你好，我是大賀。

最近問安盛「盛利II」的朋友不少。尤其是新出的2年交版本。

我能理解大家糾結(jié)。

這款產(chǎn)品名氣很大。去年一個季度銷量做到50億。算是“斷貨王”的升級版。

但你真拿出來看。問題也不少。

至尊版。至盛版。基礎(chǔ)身故。特級身故。2年交。5年交。

版本一多，人就容易亂。

更關(guān)鍵的是，盛利II并不是那種“收益一騎絕塵”的產(chǎn)品。尤其是5年交靜態(tài)收益，放到市場里看，基本排不上前三。

那它為什么還能賣得這么猛？

我會把它放到一個更實際的角度看。

不是只看收益表。

而是看它能不能解決家庭真正的現(xiàn)金流問題。

我們做規(guī)劃的人，最后都會回到一句話。

現(xiàn)金流才是硬道理。

收益不是第一，盛利II為什么還能賣到50億

很多人看港險產(chǎn)品，第一眼就盯IRR。

這個習(xí)慣沒錯。

但只看IRR，也容易把產(chǎn)品看窄。

盛利II現(xiàn)在有幾個變量。

它有至尊版和至盛版。

繳費期有2年交和5年交。

身故保障又分基礎(chǔ)身故保障版和特級身故保障版。

這也是很多朋友卡住的地方。

看著都像盛利II。實際定位不一樣。

我先把我的判斷放在前面。

盛利II不是市場收益第一。

但它不是靠“單點收益最高”打出來的。

它真正強的地方，是把中長期增值和持續(xù)提領(lǐng)放在一起。

這點很重要。

尤其到了2026年，很多家庭的養(yǎng)老焦慮已經(jīng)不是“未來有沒有錢”。

而是“退休后每年有沒有穩(wěn)定現(xiàn)金流”。

2025年個人養(yǎng)老金制度全面擴圍。年繳上限還是1.2萬元。這對普通家庭有意義。但對中產(chǎn)家庭來說，確實不夠厚。

2025年《中國居民退休準(zhǔn)備指數(shù)》也提到。很多人擔(dān)心退休后現(xiàn)金流不足。中產(chǎn)家庭的缺口壓力更明顯。

這就是盛利II有討論價值的地方。

它不是單純比誰收益更高。

它是在回答另一個問題。

這筆錢未來能不能邊長大，邊給你取。

放到市場里看，盛利II的位置不算極端

我們先看收益。

因為這一步繞不過去。

拿0歲男孩，年交6萬美元，交5年來比。

幾款主流儲蓄分紅險里，達(dá)到6.5% IRR的時間不同。

宏利宏摯傳承是第47年。

宏利宏摯家傳承是第27年。

友邦環(huán)宇盈活是第30年。

保誠信守明天是第28年。

盛利II至尊版是第30年。

永明萬年青星河尊享II是第50年。

這個位置不差。

但也談不上最猛。

再看2年交。

0歲男孩，年交15萬美元，交2年。

保證回本期里，宏摯傳承是第17年。

宏摯家傳承是第13年。

盛利II至尊版是第18年。

萬年青星河尊享II是第13年。

盛利II的保證回本，不算快。

但2年交的整體表現(xiàn)，我會給它一個不錯的評價。

不是前期特別炸。

也不是后期突然掉隊。

它的特點是比較均衡。

中后期沒有明顯短板。

站在你的角度想。

如果你只想找“某一年收益最高”的產(chǎn)品。

盛利II不一定是第一選擇。

但如果你要一款更均衡的現(xiàn)金流型儲蓄險。

它就值得繼續(xù)看。

真正的底牌，是557和258提領(lǐng)

