你好，我是大賀。

說(shuō)說(shuō)我的真實(shí)感受——兩年前我給自己投保了國(guó)壽的產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)也糾結(jié)過(guò)。

這產(chǎn)品看起來(lái)不夠"性感"，收益也不是最炸裂的那種，為什么還要選它？

今天就以一個(gè)老客戶的視角，聊聊國(guó)壽智裕世代卓越版這款產(chǎn)品。

一句話總結(jié)：適合誰(shuí)？不適合誰(shuí)？

先說(shuō)結(jié)論，幫你省時(shí)間。

適合的人：看重公司背景、能接受40年長(zhǎng)期持有、不打算早期頻繁提取的朋友。

不適合的人：追求短期高收益、需要靈活提領(lǐng)的朋友。

這款產(chǎn)品的賬戶結(jié)構(gòu)只有保證收益+終期紅利，沒有復(fù)歸紅利。

要到保單第40年才有比較大的收益優(yōu)勢(shì)，說(shuō)白了，它就是個(gè)"慢熱型選手"。

前期不驚艷，但長(zhǎng)期跑下來(lái)，表現(xiàn)穩(wěn)得住。

我當(dāng)初也糾結(jié)過(guò)：市面上那么多"短平快"的產(chǎn)品，為什么選這個(gè)？

用了才知道好不好。這兩年下來(lái)，我越來(lái)越覺得，合適你的就是最好的。

核心賣點(diǎn)一：副部級(jí)央企的安全感

買之前我也擔(dān)心，錢放幾十年，公司靠不靠譜？

后來(lái)研究了一下才發(fā)現(xiàn)，國(guó)壽的背景是真硬。

國(guó)家財(cái)政部直接控股90%，全國(guó)社保基金理事會(huì)持股10%，妥妥的副部級(jí)金融央企。

全國(guó)15家副部級(jí)金融央企里，保險(xiǎn)公司只有4家，在香港的只有兩家，國(guó)壽就是其中之一。

而且國(guó)壽在香港已經(jīng)運(yùn)營(yíng)超過(guò)40年了，1984年就成立了，比很多外資保司進(jìn)入香港的時(shí)間還早。

說(shuō)實(shí)話，在當(dāng)下這個(gè)地緣政治格局下，我真的不太敢把所有資產(chǎn)都放在外資公司里。

國(guó)壽國(guó)壽，與國(guó)同壽，錢放在這里，是真踏實(shí)。

核心賣點(diǎn)二：終期分紅100%實(shí)現(xiàn)率

這點(diǎn)是我沒想到的，也是讓我最驚喜的。

香港保險(xiǎn)的收益和提領(lǐng)，都是建立在分紅100%達(dá)成的基礎(chǔ)上。

計(jì)劃書上寫的數(shù)字再好看，分紅實(shí)現(xiàn)不了也是白搭。過(guò)度對(duì)比計(jì)劃書上的數(shù)字，就像是在空中樓閣上雕花。

國(guó)壽的分紅表現(xiàn)有多硬？

終期分紅實(shí)現(xiàn)率100%及以上，連續(xù)8年達(dá)成。

這個(gè)含金量你品品——市面上能做到這點(diǎn)的保司，真不多。

更難得的是，周年紅利實(shí)現(xiàn)率平均值也在**80%**以上。要知道，周年紅利的實(shí)現(xiàn)難度比終期紅利大多了。

智裕世代這款產(chǎn)品只有終期紅利，按照國(guó)壽過(guò)往的終期分紅表現(xiàn)，這個(gè)產(chǎn)品的實(shí)際收益還是非常值得期待的。

核心賣點(diǎn)三：9種貨幣+人民幣保單

智裕世代的保單貨幣有9種：美元、港元、人民幣、澳元、加拿大元、歐元、英鎊、新西蘭元、新加坡元。

這是目前中資保司里幣種選擇最豐富的產(chǎn)品之一，而且支持貨幣轉(zhuǎn)換。

比較特別的是新西蘭元，市場(chǎng)上暫時(shí)沒有其它產(chǎn)品支持這個(gè)幣種。

另外，目前中資保司的人民幣保單選擇不多，這個(gè)產(chǎn)品給大家多提供了一個(gè)選項(xiàng)。

很多內(nèi)地客戶就是更偏愛中資保司的人民幣保單，總感覺更對(duì)味兒。

收益數(shù)據(jù)：40年后的長(zhǎng)跑優(yōu)勢(shì)

說(shuō)實(shí)話，這個(gè)產(chǎn)品的收益在短期內(nèi)不算最亮眼。

但論長(zhǎng)期表現(xiàn)，它選擇當(dāng)一個(gè)長(zhǎng)跑選手。

先看數(shù)據(jù)：國(guó)壽公布分紅的保單數(shù)量高達(dá)65款，超過(guò)10年以上的保單有36款，是主流保司中最多的。

所有10年以上的保單，分紅至少都在**78%**以上。

從各個(gè)維度看，國(guó)壽的分紅都屬于最好的那個(gè)梯隊(duì)。

2025年內(nèi)地居民赴港投保趨于理性，大家更看重產(chǎn)品的實(shí)際價(jià)值而不是噱頭。

在這個(gè)背景下，分紅實(shí)現(xiàn)率才是真正的硬指標(biāo)。

投資與服務(wù)：加分項(xiàng)盤點(diǎn)

國(guó)壽的投資策略很透明，采用內(nèi)外兼修的方式：內(nèi)部有自己的資管團(tuán)隊(duì)穩(wěn)住大本營(yíng)，外部根據(jù)賽馬機(jī)制挑選合作方。

外部委托的合作方包括：貝萊德、摩根大通資管、高盛資管、施羅德投資、橡樹資本等20余家機(jī)構(gòu)。

大道至簡(jiǎn)，國(guó)壽的投資有理有據(jù)，很清晰，所以會(huì)讓人更放心。

服務(wù)方面，這點(diǎn)是我沒想到的——國(guó)壽針對(duì)內(nèi)地客戶有專屬服務(wù)：上門護(hù)理代約、送藥上門、門診預(yù)約、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)咨詢等。

還有一點(diǎn)必須夸：國(guó)壽香港的APP效率真的高。

簽完保單很快就能在APP上看到生效通知，紙質(zhì)合同寄送也很快。

據(jù)說(shuō)他們高管本身是IT出身，對(duì)信息化這塊砸了很多錢和人。

市場(chǎng)定位與競(jìng)品參考

2024年1-12月，國(guó)壽總保費(fèi)119億元，市場(chǎng)份額5.4%，在非銀保司中排名第5。

目前已與19間銀行成為策略伙伴。

智裕世代只支持5年交，如果你特別想買國(guó)壽這家公司又想分5年繳費(fèi)，這個(gè)產(chǎn)品能滿足要求。

2025年10月1日起，香港保監(jiān)局整頓中介傭金結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)介費(fèi)封頂50%。

行業(yè)更規(guī)范了，選擇大品牌、央企背景的保司，確實(shí)更讓人放心。

挑選港險(xiǎn)產(chǎn)品本來(lái)就無(wú)所謂好與不好，只能說(shuō)從自己的需求出發(fā)看產(chǎn)品匹不匹配。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

說(shuō)了這么多，核心就一句：產(chǎn)品選對(duì)了只是第一步，怎么買、從哪個(gè)渠道買，差距可能比你想象的大。