你好，我是大賀，北大碩士，做港險(xiǎn)9年了。

最近咨詢我最多的問題，就是"友邦環(huán)宇盈活和安盛盛利2到底選哪個(gè)"。說實(shí)話，這兩款都是港險(xiǎn)市場(chǎng)上數(shù)一數(shù)二的產(chǎn)品。但它們的設(shè)計(jì)邏輯完全不同。

選錯(cuò)了，可能未來30年都在后悔。

今天這篇文章，我就用"決策樹"的方式，幫你3分鐘找到答案——你是什么類型的人，就該選什么產(chǎn)品。

如果你追求穩(wěn)定，選友邦環(huán)宇盈活

先說個(gè)扎心的數(shù)據(jù)：2025年5月，六大國(guó)有銀行第七次下調(diào)存款利率，1年期定存只剩0.95%，5年期也才1.3%。10萬塊存5年，利息比以前少了1250塊。

銀行的"高地"正在消失，追求穩(wěn)妥的人該怎么辦？

這時(shí)候友邦環(huán)宇盈活的優(yōu)勢(shì)就出來了。

保證回本更快。環(huán)宇盈活第18年就能保證回本。而盛利2要等到第25年。整整差了7年，這7年的確定性，對(duì)保守型投資者來說太重要了。

保證收益更高。環(huán)宇盈活的保證收益最高能做到0.32%。而盛利2只有0.23%。別小看這**0.09%**的差距，放在幾十萬保費(fèi)上，幾十年下來差距不小。

再看分紅實(shí)現(xiàn)率。友邦超過90%的產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率高于70%，分紅時(shí)間超過10年的36款產(chǎn)品，平均實(shí)現(xiàn)率86%。在穩(wěn)定度和長(zhǎng)期的分紅表現(xiàn)上，友邦更勝一籌。

我常說，保證的才是你的。如果你是那種"能睡好覺的理財(cái)才是好理財(cái)"的人，友邦環(huán)宇盈活更適合你。

如果你需要定期提領(lǐng)，選安盛盛利2

但如果你買港險(xiǎn)是為了"定期取錢花"，那情況就完全不同了。

盛利2是目前市場(chǎng)上唯一支持557提取的產(chǎn)品。什么是557？就是第5年開始取錢，取的金額是年繳保費(fèi)的70%，一直取下去。

舉個(gè)例子：30歲女性，6萬美元5年繳，從第5年開始每年取2.1萬美元。盛利2在第23年預(yù)期復(fù)利就能做到6.5%，而且能一直持續(xù)下去。

換成環(huán)宇盈活呢？同樣的提取方案，保單在第38年就會(huì)斷單，沒辦法做到永續(xù)提領(lǐng)。

在取錢之后的收益表現(xiàn)，盛利2的優(yōu)勢(shì)非常明顯。如果你買港險(xiǎn)是為了給自己發(fā)"工資"，或者給孩子持續(xù)提供教育金，盛利2是更好的選擇。

如果你持有多幣種資產(chǎn)，選安盛盛利2

做生意的朋友，或者有海外資產(chǎn)配置需求的家庭，往往需要同時(shí)持有美元、人民幣、港幣等多種貨幣。

盛利2有個(gè)獨(dú)家功能——雙重貨幣戶口。同一份保單下，可以用最多兩種貨幣進(jìn)行儲(chǔ)蓄，而且可以按當(dāng)時(shí)匯率隨時(shí)轉(zhuǎn)換，沒有任何手續(xù)費(fèi)。

目前整個(gè)香港保險(xiǎn)市場(chǎng)，只有安盛這一家有這個(gè)功能。如果你有多幣種需求，這一點(diǎn)就是決定性的。

如果你需要靈活操作保單，選友邦環(huán)宇盈活

有些朋友買保險(xiǎn)，不只是為了收益，還想要"掌控感"——能鎖定收益，也能解鎖；能分拆保單給不同的人。

這方面友邦環(huán)宇盈活做得更好。

紅利鎖定更靈活。環(huán)宇盈活鎖定紅利時(shí)，只鎖定非保證收益。而盛利2會(huì)同時(shí)鎖定保證和非保證收益。更關(guān)鍵的是，友邦有紅利解鎖功能，盛利2只能鎖不能解。

