你好，我是大賀。

今天聊三款經常被放在一起比的2年交港險。

安盛「盛利II」。宏利「宏摯家傳承」。永明「萬年青星河尊享II」。

很多朋友問我。這三款哪款更好？

我一般不會直接回答。因為這個問題問得太粗了。

同樣是30萬美金。有人想做長期增值。有人想以后慢慢拿。有人更在意確定性。

錢要分盤子放。產品也要分功能看。

截至2026年05月10日，我會把這三款放進三個盤子里看。增值盤。靈活盤。壓艙石。

這樣看，反而清楚很多。

盛利II、宏摯家傳承、萬年青星河尊享II，真正比的是用錢方式

這次對比，我用同一個場景。

0歲男孩。15萬美金×2年。總保費30萬美金。

這樣比，才有意義。不然年齡不同。繳費不同。現金價值也會變。

三款產品分別是：

• 安盛「盛利II」
• 宏利「宏摯家傳承」
• 永明「萬年青星河尊享II」

表面看，都是2年交儲蓄分紅險。實際不是一類東西。

宏摯家傳承更像增值盤。盛利II更像靈活盤。萬年青星河尊享II更像壓艙石。

配置邏輯比產品本身重要。

你要問的不是哪款最強。而是這筆錢未來怎么用。

這張表能看出一個很關鍵的點。三款在不同年份的表現不一樣。

第10年，盛利II的預期總收益是469164美元。宏摯家傳承是435532美元。永明是435502美元。

第25年，宏摯家傳承是1404112美元。盛利II是1391443美元。永明是1272302美元。

第35年，三款都到了接近同一水平。宏摯家傳承和永明都是2635712美元。盛利II是2634607美元。

看到了嗎。不是誰一直贏。而是誰更適合你的用錢節奏。

這幾年大環境也有變化。2025年全球降息周期開啟。美聯儲2025年累計降息75個基點。10年期美債收益率跌破4%。

長期美元資產的鎖定窗口，確實在收窄。越是這種時候。高凈值家庭更不能只看演示數字。

高凈值看的是確定性。也看跨周期的資金安排。

收益沖高這件事，宏摯家傳承最直接

如果你的目標很簡單。這筆錢就是長期放著。不準備中途拿出來用。

那三款里，我會優先看宏利「宏摯家傳承」。

它的特點很直。5年預期回本。13年保證回本。24年復利達到6.5%收益峰值。

這幾個數字組合起來。就是回本節奏快。沖高能力也強。

表里第25年也能看出來。宏摯家傳承預期總收益到了1404112美元。略高于盛利II的1391443美元。明顯高于永明的1272302美元。

這就是增值盤的味道。

我對它的判斷很明確。如果你要的是長期增值，且中途不動錢，宏摯家傳承更合適。

不過它也有代價。它沒有復歸紅利。收益結構更偏向終期兌現。

這句話說白了。就是中間過程沒那么舒服。你如果經常想拿錢。體驗會打折。

我不建議把它當靈活現金流工具。尤其是教育金分段提取。或者養老階段年年領錢。它不是最順手的那個。

它更適合這種家庭。

孩子還小。這筆錢本來就不準備動。目標是20年、30年后放大。或者以后做財富傳承。

這種錢放進去。你不用太糾結過程。直接看長期結果。

但如果你每隔幾年都想取。我會提醒一句。別硬選宏摯家傳承。

產品本身沒問題。問題是用途錯了。

先求不虧再求賺。這個順序不能反。

提領靈活度，盛利II更適合未來不確定的人

現實里更多家庭不是純長期增值。很多人會說。我希望錢能漲。但未來可能也要用。

孩子教育要用。家庭現金流要用。養老也可能要用。甚至未來移居、創業、換資產。都有可能用。

這種錢，我不會放進特別極端的產品里。

這時我會更偏向安盛「盛利II」。

盛利II的特點不是某一項特別夸張。它是各項都不弱。

28年預期復利達到6.5%。收益在第一梯隊。同時提領能力也強。

它支持常規255提取。更關鍵的是。它是市場唯一能做到258提取的產品。

這個點很重要。因為很多儲蓄險看長期收益很漂亮。一提錢，賬戶就松了。后面復利節奏也被打斷。

盛利II的優勢在于。它不是只給你一個遠期數字。它讓你中途用錢時，也沒那么別扭。

我會把它定義成靈活盤。不是收益最猛的增值盤。也不是保證最強的壓艙石。但它用起來最順。

如果你不確定未來怎么用錢，三款里我會優先選盛利II。

