你好，我是大賀。

今天是2026年05月10日。這篇聊一下多家保司港險(xiǎn)4月優(yōu)惠匯總。

最近很多朋友問(wèn)我。4月這波優(yōu)惠，看著很熱鬧。友邦、宏利、保誠(chéng)、安盛、永明、萬(wàn)通、富衛(wèi)、周大福人壽、太平人壽香港都在推。

但我得先提醒一句。

不是優(yōu)惠越高，產(chǎn)品就越適合你。

預(yù)繳利率、保費(fèi)回贈(zèng)、首年折扣、組合優(yōu)惠。每個(gè)數(shù)字都好看。但它們不是同一類東西。不能直接拿來(lái)橫比。

這筆賬咱們算明白。別被高利率晃花眼。

4月港險(xiǎn)優(yōu)惠，真正要看三件事

先看總覽圖。

這張圖里，最扎眼的兩個(gè)數(shù)字。一個(gè)是宏L·5年繳宏Z家傳承最高累計(jì)優(yōu)惠達(dá)87.2%。另一個(gè)是安盛盛L2（2年）預(yù)繳最高12%保證利率。

這類匯總表，有用。

但不能只看最高值。

我會(huì)拆成三層看。

第一，利率是不是保證。第二，利率算多久。第三，你是不是剛好符合門檻。

比如12%很亮眼。但它可能只算一段時(shí)間。比如首90天。不是整年都按12%。

再比如總優(yōu)惠77%、87.2%。這通常是回贈(zèng)、折扣、預(yù)繳利息疊加出來(lái)的。它不是現(xiàn)金價(jià)值收益率。

這點(diǎn)很關(guān)鍵。

今年港險(xiǎn)優(yōu)惠火。也有大環(huán)境原因。2025年美聯(lián)儲(chǔ)累計(jì)降息100個(gè)基點(diǎn)。聯(lián)邦基金利率目標(biāo)區(qū)間降到3.5%-3.75%。美元定存利率從5%附近，回落到3%左右。

這時(shí)候港險(xiǎn)預(yù)繳還能看到4.3%、4.5%、5%。吸引力自然上來(lái)了。

但我自己的判斷很明確。

如果你只是為了薅一個(gè)短期高息，不建議硬買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。

儲(chǔ)蓄險(xiǎn)是長(zhǎng)期資產(chǎn)。不是短期存款替代品。

友邦：環(huán)宇盈活優(yōu)惠穩(wěn)，但不算最激進(jìn)

友邦這次比較穩(wěn)。

盈御3/環(huán)宇盈活5年繳。預(yù)繳1年保費(fèi)，保證利率4.3%。預(yù)繳4年保費(fèi)，每年最高4.0%。

舉個(gè)例子。

年繳30000美元。預(yù)繳1年。保證利息1290美元。大約是首年保費(fèi)的4.3%。

如果預(yù)繳4年。年繳還是30000美元。按圖中案例，總保證利息12291美元。約等于首年保費(fèi)的40.9%。

年繳200000美元。預(yù)繳4年。保證利息86594美元。約等于首年保費(fèi)的43.2%。

友邦的優(yōu)勢(shì)，不是利率最高。

它的優(yōu)勢(shì)是規(guī)則相對(duì)清楚。品牌接受度也高。適合不想折騰的人。

但我不會(huì)把友邦說(shuō)成最劃算。

你要的是極限優(yōu)惠，友邦未必排第一。你要的是穩(wěn)定和接受度，友邦可以看。

環(huán)宇盈活這邊，5年繳保費(fèi)回贈(zèng)最高21%。其中包含200000美元或以上額外3%。

盈御多元貨幣計(jì)劃3，也有類似階梯回贈(zèng)。5年繳、10年繳都能看。最高也是21%。

一次性繳費(fèi)也有折扣。100000美元起。折扣從2%到7%。

保障線也有優(yōu)惠。

活然人生保費(fèi)回贈(zèng)最高35%。

指定定期壽險(xiǎn)附加契約，每個(gè)相關(guān)保單周年可獲**15%**保費(fèi)回贈(zèng)。

愛(ài)伴航2這邊，單獨(dú)投保最高9個(gè)月保費(fèi)回贈(zèng)。組合優(yōu)惠最高21個(gè)月。前提是同時(shí)繳付定期保費(fèi)及額外保費(fèi)。

友邦這章，我給一個(gè)很直接的判斷。

預(yù)算夠。偏穩(wěn)。想做美元長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄。友邦可以進(jìn)備選。

但短期想看最大優(yōu)惠。它不是最刺激的那家。

宏利：優(yōu)惠很猛，但組合條件要看清

宏利這次很有攻擊性。

5年繳預(yù)繳5年保費(fèi)。年度化保費(fèi)低于80000美元，基礎(chǔ)利率4.0%。達(dá)到80000美元或以上，基礎(chǔ)利率4.5%。