保單分拆更高頻。友邦的保單分拆可以做到每天一次，盛利2只支持每年一次。

穩(wěn)字當(dāng)頭。但也要有騰挪空間。如果你喜歡自己掌控保單，友邦更適合你。

如果你有復(fù)雜傳承需求，選安盛盛利2

說到財(cái)富傳承，很多人第一反應(yīng)是"身故賠償"。但真正復(fù)雜的傳承需求，遠(yuǎn)不止這一點(diǎn)。

盛利2的指定收款人功能，支持最多3名收款人，每個(gè)收款人之間互相獨(dú)立，互不影響。而友邦環(huán)宇盈活只支持指定1位收款人。

另外，盛利2的特級(jí)身故保障最高可做到已交保費(fèi)的130%，環(huán)宇盈活只能做到105%。

如果你有多個(gè)子女，或者傳承安排比較復(fù)雜，盛利2的設(shè)計(jì)更貼合你的需求。

如果你只存不取，兩個(gè)都行

還有一類朋友，買港險(xiǎn)就是為了"存著"，不打算取錢，就想看著賬戶里的數(shù)字慢慢變大。

這種情況下，兩款產(chǎn)品的差距其實(shí)不大。

兩款產(chǎn)品都是預(yù)期第7年回本。第10年到第21年，盛利2的預(yù)期收益更高。從第22年開始，環(huán)宇盈活再度領(lǐng)先。到了第30年，兩款產(chǎn)品的預(yù)期復(fù)利同時(shí)達(dá)到封頂?shù)?strong>6.5%。

在不取錢的時(shí)候，如果都選擇5年繳費(fèi)，兩款產(chǎn)品的預(yù)期收益不分上下。這時(shí)候選誰，就看你更看重前面提到的哪些功能了。

補(bǔ)充：公司背景和分紅實(shí)現(xiàn)率

最后補(bǔ)充一下兩家公司的背景，幫你完善決策依據(jù)。

友邦成立于1919年，1931年進(jìn)入香港市場(chǎng)，在香港有接近百年歷史。2025年上半年，非銀行系保險(xiǎn)公司標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)排名中，友邦以111億港元排第一。

作為香港保險(xiǎn)長(zhǎng)年的銷冠，不管是在品牌口碑還是公司實(shí)力上，都得到了市場(chǎng)真金白銀的認(rèn)可。

安盛1817年在法國(guó)成立，歷史超過200年，是全球最大的保險(xiǎn)集團(tuán)之一。2025年世界500強(qiáng)排第103位，是"大而不能倒"的保險(xiǎn)巨頭。

分紅實(shí)現(xiàn)率方面，友邦2025年公布63款產(chǎn)品，平均分紅實(shí)現(xiàn)率93%；安盛公布35款產(chǎn)品，平均分紅實(shí)現(xiàn)率95%。兩家保險(xiǎn)公司的分紅實(shí)現(xiàn)率放在整個(gè)市場(chǎng)來看，都非常優(yōu)秀。

一句話總結(jié)：提領(lǐng)選安盛，穩(wěn)定選友邦

說到底，這兩款產(chǎn)品沒有絕對(duì)的好壞，只有適不適合你。

收益和提取方面，盛利2更勝一籌。分紅實(shí)現(xiàn)率，友邦更穩(wěn)。功能和公司背景，旗鼓相當(dāng)，各有優(yōu)勢(shì)。

如果你需要定期取錢、有多幣種需求、傳承安排復(fù)雜——選安盛盛利2。

如果你追求保證收益、看重分紅穩(wěn)定、喜歡靈活操作保單——選友邦環(huán)宇盈活。

先求不虧，再求收益。選對(duì)了，未來幾十年都能睡好覺。

大賀說點(diǎn)心里話

選對(duì)產(chǎn)品只是第一步，怎么買、從哪個(gè)渠道買，差距可能比產(chǎn)品本身還大。同樣的保障，有人多交了好幾萬，你信嗎？