你好，我是大賀。北大碩士，深耕港險9年，服務過300多個高凈值家庭。

今天這篇文章，我不繞彎子，先說結論。

結論：三類人應該重點關注這款產品

**萬通「富饒萬家」**剛完成定向升級，我研究完之后，直接告訴你——這是一款為長期主義者和穩健型投資者量身打造的財富規劃利器。

適合的人群非常清晰，你對號入座：

第一類：中長期美元資產持有者。手里有一筆錢，打算放20年以上不動，想要美元資產的穩健增值。這款產品的長期復利優勢，放眼全市場都是第一梯隊。

第二類：提前規劃養老的明智人士。你擔心的不是能不能賺錢，而是退休后能不能每個月穩定拿到錢。「富饒萬家」有一個全市場獨一無二的功能——12種年金轉換，能幫你鎖定終身現金流。

第三類：有跨境需求或多子女的家庭。孩子要留學、家庭有移民計劃、或者你有兩三個孩子需要做傳承安排。這款產品支持10種貨幣自由切換，還能給最多3個孩子分別做好傳承架構。

如果你是這三類人之一，接下來的內容值得你花5分鐘看完。

如果都不是，這款產品可能不適合你，你可以關掉了。

論據一：收益躋身第一梯隊

先說收益。很多人買港險，第一個問題就是"能賺多少"。我直接告訴你，**萬通「富饒萬家」**這次升級后，收益表現堪稱"蛻變"，綜合競爭力直接躋身市場第一梯隊。

以市場主流的5年繳費計劃為例：

回本速度快。預期7年回本，保證13年回本。什么概念？市場上很多產品保證回本要18-25年，「富饒萬家」直接快了一大截。

保證收益高。保證收益率峰值能達到0.55%。這個數字你可能沒概念，我告訴你——當前市場上保證收益率能超過0.5%的儲蓄分紅險，總共只有6款。「富饒萬家」是其中之一。

中后期爆發力強。第10年預期回報率3.05%，第20年躍升到6.0%，第30年達到6.5%。

對比前作「富饒千秋」，直接提前11年達到同等收益高度，30年多賺40%。

收益曲線設計極為聰明：前期穩健積累，中期開始強勢發力，后期穩穩占據第一梯隊。

橫向對比全市場，「富饒萬家」在保證收益、中期回報與回本周期這三大關鍵維度上，已經穩居第一梯隊。

論據二：獨家年金轉換鎖定養老

再說養老。2025年1月1日，延遲退休正式實施。全球養老金缺口約51萬億美元，2030年起最低繳費年限還要提到20年。

說白了，靠社保養老，確定性越來越低。這時候你需要的是什么？是一筆能鎖定終身現金流的資產。

萬通「富饒萬家」仍然是市場獨有的養老神器。保單生效滿10年，被保人年滿55歲，就可以把部分或全部現金價值轉換成年金。

關鍵是，它支持12種年金轉換形態：

• 可以設計固定領取金額
• 可以遞增領取，抵御通脹
• 可以夫妻共同領取
• 還有危疾雙倍年金、認知障礙保障等特殊選項

目前全市場，只有萬通一家支持這么做。作為養老來配置，「富饒萬家」非常適合。

論據三：多幣種+多人傳承滿足跨境家庭

第三類人群是有跨境需求或多子女的家庭。

先說貨幣靈活性。「富饒萬家」支持10種貨幣，包括美元、港元、人民幣，還有市場罕見的瑞士法郎。保單生效1年后，可以隨時自由轉換貨幣。

孩子去美國留學，切換成美元；去歐洲發展，切換成歐元；回國生活，切換成人民幣。一張保單，跟著家庭需求走。

再說傳承升級。這次「富饒萬家」在傳承功能上做了大幅優化：

第二保單持有人/被保人可以新增至3人，原來「富饒千秋」只能設1人。為什么重要？萬一后備人員比原保單人員先出意外，預備就失效了。現在可以設3人，有備無患。

保單分拆時，可以為分拆保單提名最多3名指定人士。三個孩子，一張保單，清晰分配。

還新增了「彈性提取權益」，從第1個保單周年起就可以申請設立指示。比如指定每個月給父母賬戶打養老金，給上大學的孩子生活費，只需要申請一次，后續自動執行。

在財富傳承的規劃上，「富饒萬家」提供了更強的靈活性與定制化能力。

信任背書：萬通分紅兌現與投資實力

產品好不好，還得看公司能不能兌現。萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。

分紅實現率怎么樣？萬通儲蓄險產品整體分紅實現率表現在95%以上，相當給力。

投資實力如何？截至2024年12月31日，萬通總投資資產同比增長8%，高達2853億美元。在固定收益資產組合中，投資覆蓋傳統債券、商業抵押貸款和國庫債券94%以上。

債券為主，分散策略強，這是萬通的投資特點。

另外，「富饒萬家」還保留了11種自選身故賠付選項、精神上無行為能力預設指示權益、保單暫托、保費假期、保費豁免等功能。「富饒萬家」作為萬通全新升級的旗艦產品，收益兌現和年金轉換功能有堅實后盾。

收益細節：25萬美元能變成多少？

最后，我用一個具體案例幫你算筆賬。假設你投入5萬美元×5年，總共25萬美元本金。

第10年，現價為31.8萬美元，是本金的1.2倍。第20年，現價為71.6萬美元，是本金的2.8倍。第30年，現價為146.3萬美元，是本金的5.85倍。

25萬美元，30年后變成146萬美元，翻了將近6倍。

這還只是預期值。別忘了，「富饒萬家」的保證回本只要13年，保證收益率峰值0.55%，安全墊非常扎實。

2025年5月，六大行1年期定存利率已經跌破1%，降到了0.95%。3年期1.25%，5年期1.30%，活期更是只有0.05%。

銀行存款收益持續走低，長期資產持有者需要尋找更高收益的替代方案。

胡潤最新報告顯示，高凈值人群未來一年增配保險的比例達到47%，**56%**計劃增配境外金融產品。高凈值人群正在用腳投票選擇境外保險。

對于持有20年以上的長期規劃，「富饒萬家」的預期回報極具吸引力。

大賀說點心里話

看到這里，你應該已經知道自己適不適合這款產品了。但是，怎么買、能省多少錢，這里面還有些信息差你可能不知道。