下」短期回本快，適合想早點看到效果的年輕父母

養(yǎng)娃這筆賬，越早算越主動。

寫在最后：選對保司，才是資產(chǎn)配置第一步

1737億保費數(shù)據(jù)證明，香港保險仍是全球資產(chǎn)配置的優(yōu)選。

香港保險市場的"強者恒強"格局，為我們提供了清晰的選擇指南。友邦雙料奪冠、保誠穩(wěn)中求進、國壽中資擔當……六大保司各有千秋。

但說到底，選保司只是第一步。怎么買、從哪個渠道買、能省多少錢，這里面的門道更深。

大賀說點心里話

很多家長問我：大賀，選好保司了，接下來怎么買最劃算？

這里面有個信息差，大多數(shù)人不知道。