你好，我是大賀。

2025年5月，六大行第七次下調存款利率，1年期定存跌破1%，活期降到0.05%——10萬塊存一年，利息從1100塊降到950塊。

存款利率跌成這樣，錢放銀行就是貶值。

很多人開始把目光投向港險儲蓄險，尤其是那些對央企有天然信任感的朋友，一聽說國壽（海外）又出新品了，立馬來問我：大賀，這個傲瓏盛世能買嗎？

國壽（海外）確實有在努力地闖英式分紅賽道，新出的傲瓏盛世跟之前的產品比也算是挺有誠意的。

但是央企出品就一定能閉眼買嗎？

今天就來好好扒一扒。

英式分紅是什么？和傲瓏創富有啥區別？

先說一個很多人搞混的問題。

不少人問我：傲瓏盛世是不是傲瓏創富的替代品？

不是。兩者從產品架構到分紅邏輯都不一樣。

傲瓏創富屬于美式分紅產品，每年直接發周年紅利，相當于每年給你發"利息"。

而傲瓏盛世是英式分紅，玩的是"利滾利"——紅利不直接派發，而是以保額增值的形式累計，等保單到期或者退保的時候一起發，提前提取可能會打折。

簡單說，美式分紅是邊走邊發錢，英式分紅是攢到最后一起給。

兩種模式解決的需求完全不同，沒有替代一說。

傲瓏創富都下架了，也沒必要糾結過去，還是看看現有產品更實在。

收益表現：央企出品，質量有保障嗎？

這是信任國壽的朋友最關心的問題。

我以0歲男孩、年交5萬美元、2年交10萬美元為例，對比了市面上熱門產品的預期收益：

數據很清楚：

30年內，沒有一款產品的收益率能達到6.5%。

但是拉長時間線，關鍵看誰能更早達到**6.5%**這個收益天花板——因為到了這個點之后，很多產品的收益就差不多了。

按達到**6.5%**的時間排序：永明萬年青星河尊享II 35年 < 富衛盈聚天下 36年 < 傲瓏盛世 40年 < 萬通富饒千秋 41年。

傲瓏盛世 40年達到6.5%，屬于第一梯隊。

銀行降息是趨勢，你得提前布局。

商業銀行凈息差都收窄到**1.43%**了，連銀行自己都賺不到錢，存款利率還會繼續降。

在這個背景下，能鎖定**6.5%**長期收益的產品，確實值得關注。

國壽內部對決：傲瓏盛世 vs 愛恒久

既然都是國壽（海外）的英式分紅產品，很多人會糾結：選傲瓏盛世還是愛恒久？

直接上數據：

• 愛恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%
• 傲瓏盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

保單前40年，愛恒久的收益表現確實更好一點。

但是兩個產品的收益率在第40年同時達到6.5%，后續收益完全相同。

為什么會有這個差距？

愛恒久是一次性交清保費，保險公司能直接拿到全部資金去運作，投資上更占優勢。

但是對投保人來說，一次性拿出那么多錢壓力不小。

傲瓏盛世分2年交，繳費壓力小一些，收益表現稍差一點也在情理之中。

別等利率破**1%**了才著急。

現在華瑞銀行這種中小銀行2025年內都降息7次了，3年期存款利率從2.8%降到2.15%。

連中小銀行的高息存款都在消失，長期鎖定收益才是正經事。

所以這兩款產品的選擇其實很簡單：

• 手頭資金充裕，想一步到位：選愛恒久
• 想分攤繳費壓力，慢慢來：選傲瓏盛世

提領+養老：轉年金權益了解一下

功能上，傲瓏盛世多了一個新玩法，挺有意思的。

退保的時候，你可以選擇一次性領完退保金額。

也可以行使**「轉年金權益」——受保人年滿65歲后，可以把保單的保證現金價值、復歸紅利、終期紅利及相關權益戶口總額轉換為年金，選擇10年或20年**期每年領取，用來養老。

申請需要在相關保障周年日的30日前被公司接收，這點要注意。

這個功能跟萬通富饒千秋的轉年金權益有點像，但不能活多久領多久。

不過總歸是多了一種選擇，對于有明確養老規劃的人來說，挺實用的。

存錢不是目的，讓錢生錢才是。

這個轉年金權益就是讓你的錢在養老階段還能持續產出現金流。

提領實測：長期持有不吃虧

光看預期收益不夠，還得看實際提領表現。

我用常見的255提領模式（第5年起每年提取總保費的5%）對比了這些產品的賬戶余額：

整體看，賬戶余額表現最好的是永明萬年青星河尊享II、富衛盈聚天下和萬通富饒千秋。

40年以后，永明萬年青星河尊享II和萬通富饒千秋的余額都一樣了。

那傲瓏盛世呢？和最強的萬年青星河尊享II比：

• 第30年：傲瓏盛世剩30萬美元，萬年青星河尊享II剩32萬美元，少2萬
• 第50年：傲瓏盛世剩94.25萬美元，萬年青星河尊享II剩94.28萬美元，少300美元
• 第70年：傲瓏盛世剩312.6萬美元，萬年青星河尊享II剩312.8萬美元，少2000美元

差距確實不大。

鎖定長期收益，才是真正的穩。

結論：信國壽的，可以放心選

說實話，傲瓏盛世不是市場上收益最高的產品。

但是它收益和提領表現都不錯，功能上也有創新，算是**國壽（海外）**的誠意之作了。

如果你本身就偏愛**國壽（海外）**這家公司——畢竟是央企背書，信譽沒的說，分紅表現也不錯。

特別是有明確提領需求的，傲瓏盛世這款產品還是可以選的。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更大。同樣的保障，有人多花了10萬，有人省下10萬——這就是信息差。