如果同時(shí)投保危疾或人壽。額外加0.5%。最高到5%。

年繳30000美元。預(yù)繳120000美元。4年總利息12989美元。約等于首年保費(fèi)43.3%。

年繳80000美元。預(yù)繳320000美元。5%利率下，4年總利息44152美元。約等于首年保費(fèi)55.2%。

這組數(shù)據(jù)很漂亮。

但你要注意。最高5%不是無(wú)條件拿。它和組合投保有關(guān)。

如果你本來(lái)就需要危疾或人壽，宏利這波值得重點(diǎn)看。

如果你只是為了多0.5%去硬湊保障，我不建議。

2年繳、3年繳的預(yù)繳也有力度。2年繳預(yù)繳第2年保費(fèi)，利率10%。申請(qǐng)指定計(jì)劃額外加1%。3年繳低于150000美元是6%，達(dá)到則6.5%。

宏摯傳承的折扣也不少。

整付保費(fèi)折扣3%-4%。

2年繳首年折扣1%-3%，第二年3%。3年繳首年折扣1%-4%。

5年繳首年折扣3%-8%，第二年最高20%。合起來(lái)就是大家看到的首兩年最高28%。

10年繳、15年繳，也有首年10%-15%，基準(zhǔn)費(fèi)率最高16%。

危疾計(jì)劃也有折扣。10-19年繳是3%-4%。20-24年是5%-8%。25年以上最高10%?？吹氖鞘啄旰偷诙辍?/p>

宏摯家傳承也有整付、2年繳、3年繳、5年繳優(yōu)惠。

還有組合優(yōu)惠。

指定人壽或危疾組合，第2個(gè)保單年度額外最高**15%保費(fèi)折扣。合資格儲(chǔ)蓄計(jì)劃5/8/10/12/15年繳，額外2%/4%**折扣。

宏利這一章，我態(tài)度比較明確。

家庭本來(lái)就要同時(shí)配儲(chǔ)蓄和保障，宏利這波很強(qiáng)。

單買儲(chǔ)蓄也能看。但別為了最高優(yōu)惠硬拼組合。那樣反而容易買偏。

另外，宏利這波截止到2026年5月10日。也就是今天。時(shí)間上已經(jīng)很緊。

保誠(chéng)：信守明天和啟耀未來(lái)，適合看長(zhǎng)期配置的人

保誠(chéng)這次的主線，是信守明天和啟耀未來(lái)。

信守明天5年繳。年度保費(fèi)低于10萬(wàn)美元，預(yù)繳利率3.8%。相當(dāng)于首年保費(fèi)35%。

年度保費(fèi)達(dá)到10萬(wàn)美元或以上，利率4.5%。相當(dāng)于首年保費(fèi)41%。

案例也很直觀。

年繳20000美元，5年總保費(fèi)一次預(yù)繳，可少付7059美元。

年繳100000美元，5年總保費(fèi)一次預(yù)繳，可少付41247美元。

信守明天5年繳保費(fèi)回贈(zèng)最高29%。同時(shí)投保啟耀未來(lái)，額外2%。合計(jì)最高31%。

世譽(yù)財(cái)富是整付折扣。最高3%。

保障線也值得看。

誠(chéng)保一生、危疾加護(hù)保3，保費(fèi)回贈(zèng)最高20%。18歲以下，首10年內(nèi)保額最高250%。

啟耀未來(lái)這邊，預(yù)繳也是4.5%保證利率。相當(dāng)于首年保費(fèi)41%。

年繳100000美元，5年一次預(yù)繳，可少付41247美元。

啟耀未來(lái)保費(fèi)回贈(zèng)最高29%。

保誠(chéng)我會(huì)這么看。

如果你本來(lái)就偏長(zhǎng)期傳承和多幣種儲(chǔ)蓄，保誠(chéng)值得看。

但你別只盯著31%回贈(zèng)。還要看產(chǎn)品本身的現(xiàn)金價(jià)值曲線。尤其是前期退保價(jià)值。

短期資金別碰。

安盛：12%很吸睛，但5年繳總獎(jiǎng)賞更該認(rèn)真看

安盛這次最容易被誤讀。

大家看到的是12%保證利率。

但它對(duì)應(yīng)的是盛利II至尊（2年繳）。年繳達(dá)到200000美元或以上，首90天12%，后續(xù)8%。

案例里，年繳200000美元。兩段計(jì)息分別是5918美元和12055美元。合計(jì)17973美元。約等于首年保費(fèi)8.99%。

這就是我一直說(shuō)的。

12%不是你最終多賺12%。

它有時(shí)間段。也有門檻。還要看實(shí)際預(yù)繳安排。

盛利II和摯匯的5年繳預(yù)繳，也有清楚規(guī)則。首次年繳低于120000美元，利率3.8%。達(dá)到120000美元或以上，利率4.5%。

摯匯5年繳案例。年繳150000美元?？偫?strong>73782美元。約等于首年保費(fèi)49.19%。

摯匯保費(fèi)回贈(zèng)也不錯(cuò)。5年繳最高21%。10年繳最高23%。門檻是200000美元或以上。

尊尚盈家II是整付折扣。最高3%。

盛利II至尊、至盛的回贈(zèng)也強(qiáng)。5年繳最高25%基本回贈(zèng)。額外3%后最高28%。10年繳最高27%基本回贈(zèng)。額外后最高30%。

