你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天聊一款最近被問爆的產品——安盛「盛利II-至尊版」。

先說結論：這款產品我給打8.5分，扣分項只有一個——保證收益太低。但如果你想早提領，它可能是目前全市場最強的那個。

結論：盛利II值得重點考慮，尤其適合有提領需求的人

廢話不多說，直接上結論。

盛利II綜合評價：值得作為重點產品重點考慮。預期總收益表現市場前3，提領收益超越永明，功能上還十分全面。

為什么這么說？三個核心數據：

• 預期收益：7年回本，30年達到峰值IRR 6.5%
• 提領能力：557提領密碼，全市場應該僅此一款能做到
• 功能配置：9種貨幣、財富管家、雙繼承……該有的全有

尤其是有早提領需要的朋友，如果能接受盛利II保證收益較低，那么它就是你的最佳選擇之一。

說到這，不得不提一下大背景。2025年5月，中國銀行、建設銀行等7家銀行同步下調存款利率，3年期定存利率已經降到1.25%，5年期才1.3%。

商業銀行凈息差1.43%，再創歷史新低，低于**1.8%**的警戒水平。

國內存款利率一路向下，而盛利II預期IRR能到6.5%，這個對比，數據不會騙人。

下面我展開講講，為什么給這個評價。

核心優勢一：557提領密碼，全市場獨一份

先解釋一下什么是557提領密碼：5年交，第5年開始，從保單中提取總保費的7%，一直到終身不會中斷。

自我接觸香港保險以來，5年交里，我聽過最牛的提領密碼就是567了（第6年開始提7%）。而557？在我的認知里，市場應該僅此一款。

我測算了一下，6萬美金×5年=總保費30萬美金：

你別說，盛利II還真能做到，沒在吹牛。甚至于1萬美金×5年交，這種金額比較小的單子也能實現557。

那其他提領場景呢？咱們用表格說話。

566提領（最常規場景）：

保單前14年，宏摯傳承最優，盛利II緊隨其后。但從第15年開始，盛利II實現反超、成為第一。

567提領（極致早提領）：

15年開始盛利II一路領先，星河尊享II要到保單75年才能追平。在極致的早提領場景下，盛利II的優勢極大。

5108晚提領：

19年開始盛利II領先，30年星河尊享II追平。

總結一句：盛利II的動態收益（提領）是卓越絕倫的。萬年青星河尊享II算是碰上一個強有力的競爭對手了。

核心優勢二：靜態收益市場前三，優惠后可沖第一

不提領的情況下，盛利II表現如何？

先看基礎數據：預期7年回本，10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%，25年IRR 6.07%，30年達到峰值IRR 6.5%。

在市場上排個序：保單20~30年，信守明天（28年達6.5%）＞環宇盈活（30年達6.5%）＞盛利II（30年達6.5%）。

盛利II的收益雖然沒法做到市場最極致，但綜合表現不錯，穩穩的市場前3。

再看優惠后的數據：

優惠后復利IRR：10年 3.93%，20年 6.01%，30年達到峰值6.62%。

關鍵來了：30~45年之間，盛利II優惠后收益能到第一位。長期持有的話，地位有所提升。

核心優勢三：功能全面，從I代到II代的蛻變

盛利I代主打極致收益，功能上是有閹割的。而盛利II幾乎是完全蛻變。

幾個核心升級：

繳費期擴容：盛利I只支持2年交（繳費壓力大），盛利II支持5年和10年兩個選項。

貨幣靈活性：盛利II支持9種保單貨幣（新增英鎊、歐元、加元等），從第3個保單周年日起每年可免費轉換一次貨幣。

傳承功能升級：

財富管家服務支持向至多3位客戶派發自主入息，可以預設定期提款，精準分配給不同家庭成員。

身故保障創新：

盛利II提供兩種身故賠償選擇，特級身故保障賠付**130%標準保費總額，比市面其他儲蓄險多出30%**的身故金。重要的是，無論選哪種，產品收益都完全一樣。

盛利II的產品設計實現了從單一收益到多元配置，功能上滴水不漏，十分全面。

保費優惠明細：最高回贈31%

這個數據你自己看：

5年交保費回贈：

• 年保費5000-39999美元：回贈10%
• 年保費40000-79999美元：回贈15%
• 年保費80000-199999美元：回贈22%
• 年保費200000美元以上：回贈26%

持有指定儲蓄及投資計劃可額外獲得5%回贈，合計最高31%。

預繳優惠：首次年繳保費80000美元以下享年利率4.0%，80000美元或以上享年利率4.5%。

主要短板：保證收益偏低，但不致命

說了這么多優點，盛利II有沒有缺陷？有，而且很明顯。

這個數據你自己看：

• 永明星河傳承10年保證回本、星河尊享13年保證回本，峰值保證IRR都是1%
• 宏摯傳承保證18年回本，峰值IRR 0.64%
• 環宇盈活、信守明天保證18年回本，峰值IRR 0.32%
• 盛利II至尊版保證回本期長達25年，峰值IRR僅有0.23%

盛利II的保證收益表現確實較差。

其實盛利II有兩個版本：至尊版主打高收益，至盛版主打短保證回本期。今天說的都是至尊版。

但這并不是什么致命的缺陷。香港儲蓄分紅險的保證收益都不高，除了永明能到1%，其余的都是**0.5%**左右，大差不差。

要想拿到高收益，還是得看分紅能不能切切實實拿到手。

而分紅實現率這塊，安盛確實拿得出手。2024報告年度，安盛旗下儲蓄、危疾、年金及人壽等全線指標產品的分紅實現率均達100%。

背后的安盛：208年歷史，全球最大

選香港儲蓄分紅險，本質上是選香港保險公司。安盛能給我足夠的安全感。

歷史最悠久：安盛1817年成立于法國，屹立208年，跨越3個世紀，經歷過2次世界大戰以及3次工業革命，是香港所有保司中歷史最悠久的，沒有之一。

規模龐大：安盛是全球最大的保險集團，資產規模6840億美元，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。還是世界G20評選出的9家"大而不能倒"的保險公司之一。

投資策略穩健：安盛的投資策略特征是穩健均衡+長期投資。整個投資布局，固定收益類占比74%，72%的投資時限在5年以上。

別被營銷話術忽悠，選擇在歷史和市場都驗證過的安盛，一般不會太錯。

大賀說點心里話

盛利II的產品力已經擺在這了，但怎么買、能省多少錢，這里面的信息差可能比產品本身更重要。