你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

說實話，給孩子存教育金這件事，我比誰都較真。畢竟孩子的錢不能冒險，既要收益高，又要能靈活取——這兩個要求放一起，市面上能打的產(chǎn)品真不多。

我研究了半年才下手，把友邦、保誠、安盛、宏利的分紅險翻了個底朝天。今天就用"對決"的方式，告訴你為什么最后選了保誠「信守明天」。

開篇：分紅險市場混戰(zhàn)，誰能脫穎而出？

先看一組讓我震驚的數(shù)據(jù)：

保誠「信守明天」 單品銷售額突破80億港元，誕生了80張百萬美元級大單。

80億是什么概念？相當于每天賣出2000多萬港元。

這些數(shù)字背后，是市場對保誠品牌、產(chǎn)品力及長期收益的集體認可。

能讓這么多高凈值家庭掏出真金白銀，一定有過人之處。接下來我從收益、功能、保司實力、安全背書、歷史底蘊五個維度，逐一拆解。

收益對決：比友邦早2年達到6.5%

算了一筆賬，越算越心動。

以5萬美金×5年繳，總保費25萬美金為例（正好是給孩子存教育金的常見配置）：

• 15年預(yù)期回報5%——中短期回報超亮眼，孩子15歲時已經(jīng)跑贏絕大多數(shù)理財
• 25年預(yù)期回報6.35%——目前市場最高水平，同類產(chǎn)品基本要40年左右才能達到
• 28年預(yù)期回報6.5%——行業(yè)最快達到演示上限的產(chǎn)品之一

升級后，保誠「信守明天」 提前17年達成6.5% IRR。

直接和**友邦「環(huán)宇盈活」**比：早2年摸到6.5%的天花板。

別小看這2年，復(fù)利的威力就在于時間。

孩子0歲存25萬美金，18歲留學(xué)時能取多少？每早一年達到高收益，最終差距可能是幾萬美金。

說到教育金，不得不提一個現(xiàn)實：2025年銀行理財產(chǎn)品業(yè)績基準已經(jīng)跌破2%，部分產(chǎn)品基準下限降到1.8%-1.9%。

內(nèi)地理財收益持續(xù)走低，保誠「信守明天」 **15年5%、25年6.35%**的收益，簡直是降維打擊。

功能對決：市場首創(chuàng)的自主入息

孩子的教育金不能冒險，但也不能太死板。萬一中途要用錢怎么辦？

保誠「信守明天」 首創(chuàng)"自主入息"選項，可以設(shè)置自動提取現(xiàn)金價值，定時、定額、指定收款人。

這個功能太實用了——比如孩子18歲開始留學(xué)，我可以設(shè)置每年自動提取5萬美金，直接打到孩子賬戶。

收款人可以是家人、雇員，甚至慈善機構(gòu)。

除了自主入息，還有一堆硬核功能：

• 支持6種貨幣自由轉(zhuǎn)換（人民幣升值預(yù)期下，美元、港幣、人民幣隨時切換）
• 最高可鎖定**75%**終期紅利
• 無限更改受保人永續(xù)傳承
• 第3個保單年度即可拆分

滿足全場景用錢需求，做到終身現(xiàn)金流+資產(chǎn)增值雙贏。把最好的留給孩子，這句話不是空話。

保司對決：保誠業(yè)績增長碾壓同行

產(chǎn)品好不好，還得看保司有沒有實力兌現(xiàn)。

2025年是保誠集團收獲滿滿的一年，煥發(fā)新活力?？磶讉€核心數(shù)據(jù)：

• 上半年稅后利潤按年飆升近10倍
• 新業(yè)務(wù)利潤同比增長12%，達到12.6億美元
• 香港市場新業(yè)務(wù)利潤按年增16%，占集團新業(yè)務(wù)利潤逾四成

香港成為增長的核心引擎。

從區(qū)域來看，印尼新業(yè)務(wù)利潤同比大增34%，中國內(nèi)地增長8%，新加坡增長5%，增長市場及其他區(qū)域增長11%。只有馬來西亞出現(xiàn)**12%**的下滑。

客戶現(xiàn)在越來越看重頭部險企的抗風險能力，而保誠的業(yè)績增長，正是實力的最好證明。

安全對決：雙重官方背書

給孩子存錢，安全是底線。

保誠拿到了兩個重量級背書：

第一，入選港版"大而不能倒"險企

香港保監(jiān)局首次公布「具本地系統(tǒng)重要性保險公司」名單（D-SII），英國保誠集團亞洲有限公司強勢上榜。

保誠成為香港市場"大而不能倒"的保險公司之一。上榜公司需接受更嚴格的監(jiān)管，相當于給保單加上"雙重保險"。

第二，惠譽評級上調(diào)至A+

全球三大評級機構(gòu)之一的惠譽，將保誠集團信用評級從A上調(diào)至A+，展望為正面；同時首次授予保誠香港等核心子公司**AA-**的保險公司財務(wù)實力（IFS）評級。

在惠譽的評級體系中，A+屬于高級別信用，保誠在該等級中處于上游水平。

代表保誠集團具備強大的財務(wù)實力，支付能力強，債務(wù)違約風險低，是非常安全的投資對象。

底蘊對決：177年歷史的深厚積淀

最后聊聊底蘊。

保誠集團成立于1848年，擁有177年歷史。全球200強，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市。

保誠保險自1964年進入香港，至今超過60載，是恒生綜合指數(shù)成分股。亞洲及非洲服務(wù)客戶超過1800萬名，在香港保障的客戶超過140萬。

這是官方品牌的背書，也是保誠在行業(yè)內(nèi)強大的實力和市場影響力的體現(xiàn)。

說到匯率，多家機構(gòu)預(yù)測2026年人民幣對美元匯率有望升破7.0，年底或升至6.7-6.8。

人民幣升值預(yù)期下，配置美元保單可對沖匯率風險。保誠「信守明天」 支持6種貨幣轉(zhuǎn)換，靈活應(yīng)對匯率變化，為孩子留學(xué)儲備美元資產(chǎn)正當時。

結(jié)論：綜合實力，保誠「信守明天」 勝出

回到最初的問題：給孩子存教育金，港險分紅險怎么選才不踩坑？

我的答案是保誠「信守明天」。

保誠用實實在在的業(yè)績數(shù)據(jù)和權(quán)威機構(gòu)的信用背書，證明了其強大的市場競爭力。

超過100萬美元年保費的保單近80份，超過20萬美元年保費的保單超過1000份——這些高凈值家庭的選擇，本身就是最好的投票。

保司和產(chǎn)品雙強，對于廣大投資者而言，選擇保誠就是選擇了一個值得信賴的財富伙伴。

如果你既想要長期增值，又需要靈活提領(lǐng)現(xiàn)金流，還想實現(xiàn)傳承無憂，升級后的保誠「信守明天」 就是一個不容錯過的優(yōu)秀選擇，"中長期儲蓄+現(xiàn)金流"雙重buff疊滿！

大賀說點心里話

研究了這么多產(chǎn)品，最后還是想提醒一句：同樣的產(chǎn)品，不同渠道買，價格可能差很多。怎么買比買什么更重要。