5年繳盛利II全期預(yù)繳優(yōu)惠，總獎(jiǎng)賞相當(dāng)77%首年年度化保費(fèi)。其中28%回贈(zèng)，加上相當(dāng)49%利率。

愛(ài)唯守危疾也有回贈(zèng)。10/15年繳2個(gè)月。20/25年繳3個(gè)月。

安盛我給的判斷很強(qiáng)。

只看12%去沖，我不建議。

但如果你看的是盛利II或摯匯的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄邏輯。再疊加回贈(zèng)和預(yù)繳。它確實(shí)有競(jìng)爭(zhēng)力。

尤其是預(yù)算能到門檻的人。可以重點(diǎn)比較。

永明、富衛(wèi)、周大福、萬(wàn)通、太平，抓住各自重點(diǎn)就夠了

剩下幾家，我不逐張細(xì)講。優(yōu)惠很多。重點(diǎn)抓住就行。

永明的亮點(diǎn)，是星河尊享II。

2年繳預(yù)繳享5%保證利率。5年繳首年5%，第2-4年4.3%。整體相當(dāng)**42%**首年年度化保費(fèi)。

5年繳首年保費(fèi)回贈(zèng)最高30%。最高總額840000美元。疊加看，最高能到**72%**年繳保費(fèi)口徑。

富衛(wèi)盈聚·天下2。2/3/5年繳預(yù)繳4.5%。5年繳年繳500000美元案例里，總保證利息241063美元。約48.2%年繳保費(fèi)。合計(jì)優(yōu)惠最高77%。

周大福人壽匠心傳承2。2年繳美元80000美元及以上，預(yù)繳7.1%。5年繳達(dá)到80000美元，預(yù)繳4.5%。

年繳100000美元，5年繳預(yù)繳?？偫?strong>41252.73美元。實(shí)繳458811.57美元。

5年繳首兩年保費(fèi)折扣最高24%。

萬(wàn)通富饒萬(wàn)家BIS。5年繳美元達(dá)到50000美元，預(yù)繳首年8%，其余年份3.2%。5年繳首兩年折扣最高26%。10年繳最高28%。

年繳50000美元，5年預(yù)繳總利息23251美元。約**47%**首年保費(fèi)。

太平人壽香港。頤年樂(lè)享2，5年繳預(yù)繳4.5%。保費(fèi)回贈(zèng)最高30%。

危疾線最高8個(gè)月保費(fèi)回贈(zèng)。

養(yǎng)老頤積分也有特色。投保合資格產(chǎn)品總保費(fèi)180萬(wàn)港幣，可獲養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)益。港澳永久居民低至144萬(wàn)港幣。每1000港元保費(fèi)1分。港澳永久居民有**25%**積分加成。1800分兌換入住資格。

這五家里，我會(huì)這樣分。

看預(yù)繳力度，萬(wàn)通和永明有亮點(diǎn)。

看大額案例，富衛(wèi)和周大?？梢员取?/strong>

看養(yǎng)老社區(qū)權(quán)益，太平有自己的特色。

但還是那句話。優(yōu)惠只是入口。不是最終答案。

寫在最后：4月港險(xiǎn)這樣挑

如果你問(wèn)我，這波4月優(yōu)惠怎么選。

我會(huì)按用途分。

只想穩(wěn)一點(diǎn)。品牌接受度優(yōu)先。友邦和保誠(chéng)可以先看。

想做儲(chǔ)蓄加保障組合。宏利值得重點(diǎn)比較。

預(yù)算高。能吃到門檻。又愿意看長(zhǎng)期現(xiàn)金價(jià)值。安盛可以認(rèn)真算。

想看預(yù)繳和回贈(zèng)的疊加。永明、萬(wàn)通、富衛(wèi)也別漏掉。

有養(yǎng)老社區(qū)需求。太平的養(yǎng)老頤積分可以單獨(dú)研究。

但我最不建議的買法，是看到一個(gè)高數(shù)字就沖。

12%、77%、87.2%，都不能直接等于你的長(zhǎng)期收益。

它們只是優(yōu)惠口徑。不是保單未來(lái)現(xiàn)金價(jià)值。

真正要看的，還是三件事。

錢能放多久。產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值怎么走。分紅和非保證部分你能不能接受。

短期要用的錢。別放。

長(zhǎng)期不動(dòng)的錢。再去挑。

這才是港險(xiǎn)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)正確的打開(kāi)方式。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

如果你已經(jīng)有心儀產(chǎn)品，別急著只看宣傳頁(yè)。把繳費(fèi)期、預(yù)繳、回贈(zèng)、現(xiàn)金價(jià)值放在一起算，結(jié)果經(jīng)常不一樣。真要買，信息差和渠道差也要提前問(wèn)清楚。