2025港險橫評：友邦、安盛、永明、宏利、國壽，5款「天花板」產品，99%的人不知道怎么選

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，幫300多個家庭做過儲蓄險配置。

今天這篇文章，我想跟你聊聊2025年最值得關注的5款港險儲蓄產品。

2025年，你的錢還在「躺平」嗎？

2025年5月20日，六大國有銀行第七次下調存款利率。

1年期定存利率降到0.95%，5年期只剩1.3%，活期更慘——0.05%。

你想想看，10萬塊錢存5年定期，利息比之前少了1250塊。

這還沒算通脹。

更扎心的是，以前大家覺得「大銀行利率低，中小銀行利率高」，現在這個規律也被打破了。

華夏時報12月份的報道顯示，部分中小銀行3年期存款利率反而比大行還低，只有1.20%，利率倒掛成了常態。

說白了就是：錢放銀行，不管放哪家，都在「躺平式貶值」。

那有沒有更好的選擇？

有。港險儲蓄險。

長期持有50年，復利回報能達到6.5%。

這不是我瞎說，是實打實的產品計劃書數據。

今天我要測評的這5款產品——友邦「環宇盈活」、宏利「宏摯傳承」、永明「星河尊享2」、安盛「盛利2」、國壽海外「傲瓏盛世」，可謂集收益潛力、提領靈活性與頂尖品牌于一身。

但問題來了：5款產品，各有各的賣點，到底怎么選？

別急，我幫你一個個拆解。

五大「天花板」產品：總有一款適合你

先上一張總覽表，讓你對這5款產品有個整體認知：

我幫你劃重點：

安盛「盛利2」——高效激進「沖刺王」。

第30年就能達到**6.5%**收益峰值，雙重貨幣戶口設計，獨家557提領方案。

適合追求現金流靈活性的人。

友邦「環宇盈活」——中長期增值「長跑健將」。

30年收益同樣沖到6.5%，品牌穩健，適合遺產規劃、跨代傳承。

高凈值家庭首選。

永明「星河尊享2」——靈活提領「全能選手」。

復歸紅利占比超20%，全周期提領無短板，支持4種貨幣同收益。

穩健派的心頭好。

宏利「宏摯傳承」——短期理財「短跑冠軍」。

5年繳第6年就能回本，前20年收益碾壓市場，支持「無憂選」靈活提取。

適合有明確用錢計劃的人。

國壽海外「傲瓏盛世」——中資品牌「定海神針」。

新增5年交和人民幣選擇，在收益、功能和品牌上取得良好平衡。

偏好中資背景的投資者看這款。

5款產品，5種定位。

接下來，我按照3個最常見的理財場景，幫你做詳細對比。

場景一：我想讓錢「躺賺」30年

這是最簡單的需求——存進去，不動它，讓復利幫你干活。

我幫你算一筆賬。

統一以年交6萬美元，交5年，總保費30萬美元為例進行測算。

先說結論：長期持有50年，這5款產品都能達到**6.5%**復利回報。

但達到6.5%的速度不一樣。

友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」、國壽海外「傲瓏盛世」——這3款產品30年就能達到**6.5%**收益峰值。

**宏利「宏摯傳承」**要47年，**永明「星河尊享2」**要50年。

這才是重點：如果你的目標是30年以上的長期穩健增值，友邦和國壽是更優選擇。

一個是外資品牌頭部，一個是中資品牌頭部，收益和品牌雙優勢。

30年后，30萬美元變成175萬美元左右，翻了將近6倍。

對比銀行**1.3%**的5年期定存，這差距不是一點半點。

場景二：我想邊存邊領養老金

很多人買儲蓄險不是為了「一直存著」，而是想邊存邊領——比如退休后每年領一筆錢當養老金。

這就涉及到「動態提領」能力了。

我用經典的「566」提領方案來測算：第6年起，每年提領總保費的6%，也就是每年領1.8萬美元。

以「566」提領方案（第6年起每年提領6%）進行測算，結果如下：

保單前14年，**宏利「宏摯傳承」**提領后賬戶價值最高，領錢的同時賬戶還在漲。

但保單15年開始，**安盛「盛利2」**提領后賬戶價值反超，成為第一。

第40年的時候：

• 安盛「盛利2」賬戶價值：1,064,438美元
• 永明「星河尊享2」賬戶價值：1,054,438美元
• 國壽「傲瓏盛世」賬戶價值：857,157美元
• 友邦「環宇盈活」賬戶價值：757,640美元
• 宏利「宏摯傳承」賬戶價值：721,608美元

差距一目了然。

在現金流規劃這一領域，更推薦安盛和永明這兩款。

**安盛「盛利2」**的綜合提領表現更優，尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距。

獨家的557提領方案，更是把「邊領邊增」玩到了極致。

**永明「星河尊享2」**提領表現也非常不錯，主打長期安全，領錢更安心。

如果你的目標是退休養老規劃，需要持續穩定的現金流，這兩款產品是首選。

場景三：我最怕「不確定」

有些人買保險，最看重的不是收益高不高，而是「確定性」。

說白了就是：不管市場怎么波動，我的錢至少不能虧。

這就要看「保證收益」了。

永明「星河尊享2」保證IRR峰值達1%，屬于市場頂尖水平。

其他產品呢？

宏利0.64%，友邦0.32%，安盛0.23%，國壽0.19%。

差距非常明顯。

再看保證回本時間：

• 永明「星河尊享2」：13年
• 其他產品：18-25年

永明13年保證回本，比其他產品快了整整5年以上。

還有一個細節，別被忽悠了：永明歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值，市場唯一。

什么意思？

就是紅利一旦派發，就變成「保證」的錢，不會再變。

這種確定性，其他產品給不了。

如果更看重安全性+確定性+回本速度，**永明「星河尊享2」**絕對值得考慮。

一張表幫你做決定

說了這么多，最后幫你做個總結。

根據綜合實力、收益表現和提領靈活性，5款產品各有所長：

追求穩健確定性？選永明「星河尊享2」

• 保證收益+回本速度雙優
• 支持4種貨幣同收益
• 穩提領適合長期財富規劃
• 適合人群：保守型投資者、注重安全感的人

追求現金流靈活？選安盛「盛利2」

• 提領王者，現金流規劃無人能敵
• 雙重貨幣戶口設計，獨家557提領方案
• 適合人群：退休養老規劃、需要持續現金流的人

追求品牌+長期收益？選友邦「環宇盈活」

• 中長期收益+品牌價值雙高
• 30年達到6.5%收益峰值
• 適合人群：高凈值家族、遺產規劃、跨代傳承

追求短期快速增值？選宏利「宏摯傳承」

• 前期收益之王，預期回本只要6年（其他產品7年）
• 前20年收益碾壓市場
• 適合人群：有明確用錢計劃、教育金儲備、短期資金增值

追求中資品牌安全感？選國壽海外「傲瓏盛世」

• 國資背景，收益第一梯隊
• 新增5年交和人民幣選擇
• 適合人群：偏好中資背景、保守型投資者

你想想看，同樣是存錢，銀行給你1.3%，港險給你6.5%。

同樣是30萬美元，30年后銀行變成42萬，港險變成175萬。

差距是4倍。

當然，港險不是萬能的，也不是所有人都適合。

你的資金規劃周期是多長？

你更看重收益還是確定性？

你需不需要中途提領？

這些問題，決定了你應該選哪款產品。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差距可能比產品本身還大。

同樣一款產品，有人多交了10萬，有人少交了10萬——這中間的信息差，才是真正值錢的東西。