盛利II最有意思的地方，不在靜態(tài)收益。

而在提領(lǐng)。

5年交可以做557提領(lǐng)。

也就是第5年開始，每年可提領(lǐng)總保費的7%。并且可以長期持續(xù)。

2年交可以做258提領(lǐng)。

第5年開始，每年提領(lǐng)總保費的8%。

這個設(shè)計很直白。

它不是讓你一直等。

它允許你在賬戶繼續(xù)增長的同時，把現(xiàn)金流拿出來用。

市場上能做到557提領(lǐng)的同類產(chǎn)品，并不多。

這就是盛利II賣得好的核心原因。

不是因為它每個階段收益都第一。

而是因為它給了家庭一個“可進(jìn)可退”的結(jié)構(gòu)。

有現(xiàn)金流需求，就從里面取。

沒有現(xiàn)金流需求，就繼續(xù)滾。

不用二選一。

我給你舉個場景。

一個50歲客戶問我。

10年后退休。希望每個月有一筆穩(wěn)定現(xiàn)金流。不要太折騰。也不想天天看市場。

這種需求，其實不適合頻繁買賣。

也不適合把錢全放在短期產(chǎn)品里。

他要的不是刺激。

他要的是持續(xù)。

這時候557就有意義。

它可以把一筆長期資金，拆成未來每年可提取的現(xiàn)金流。

規(guī)劃不是賣產(chǎn)品。

規(guī)劃是把錢放到該去的位置。

這里我也提醒一句。

提領(lǐng)演示不是保證收益。

分紅險里，非保證部分始終有變量。

但盛利II的亮點在于。

即便做提領(lǐng)，它的提領(lǐng)后賬戶余額，在同類產(chǎn)品里依然有競爭力。

這才是我認(rèn)可它的地方。

至尊版和至盛版，其實瞄準(zhǔn)兩種人

再說版本。

盛利II分至尊版和至盛版。

很多人一聽名字，就想選更“高級”的。

這不一定對。

這兩個版本，本質(zhì)上是兩種取向。

至尊版偏賺錢。

至盛版偏保守。

至尊版更像一筆長期滾利的錢。

收益空間更高。

越往后，優(yōu)勢越明顯。

更適合規(guī)劃周期長的人。

至盛版更像一筆強調(diào)安全感的錢。

回本更快。

身故賠得更多。

它更偏保障思路。

看身故杠桿也能看出來。

至尊版身故賠償杠桿是130%已交保費。

至盛版是150%已交保費。

另外，渠道也不同。

至尊版是全渠道開放。代理和經(jīng)紀(jì)都有。

至盛版只限安盛自家持牌代理人銷售。

這個點很現(xiàn)實。

不是所有人都能用同樣渠道買到。

共同點也不少。

兩個版本都支持9種貨幣選項。

都有免費信托功能。

也都有雙重貨幣賬戶。

同時都支持258提領(lǐng)和557提領(lǐng)。

我自己的選擇偏好很明確。

如果你買盛利II，核心是長線儲蓄和靈活提領(lǐng)。

至尊版就夠了。

我不會為了身故杠桿，輕易建議你去追至盛版。

除非你很看重保證回本速度。

或者你確實有明確的家庭保障訴求。

不然，至尊版更符合大多數(shù)人的配置目的。

2年交和5年交，不是哪個更好，而是誰更適合你

繳費期這里，很多人也糾結(jié)。

盛利II至尊版，總保費30萬美金。

2年交的數(shù)據(jù)是：

保證回本期第18年。

預(yù)期回本期第5年。

第28年達(dá)到6.5%。

5年交的數(shù)據(jù)是：

保證回本期第25年。

預(yù)期回本期第7年。

第30年達(dá)到6.5%。

看起來差別不大。

但實際差在時間。

第20年收益情況里，2年交IRR是6.21%。

5年交IRR是5.82%。

到第100年，2年交預(yù)期總收益超過1.57億美金。

5年交約1.44億美金。

差距就出來了。

這個差距不是魔法。

就是錢更早進(jìn)去。

更早開始滾。

復(fù)利最吃時間。

你越早把長期資金放進(jìn)去，后面的尾巴越長。

我的建議也很直接。

手上已經(jīng)有一筆閑錢。優(yōu)先看2年交。

現(xiàn)金流還在分批形成。就選5年交。

在能力允許的情況下，我更偏向2年交。

它起步快。

發(fā)力早。

更適合已經(jīng)準(zhǔn)備好一筆長期資金的家庭。

但別硬上。

如果2年交會影響生活流動性。

那就不要逞強。

這筆錢該怎么安排，要看家庭整體現(xiàn)金流。

不是只看產(chǎn)品收益表。

特級身故多30%，但大多數(shù)人不用為它買單

身故保障也要講清楚。

基礎(chǔ)身故是100%身故賠償。

特級身故是130%身故賠償。

聽起來特級更好。

多了30%的杠桿。

但我對這個升級很克制。

90%的人，用基礎(chǔ)身故就夠了。

原因很簡單。

你買盛利II，本質(zhì)是做資產(chǎn)配置。

不是買高杠桿保障。

儲蓄險的主要任務(wù)，是中長期現(xiàn)金價值增長。

以及未來現(xiàn)金流安排。

如果你硬要用它承擔(dān)高保障功能。

往往不劃算。

特級身故適合誰？

家庭經(jīng)濟支柱。

而且有明確的“萬一出事要賠很多錢”的需求。

比如房貸壓力大。

孩子還小。

家庭收入高度依賴一個人。

這種情況可以考慮。

但如果你的主要目標(biāo)是資產(chǎn)增值。

或者給孩子做教育金。

或者給自己做退休現(xiàn)金流。

基礎(chǔ)版更干凈。

想要保障，單獨買定壽。

想要資產(chǎn)增值，用盛利II基礎(chǔ)版本。

這兩個事情不要混在一起。

混在一起，常常貴。

也不一定更有效。

寫在最后：盛利II適不適合你，要看這筆錢能放多久

盛利II不是完美產(chǎn)品。

它的保證部分不高。

回本也不算特別快。

這一點要講在前面。

短期資金別碰。

尤其是5年內(nèi)要用的錢。

不適合放進(jìn)來。

極度保守，只看保證收益的人。

也不適合。

想頻繁操作、博市場的人。

更不適合。

這類產(chǎn)品的核心，在于中長期。

在于提領(lǐng)優(yōu)勢。

也在于非保證收益的長期兌現(xiàn)。

適合它的人，我會說得很明確。

有一筆10年以上不用的錢。

想要一筆可進(jìn)可退的資產(chǎn)。

未來有教育金或退休現(xiàn)金流需求。

也有一定傳承規(guī)劃意識。

這種家庭可以認(rèn)真看。

尤其是已經(jīng)開始考慮退休現(xiàn)金流的人。

盛利II的價值，不是讓你賺一把快錢。

而是讓一筆錢在未來很多年里，有機會持續(xù)給你派上用場。

這也是我為什么說，它不是收益第一，卻仍然值得研究。

站在你的角度想。

買不買不是第一問題。

更重要的是，這筆錢該不該用這種方式配置。

要不要做提領(lǐng)。

2年交還是5年交。

選基礎(chǔ)身故還是特級身故。

這些都要放回家庭現(xiàn)金流里算。

算清楚了，再下手。

不然產(chǎn)品再好，也可能買錯位置。

大賀說點心里話

如果你看完還是糾結(jié)，我建議別只拿一張收益表做決定。盛利II這種產(chǎn)品，關(guān)鍵是放進(jìn)你的家庭現(xiàn)金流里算一遍，才知道該不該配、怎么配更省心。