你好，我是大賀。

前幾天有位客戶給我發消息："大賀，我想買港險，但我老公說萬一保險公司倒閉了錢不就沒了？你幫我說服說服他。"

這個問題問得好。說實話，很多客戶一開始也有這個顧慮。今天我就把這事兒掰開揉碎講清楚。

Q1：香港保險公司會倒閉嗎？

先說結論：理論上可以，但實際上184年沒發生過。

香港保險業發展至今已有184年歷史。在這么長的時間里，沒有任何一家經營長期業務的保險公司真正倒閉過。

注意，香港保險公司是可以破產的，但必須經過保監局的同意。說白了就是，想撂挑子？沒那么容易。

Q2：泰禾人壽被接管是怎么回事？

你可能聽說過2024年7月泰禾人壽被接管的事。很多人一看新聞標題就慌了。但是，實際情況是這樣的：

泰禾人壽確實被香港保監局接管了，但目前并未走到倒閉程序。它手里大概9萬張保單，在監管的監督下依然繼續生效。

更關鍵的是，監管早在2019年就提前發現了泰禾人壽的問題，從插手到完全接盤，中間經過了4年多。這么長的周期，足以讓香港保監局協調好所有保單的權益。

Q3：什么樣的公司才能賣保險？

目前香港一共有157家保險公司，都是獲得香港保監局牌照才能營業的。

準入門檻有多高？經營分紅儲蓄型產品，最低實收資本必須超過2000萬港元。持股超過15%的股東，要從財務狀況、行業經驗、信譽多方面評估。高管團隊必須具備5年以上相關資歷。

2024年香港保監局只批出了2張新牌照，通過率不超過10%。能進來的，都是經過嚴格篩選的。

Q4：保險公司經營中誰在監督？

拿到牌照不代表自由了。香港保司每年要遞交精算調查報告和業務報表，每家公司內部都有保監局指派的精算師盯著。

發現不合規？直接限制新業務。

償付能力充足率不得低于150%。低于這個線，限制股東分紅、高管薪酬，嚴重的直接凍結資產。

外部還有標準普爾、穆迪、惠譽這些評級機構打分。

Q5：真倒閉了我的保單怎么辦？

這是終極問題。根據《香港保險業條例》41章46條規定：監管會派出清盤人接替公司董事職位，全面控制公司繼續經營，然后把所有保單轉給其他保險公司。

說白了就是：有人兜底，不會讓你的錢打水漂。

Q6：主流保險公司實力如何？

友邦總資產3千多億美元，保誠8千多億美元，宏利7千多億美元。這些都是千億美元級別的巨頭。

2025年銀行存款利率第七次下調，活期降到0.05%，銀行自身凈息差都跌破警戒線了。相比之下，這些保險公司的安全墊厚得多。

Q7：那我選保險該看什么？

你放心，香港保險公司從進場到退出，全程都有監管嚴格管控。

對于普通人來講，安全性其實不用額外操心。更需要關注的是：保險公司的投資風格，以及哪款產品更貼合你的實際需求。

大賀說點心里話

安全性的問題解決了，但怎么買、買哪款更劃算，這里面的門道可不少。