你好，我是大賀。

說實話，2023年我第一次接觸港險的時候，也猶豫了整整3個月。當時最大的顧慮就是：這東西真的靠譜嗎？會不會是坑？

現在回頭看，我最慶幸的就是當時沒再拖。

今天跟你聊的這款立橋「智選儲蓄?！?/strong>，是我研究了大半年后發現的"寶藏"——5年保證收益23.73%，白紙黑字寫進合同。跟你說個真事兒，我身邊好幾個朋友聽完都后悔："早知道就早點買了。"

5年保證賺23.73%，這款產品憑什么？

我當時也是這么想的：保證收益這么高，是不是有什么貓膩？

研究完條款我才放心——立橋「智選儲蓄保」的前5年收益是100%保證的，不是"預期"，不是"演示"，是寫進合同的承諾。

拿25萬美元的方案來說：

• 總保費25萬美元，享6%保費折扣后，實際只需投入23.5萬美元
• 第2年就保證回本
• 第5年保證拿回290,758美金
• 5年保證總收益：23.73%
• 保證年化收益（單利）：4.75%

這是目前香港保險市場上利率最高、穩定性最強且期限最短的美金理財產品。買完之后我才明白，為什么那么多人愿意專程飛一趟香港。

不同預算，收益幾何？

可能你會說：25萬美元門檻太高，我預算沒那么多怎么辦？

別急，10萬美元的方案同樣能打。

整付10萬美元，享5%折扣后實際投入9.5萬美元：

• 第2年保證回本
• 第5年保證拿回11.63萬美元
• 保證總收益22.42%，5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%
• 如果持有到第15年，預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。說實話一開始我也猶豫，覺得是不是"太好"了。但數字不會騙人。

限時優惠加持，收益再上一層

這里要提醒一點：上面說的收益，已經把保費折扣算進去了。

即日起至2025年10月31日投保，享保費折扣優惠：

• 10萬美元以下：折扣4%
• 10萬-25萬美元：折扣5%
• 25萬美元或以上：折扣6%

跟你說個真事兒，我認識的幾個同行都在說，這類高保證產品額度有限，部分渠道已經出現"限購"現象。畢竟保司也要控制成本，不可能無限量供應。

為什么現在需要這樣的產品？

我當時也是這么想的：國內理財不香嗎？為什么非要折騰去香港？

算完賬你就明白了。

現在國內5年定存單利僅有1.3%，中國銀行大額存單（20萬元起存）1年期存款利率才1.2%。100萬存一年，利息1.2萬，平均每月1000塊。在一二線城市，連房租都不夠。

831降息后更慘：內地普通型人身險預定利率跌破2%，分紅險保證利率上限低至1.75%。

投資者陷入兩難：既要資金安全，又要可觀收益，傳統渠道已難以滿足需求。

再看看匯率——2025年1月在岸人民幣跌破7.3關口，離岸人民幣一度跌至7.35。中美利差來到300基點左右的歷史高位。持有美元資產的優勢，比我2023年買的時候更明顯了。

香港中短期儲蓄險，正成為低息時代的"收益王炸"。

產品基本面：一分鐘看懂

**立橋「智選儲蓄保」**是專為中短期儲蓄設計的"定存平替"：

• 繳費方式：整付保單（一次性繳清）
• 投保年齡：放寬至80歲
• 保單貨幣：港元/美元可選
• 保障年期：20年/25年
• 最低投保金額：12,500美元或100,000港元

條款簡單，了解清楚身故保障、退保風險和紅利風險就足夠了。不像有些復雜的分紅險，看半天看不懂。

買前必知：3個限制條件

買完之后我才明白，任何產品都有兩面性。**立橋「智選儲蓄保」**有3個限制，必須提前知道：

1. 不允許"減少保額"：無法提領/減保，至少做好2年內錢不能挪用的準備。2. 不允許修改投保人或被保人：一開始就敲定保單架構，當作5年期定存使用。3. 必須在香港本地購買、簽約才是合法合規的：這點很重要，別信什么"內地代簽"。

掏心窩子說，這款產品適合三類人：

• 5年內有明確用錢目標，想比銀行多賺
• 嫌銀行收益低、嫌內地增額壽靈活度差
• 偏好保本，不敢買基金股票的保守型投資者

大賀說點心里話

研究了這么多產品，我最大的感受就是：好東西不等人，早知道就早點買了。如果你也在糾結怎么讓閑錢多賺一點，下面這張圖可能會幫到你。