你好，我是大賀。

2025年1月2日，美元指數升破109創兩年新高，人民幣兌美元匯率一度跌破7.3關口。很多家長慌了——孩子留學的錢，到底該存美元還是人民幣？

這兩年我做過上百份跨境資產配置方案，發現一個規律：匯率越波動，大家越焦慮，越容易被"多幣種配置"的營銷話術帶跑。

今天聊聊永明「萬年青星河尊享2」，一款在"貨幣轉換"上有獨特優勢的產品。不吹不黑，數據擺出來，看看它到底適不適合你。

場景一：孩子5年后留學，現在買保險能當學費用嗎？

這是我被問得最多的問題。

很多家長的真實情況是：孩子現在初中，5年后出國讀本科，想提前準備一筆錢。但又怕鎖死太久、急用時拿不出來。

**永明「萬年青星河尊享2」**有個"225方案"，專門解決這個問題：

• 40萬美金總保費，2年交完
• 第2年起就能領，每年領**5%**總保費（2萬美金）
• 保單20年內剩余現價回本
• 累積提領+剩余現價高達479倍總保費

什么意思？你交完錢第二年就能開始領，孩子讀書4年正好覆蓋。領完之后保單里還有錢繼續漲。

作為港險提領標桿，這款產品支持7大提領密碼：225、236、555、567、588……各種提領方式都滿足，不會斷單，對有現金需求的朋友非常友好。

場景二：孩子可能去美國，也可能去澳洲，貨幣怎么選？

這個問題更扎心。

我見過太多家長糾結：孩子現在說想去美國，萬一高中時改主意去澳洲呢？買美元保單怕虧匯率，買人民幣保單又怕貶值。

別被營銷話術帶跑了——很多產品說支持"貨幣轉換"。但轉換時要調整基數，實際上收益會縮水。

**永明「萬年青星河尊享2」**不一樣：4種保單貨幣（加元、美元、人民幣、澳元）的預期收益回報相同，市場唯一。

轉換時只需要考慮當時的匯率差，沒有"調整基數"這一說，流程更簡單、規則更透明。這才是"真正的貨幣轉換"。

特朗普關稅政策加劇了匯率不確定性，中美利差維持在280-300基點歷史高位。這種環境下，能靈活切換貨幣、收益不打折的產品，確實更適合有跨境需求的家庭。

場景三：10年后養老提領，每年領7%夠用嗎？

如果你的需求不是留學，而是給自己存一筆養老錢，10年后開始領，這款產品也有對應方案。

"567方案"是這樣的：

• 5萬美元交5年，總保費25萬美金
• 第6年起每年領7%總保費（1.75萬美金）
• 預期回本期7年

每年1.75萬美金，折合人民幣12萬+，作為養老補充綽綽有余。而且提領期間，賬戶余額還在漲，不會越領越少。

這款產品的預期賬戶余額很亮眼，幾乎適配任何提領情境。不管你是5年后領還是10年后領，都能找到合適的方案。

場景四：怕市場跌，能不能把收益鎖住？

2024年全球股市過山車，很多人的心態崩了：保單里的非保證收益，萬一哪天跌了怎么辦？

**永明「萬年青星河尊享2」**有個"雙重鎖定機制"，專門治這個焦慮：

第一重鎖定：歸原紅利一經公布即保證

派發后同時鎖定面值和現金價值，市場唯一。什么意思？紅利一旦進了你的賬戶，就是板上釘釘的，不會因為市場波動被撤回。

第二重鎖定：主動轉入鎖定賬戶

第5個保單周年日起，你可以把**10%-50%的保證現價、歸原及終期紅利轉入專屬鎖定賬戶，享現行3.5%**積存利率。

徹底告別分紅波動的焦慮。市場波動下仍可穩賺息差，比銀行存款還香。

場景五：本金絕對不能虧，這款產品安全嗎？

這是保守型投資者最關心的問題。

先看硬指標：

• 13年保證回本，在一眾儲蓄險中排名前列
• 保證收益率后期能達到1%，其他產品峰值只有0.2%-0.7%
• 配置25%-80%固收資產，底層資產夠穩

再看保司實力：永明金融信用評級是行業領頭羊——A.M.Best A+、DBRS AA、Moody's Aa3、S&P AA，在多家公司中評級最高。

償付能力比率**>200%，超出監管要求2倍以上**。

綜合保證回本時間和保證收益率來看，永明「萬年青」系列的產品確定性更強，讓保守型人群更安心。

保司背景：133年永明的投資實力

每款產品都有適合的人。但保司實力是底線。

永明金融扎根香港133年，穩居全港三大強積金服務供應商之列。什么概念？每8個香港人就有1個是永明客戶。

王牌儲蓄險產品萬年青系列分紅實現率超過100%——說明公司給的預期收益，實際兌現得比承諾還多。

投資能力方面，永明資管公司SLC下設5家分支公司，資產管理總值2260億加元，服務超1400家機構客戶，超800名投資專家，150年資管經驗。

投資標的覆蓋物業、通訊、科技、能源、金融、醫療等13個行業，分布在美國、加拿大、中國、香港、澳洲、英國等多個地區。

財務實力雄厚，資本充足，這是產品收益能兌現的基礎。

但如果你是這類人，它可能不適合你

選產品就像選鞋，合腳最重要。**永明「萬年青星河尊享2」**雖然優勢明顯。但有兩類人要慎選：

1、追求30年以上長期收益最大化的人

以5萬美金x5年交、總保費25萬美金為例，永明「萬年青星河尊享2」50年才能達到6.5%復利IRR，比友邦「環宇盈活」慢20年。

如果你要的是"30年以上長期傳承、追求收益最大化"，友邦、保誠等可能更適合。

2、20年后才開始提領的人

5/20/16提領場景下（5年交、第20年開始領、領總保費16%），**永明「萬年青星河尊享2」**賬戶余額不如星河傳承2、匠心傳承2和盈聚天下。

晚提領更看重長期現金價值總量，這款產品的設計側重點不在這里。

大賀說點心里話

產品沒有絕對的好壞，只有適不適合。匯率波動這么大，怎么選幣種、怎么配資產、怎么避開隱藏的坑，這些問題比"哪款產品收益高"更重要。