一款保險(xiǎn)為何讓老客戶瘋狂追購？

2025年香港保險(xiǎn)圈最火的關(guān)鍵詞，毫無疑問是安盛盛利2系列。

我?guī)?0多個(gè)家庭做過留學(xué)財(cái)務(wù)規(guī)劃，深知教育成本有多貴——留學(xué)4年至少200萬起步，學(xué)費(fèi)每年都在漲，匯率還在波動(dòng)。

所以當(dāng)我看到老客戶們紛紛追購這款產(chǎn)品時(shí)，我知道它一定戳中了什么痛點(diǎn)。

業(yè)內(nèi)直接給它封了個(gè)稱號(hào)：港險(xiǎn)提領(lǐng)天花板。

上市以來咨詢量飆升，不少客戶甚至是剛買完一張，轉(zhuǎn)頭又來加保第二張。

到底是什么魔力？我花了兩周時(shí)間，把這款產(chǎn)品從收益、提領(lǐng)、功能、公司背景扒了個(gè)底朝天，今天一層一層給你揭開答案。

答案一：收益能打，30年翻近6倍

先說最核心的——收益。

安盛盛利2作為2025年下半年港險(xiǎn)市場(chǎng)的"現(xiàn)象級(jí)"爆款，收益表現(xiàn)堪稱教科書級(jí)別。

以5年繳、年交6萬美元（總保費(fèi)30萬美元）為例：

• 第7年：預(yù)計(jì)回本
• 第10年：現(xiàn)價(jià)39.6萬美金，預(yù)期IRR達(dá)3.52%，翻至1.32倍
• 第20年：現(xiàn)價(jià)83.27萬美金，預(yù)期IRR達(dá)5.82%，翻至2.78倍
• 第30年：現(xiàn)價(jià)175.53萬美金，預(yù)期IRR登頂6.5%，翻至5.85倍

第30年達(dá)到6.5%復(fù)利，僅次于保誠28年達(dá)到這個(gè)數(shù)字，對(duì)比永明、周大福等保司，甚至能拉開10年以上的差距。

對(duì)比整個(gè)市場(chǎng)看，「盛利2」都是綜合各個(gè)階段收益最均衡的頂尖產(chǎn)品，整體收益表現(xiàn)保持在前三。

這筆錢15年后夠不夠？按這個(gè)增速，現(xiàn)在投30萬美元，15年后孩子讀大學(xué)時(shí)，賬戶里已經(jīng)有60多萬美元，足夠覆蓋頂尖私立大學(xué)4年學(xué)費(fèi)。

答案二：5年交完就能用，全市場(chǎng)獨(dú)一份

收益高的產(chǎn)品不少。但「盛利2」真正讓我眼前一亮的，是它的提領(lǐng)能力。

這是安盛「盛利2」最引人注目的亮點(diǎn)之一。

市場(chǎng)上絕大多數(shù)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，要么提領(lǐng)門檻高，要么提早取錢會(huì)斷單。但「盛利2」推出了市場(chǎng)唯一的**「557提取」**規(guī)則：

5年繳費(fèi)，第5年就能領(lǐng)7%至終身，全港唯一不斷單！

而且最低投保額也能行使這個(gè)權(quán)利，不是什么高端客戶專屬。

我用一個(gè)真實(shí)案例幫你算筆賬：

以10萬美元×5年繳為例，557提領(lǐng)下，第5年末起，每年提取35,000美元：

• 第19年：累計(jì)領(lǐng)回52.2萬美元，領(lǐng)回全部本金
• 此時(shí)保單里還剩將近56.3萬，總收益已經(jīng)超過本金兩倍！

除了557，還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式。提完之后，剩余收益幾乎領(lǐng)先市場(chǎng)所有產(chǎn)品，尤其是早期、大額提領(lǐng)的情況下，還會(huì)拉開更大的收益差距。

教育金不能賭，得提前鎖定。2025年斯坦福學(xué)費(fèi)漲至8.7萬美元/年，漲幅5.5%，耶魯、塔夫茨首次突破9萬美元/年。匯率7.0，4年本科=600萬人民幣。

用「盛利2」第5年起每年提**7%**作為教育金，提前鎖定匯率和收益，對(duì)抗學(xué)費(fèi)上漲。

答案三：黑科技功能，一張保單當(dāng)三張用

除了收益和提領(lǐng)，「盛利2」在功能設(shè)計(jì)上也頗具創(chuàng)新，多項(xiàng)功能均為市場(chǎng)首創(chuàng)或領(lǐng)先。