這個判斷很實際。不是每個家庭都能提前想清楚30年。

孩子以后在哪里讀書。父母養老怎么安排。家庭資產是否要出海。都可能變。

胡潤《2025中國高凈值家庭財富報告》里提到。超70%千萬資產家庭計劃增加離岸資產配置。港險配置意愿同比上升32%。

這背后不是單純買產品。而是家庭資產結構在變。

變化越多。靈活性越值錢。

盛利II適合一類人。既想要第一梯隊收益。又不想被產品結構綁死。

比如教育金。未來可能分階段拿。比如養老。以后可能按節奏領。比如家庭備用金。平時不動。真要用時也能拿。

我對盛利II的保留也有。它不是單點最極致。你如果只追求長期終值沖高。宏摯家傳承更干脆。

你如果只看保證和穩。永明更對味。

但對多數高凈值家庭來說。盛利II的平衡感很強。它不是最尖的刀，但最不容易用錯。

保證和穩定性，萬年青星河尊享II更像壓艙石

還有一類家庭。他們不太愛聽預期。他們會直接問。保證部分怎么樣？確定性夠不夠？

這種思路，我很認同。

高凈值看的是確定性。尤其是跨周期配置。不是每一筆錢都要沖高。

有些錢就是壓艙石。放在那里。穩住家庭底盤。

這時我會看永明「萬年青星河尊享II」。

它的幾個點很典型。

保證收益長線1%。13年保證回本。復歸紅利占比不低。

這三點放在一起。給人的感覺不一樣。

它不是靠預期數字講故事。它本身就比較扎實。

復歸紅利占比不低。也會讓資金更早進入復利狀態。中途有提取。對整體影響也不會特別大。

這點對養老現金流很關鍵。

養老錢不能太刺激。也不能太脆。你不能只看第30年有多少。還要看第15年、第20年怎么拿。拿了以后，后面還能不能穩。

萬年青星河尊享II不是最激進的。但它屬于越放越安心的類型。

如果你的第一訴求是穩，是保證，是養老現金流，我會選永明。

不過它也不是所有人都適合。如果你年輕。資金周期非常長。中途也不準備動。那它的沖高效率不一定最爽。

表里第25年就很明顯。永明預期總收益是1272302美元。宏摯家傳承是1404112美元。盛利II是1391443美元。

差距擺在那里。別假裝看不見。

但反過來。你要的是壓艙石。不是短跑冠軍。那就不能只盯終值排名。

三款各有位置，但別買錯盤子

把三款放到一起。我的選擇會很清楚。

如果是長期儲蓄。或者財富傳承。錢基本不動。我會看宏摯家傳承。

它收益沖得最快。24年復利達到6.5%。5年預期回本。13年保證回本。很適合增值盤。

但中途頻繁動錢。我不建議選它。沒有復歸紅利。結構更偏終期兌現。用錯了會不舒服。

如果是未來不確定。教育、養老、備用金都可能用。我會看盛利II。

它28年預期復利到6.5%。常規255提取能做。市場唯一258提取也能做。收益和提領都在線。

這款我會給到很多家庭。原因很簡單。大多數家庭未來都不會完全按計劃走。盛利II容錯率高。

如果是養老壓艙石。或者特別重視保證。我會看萬年青星河尊享II。

它長線保證收益1%。13年保證回本。復歸紅利占比不低。結構更穩。

它不是最猛。但穩這個字。不是所有產品都能做到。

三款產品各拿一分。但拿的不是同一分。

宏摯家傳承拿增值。盛利II拿靈活。萬年青星河尊享II拿確定性。

買錯盤子，比買貴更難受。

寫在最后：別問哪款最好，先問這筆錢要干什么

很多人問。哪款最好？

我現在越來越少這樣看問題。

30萬美金放進港險。不是買一個收益數字。而是給家庭資產多放一個盤子。

這筆錢要長期放大。選宏摯家傳承。

這筆錢未來可能要用。選盛利II。

這筆錢要穩，要確定。選萬年青星河尊享II。

這就是我的真實判斷。

匹配了。它就是好產品。不匹配。再高的演示收益也只是好看。

尤其現在利率環境在變。美元長期收益窗口在收窄。港險當然還有配置價值。但不能亂配。

跨周期看問題。不要只看一張收益表。也不要只聽一句產品排名。

你要看的是。這筆錢在你家資產里。到底承擔什么任務。

大賀說點心里話

如果你已經在比較這三款，我建議別只拿總收益表做決定。先把錢分清楚，是增值盤、靈活盤，還是壓艙石。產品選對了，后面很多麻煩會少很多。