你好，我是大賀。

前幾天看到安聯(lián)發(fā)布的《2025年全球養(yǎng)老金報告》，有個數(shù)字讓我后背發(fā)涼——全球養(yǎng)老金儲蓄缺口約51萬億美元，未來40年每年需要增加1萬億美元退休儲蓄才能填上這個窟窿。

養(yǎng)老這事，早規(guī)劃早輕松。但現(xiàn)實是，很多人等到退休才發(fā)現(xiàn)錢不夠。

今天聊的國壽「傲瓏盛世」，正好趕上一個關(guān)鍵節(jié)點：2026年1月1日起預(yù)繳利率從5%下調(diào)至4.5%。我?guī)湍闼氵^了，這筆賬很現(xiàn)實——留給猶豫的時間，真的不多了。

倒計時30天：5%預(yù)繳利率即將成為歷史

先說最緊迫的事。

國壽「傲瓏盛世」的預(yù)繳保費保證利率，將在2026年1月1日從5%下調(diào)至4.5%。別小看這**0.5%**的差距。

我?guī)湍闼懔艘还P賬：以總保費50萬港元為例，1月投保比現(xiàn)在投保要多花2,278港元。

2,278港元看起來不多？但這只是50萬保費的情況。保費越高，損失越大。

更關(guān)鍵的是，這筆錢是你白白送出去的——同樣的產(chǎn)品，同樣的保障，晚幾天投保就要多掏錢。有意向投保**「傲瓏盛世」**的朋友，務(wù)必抓住這最后的窗口期。

這不是銷售話術(shù)，而是利率下調(diào)前最后的確定性收益。

升級加碼：新增躉交、5年交+人民幣保單

趁著利率還沒調(diào)，先說說**「傲瓏盛世」**最近的升級——選擇變多了。

國壽（海外）**「傲瓏盛世」**新增了整付（躉繳）、5年繳和人民幣保單。現(xiàn)在的繳費期選擇包括：躉繳（新增）、2年繳、5年繳（新增）；保單貨幣可選港元、美元、人民幣（新增）。

新增選項讓資金安排更靈活，特別是人民幣保單為內(nèi)地客戶提供便捷選擇。不用換匯，直接人民幣繳費，省去了匯率波動的擔憂。

收益實測：美元保單30年IRR達6.5%天花板

光說靈活還不夠，收益才是硬道理。

以5年繳美元保單為例：固定現(xiàn)金價值回本時間在第18年，但現(xiàn)金價值總額回本時間只要第7年。也就是說，第7年你的保單價值就已經(jīng)超過你交的總保費了。

再看長期收益：

• 第10年IRR 3.30%
• 第15年IRR 4.77%
• 第20年IRR 5.64%
• 第30年IRR 6.50%
• 第45年依然保持6.50%

收益率最高的還是美元保單，30年就能達到6.5%的天花板。如果選擇整付（躉繳），第20年預(yù)計退保返還金額可達已繳總保費的308%，第30年更是高達661%。

這個收益水平，在當前低利率環(huán)境下，相當能打。

提領(lǐng)無憂：邊取邊漲的硬核實力

很多人問我：收益看著不錯，但我中途要用錢怎么辦？提領(lǐng)會不會把收益拉低？這筆賬我也幫你算過了。

以"255提領(lǐng)"為例——第5年起每年提取總保費的5%（假設(shè)總保費20萬美元，每年提取1萬美元），持有30年后，「傲瓏盛世」的IRR仍然達到6.34%，僅比不提領(lǐng)時低0.04%。

**國壽「傲瓏盛世」**是當前極少數(shù)支持"早期強提領(lǐng)"的英式分紅產(chǎn)品。如此強勁的提領(lǐng)表現(xiàn)在香港也不多見。

對養(yǎng)老規(guī)劃來說，這意味著什么？你可以從第5年開始穩(wěn)定提取現(xiàn)金流，用于補充養(yǎng)老金或子女教育，同時保單價值還在持續(xù)增長。邊取邊漲，兩不耽誤。

躉交的話，預(yù)計總投資回收期更是短至4年。

央企背書：全球最大壽險公司的底氣

收益和靈活性都有了，安全性呢？

中國人壽（海外）深耕港澳市場已逾90年，標普信用評級A，穆迪評級A1。在《全球壽險公司TOP50榜單》中，中國人壽憑借7980.7億美元準備金成為全球最大壽險公司。

分紅實現(xiàn)率方面，2024年終期紅利實現(xiàn)率**100%**達成。這不是承諾，是已經(jīng)兌現(xiàn)的成績單。

國壽海外的"國資背景+全球布局"，讓**「傲瓏盛世」**的收益和安全都有"硬核兜底"。對于偏好中資品牌的內(nèi)地客戶來說，這份信任感是實打?qū)嵉摹?/p>

疊加優(yōu)惠：Q4保費折扣最高24%

除了5%預(yù)繳利率即將下調(diào)，現(xiàn)在投保還有Q4保費折扣可以疊加。5年期保費折扣最高可達24%，首年保費折扣最高18%，續(xù)期折扣最高18%。而且這個折扣美元/港幣/人民幣保單都適用。

但有個硬性條件：需在2025年12月31日前遞交投保申請。我?guī)湍戕垡幌卢F(xiàn)在投保能拿到什么：

• 5%預(yù)繳利率（1月1日后降為4.5%）
• Q4保費折扣最高24%
• 新增的躉交、5年交、人民幣保單選擇

0.5%利率下調(diào)只是一個開始，目前鎖定預(yù)繳優(yōu)惠帶來的這筆"收益"無需承擔市場波動風險。這是確定性的錢，不拿白不拿。

最后30天，現(xiàn)在就是最佳時機

回到開頭那個數(shù)字：全球養(yǎng)老金儲蓄缺口51萬億美元，到2050年全球65歲以上人口將從8.57億激增至15.78億。中國的情況更現(xiàn)實——社保養(yǎng)老金替代率可能降至30%-40%，低于國際勞工組織建議的**55%**警戒線。

僅靠社保，很難維持退休前的生活水平。別等退休才發(fā)現(xiàn)錢不夠。

「傲瓏盛世」的255提領(lǐng)模式，第5年起每年提取5%，30年IRR仍達6.34%，完美匹配養(yǎng)老現(xiàn)金流需求。它可以作為養(yǎng)老第三支柱的有力補充。

預(yù)繳利率下調(diào)的時間緊迫，為大家提供了不容錯過的30天行動窗口。現(xiàn)在投保，既是抓住產(chǎn)品升級的紅利，也是鎖定利率下調(diào)前的最后優(yōu)惠。

養(yǎng)老規(guī)劃這事，我見過太多人后悔"當初怎么沒早點動手"。希望你不是其中之一。

大賀說點心里話

產(chǎn)品好不好是一回事，怎么買、能省多少是另一回事。很多人不知道的是，同樣的產(chǎn)品，不同渠道投保成本差異巨大。