1. 雙重貨幣戶口（市場(chǎng)首創(chuàng)）

第5年起，可開設(shè)第二個(gè)貨幣賬戶，相當(dāng)于一份保單同時(shí)運(yùn)作兩種貨幣。

孩子申請(qǐng)時(shí)還不確定去美國還是英國？沒關(guān)系，美元、英鎊都能靈活切換。

2. 財(cái)富管家（市場(chǎng)首創(chuàng)）

保單持有人可以同時(shí)設(shè)定最多3位收款人，自主入息。第3個(gè)保單周年日起，可預(yù)設(shè)指示為3位收款人提供穩(wěn)定資金流。

比如你有兩個(gè)孩子，可以設(shè)定每年自動(dòng)給他們各打一筆教育金，不用你操心。

3. 自由轉(zhuǎn)換貨幣

支持9種保單貨幣（加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元），0手續(xù)費(fèi)，第3個(gè)保單周年日起可自由轉(zhuǎn)換。

美元資產(chǎn)現(xiàn)在配還來得及。2025年人民幣對(duì)美元匯率從7.35升至7.01，2026年預(yù)計(jì)在6.7-7.1區(qū)間波動(dòng)。現(xiàn)在7.0左右配置美元保單，可對(duì)沖未來匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

4. 保單拆分

第一個(gè)保單周年日起（市場(chǎng)最早）不限次數(shù)，方便財(cái)富傳承。

5. 特級(jí)身故賠償

保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的30%作為額外賠償（其他公司通常只有5%）。

適用場(chǎng)景太多了：跨境資產(chǎn)配置、子女教育金、養(yǎng)老金補(bǔ)充、家族信托傳承……一張保單，三種玩法。

答案四：200年巨頭背書，分紅實(shí)現(xiàn)率82%

產(chǎn)品再好，也得看背后是誰。

安盛是全球最大的保險(xiǎn)集團(tuán)，也是世界領(lǐng)先的保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。1817年在法國成立，至今已穩(wěn)健發(fā)展200多年。

資產(chǎn)規(guī)模6840億，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。還是世界G20評(píng)選出的9家"大而不能倒"的保險(xiǎn)公司之一。

償付能力充足率227%，標(biāo)普評(píng)級(jí)AA-，穆迪評(píng)級(jí)Aa3，惠譽(yù)評(píng)級(jí)AA。

更重要的是分紅實(shí)現(xiàn)率。作為全球領(lǐng)先的保險(xiǎn)集團(tuán)，安盛2025年一共公布了35款產(chǎn)品，平均分紅實(shí)現(xiàn)率為95%。其中14款分紅時(shí)間超過10年及以上的產(chǎn)品，10年+保單分紅實(shí)現(xiàn)率為82%，非常穩(wěn)健！

這也為「盛利2」的長期表現(xiàn)提供了一定參考依據(jù)。

但有一個(gè)真相必須告訴你

說了這么多優(yōu)點(diǎn)，現(xiàn)在必須告訴你一個(gè)真相。

如同所有金融產(chǎn)品一樣，安盛「盛利2」并非完美無缺。

「盛利2」的保證收益部分確實(shí)相對(duì)較低。

以5年繳費(fèi)為例，保證現(xiàn)金價(jià)值的增長較為緩慢，預(yù)期回本時(shí)間需25年，保證部分的長期收益率峰值僅為**0.23%**左右。

這一設(shè)計(jì)源于產(chǎn)品"低保證+高分紅"的結(jié)構(gòu)定位——通過降低保證部分，將更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分。

不過，香港保險(xiǎn)的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實(shí)現(xiàn)率和投資能力。安盛**82%**的10年+分紅實(shí)現(xiàn)率，已經(jīng)說明了問題。

所以，它到底適合誰？

港險(xiǎn)配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力、財(cái)務(wù)目標(biāo)和時(shí)間跨度的理性匹配。

若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

在選擇任何產(chǎn)品前，了解其底層邏輯、看清其設(shè)計(jì)特點(diǎn)，才能做出真正適合自己的決策。

學(xué)費(fèi)每年都在漲，匯率還在波動(dòng)。如果你正在為孩子的教育金發(fā)愁，現(xiàn)在用美元思維提前布局，15年后你會(huì)感謝今天的自己。

大賀說點(diǎn)心里話

產(chǎn)品分析到這里就結(jié)束了，但怎么買、在哪買，其實(shí)才是最關(guān)鍵的一步。同樣一款產(chǎn)品，渠道不同，到手成本可能差出一輛車。