你好，我是大賀。

今天聊一款很多朋友問到的產品。安盛「盛利II」。

這款產品有點特殊。去年一個季度銷量做到50億。市場關注度很高。現在又新推出了2年交版本。

問題也來了。

它不是一個簡單的產品。版本不少。至尊版。至盛版。基礎身故。特級身故。繳費期還有2年交和5年交。

很多朋友不是不想看。是看到這里就亂了。

我今天不把它講成銷售話術。咱們用數據說話。把幾個關鍵選擇拆開看。

你最后要弄明白的，其實就三件事。

選至尊版，還是至盛版。選2年交，還是5年交。身故保障有沒有必要升級。

一個季度賣50億，盛利II到底該怎么挑

盛利II這次熱度高，不奇怪。

它本身是安盛儲蓄分紅險里很能打的一條線。去年一個季度銷量達到50億。這類產品能賣到這個規模，肯定不是只靠一句宣傳語。

不過，銷量高不代表適合所有人。

我更關心的是，它到底強在哪里。又在哪些地方不能被表面數字帶著走。

截至2026年05月10日，我們看盛利II，繞不開幾個選擇。

一個是版本。

它有至尊版和至盛版。

一個是身故保障。

它分為基礎身故保障版和特級身故保障版。

還有一個是繳費期。

現在可以選2年交和5年交。

這幾個東西疊在一起，很多人會覺得頭暈。

我理解。

港險儲蓄險最容易讓人看錯的地方，就是把“版本差異”看成“收益高低”。其實不是。版本背后對應的是資金用途。家庭責任。現金流節奏。還有你能不能接受中長期持有。

我對盛利II的基本判斷很明確。

它不是純粹拼最高收益的產品。它更像一款現金流能力很強的長期儲蓄工具。

如果你只問“誰收益最高”。盛利II未必永遠排第一。

如果你問“既想長期滾利，又想未來能提錢”。它就有看頭了。

至尊版偏進取，至盛版偏穩健

先看至尊版和至盛版。

這兩個版本的底層功能很像。都支持9種貨幣選項。都有免費信托功能。也都有雙重貨幣賬戶。

提領功能也都在。包括“258”提領和“557”提領。

真正的差別，主要在兩個地方。

收益節奏。身故杠桿。

至尊版的身故賠償杠桿是130%已交保費。至盛版是150%已交保費。

銷售渠道也不同。至尊版是全渠道開放。代理和經紀都可以做。至盛版只限安盛自家持牌代理人銷售。

這點很現實。別光聽銷售說哪個“更高級”。渠道限制，本身就會影響你拿到的信息和方案對比。

我會這樣理解。

至尊版偏賺錢。至盛版偏穩健。

至尊版更像一筆長期滾利的錢。收益空間更往后看。適合能放得住的人。

至盛版更像一筆更強調安全感的錢。身故杠桿更高。保證回本節奏也更好看。適合更在意防守的人。

但如果你問我，大多數家庭怎么選。

我會更偏向至尊版。

原因很簡單。

很多人買盛利II，本質不是為了買一份高額身故保障。是為了做長線儲蓄。是為了未來教育金。退休現金流。或者家庭傳承。

在這個目標下，至尊版就夠用了。

至盛版不是不好。它更適合對身故杠桿有明確要求的人。比如家庭經濟支柱。或者特別在意中期保證回本的人。

普通家庭做資產配置，我不會一上來就推至盛版。

放到市場里看，盛利II收益不是第一

接下來講一個很多人容易誤解的點。

盛利II很火。但它不是市場收益第一。

尤其是5年交。靜態收益放到同類產品里看，基本排不上前三名。

我們看0歲男孩，年交6萬美元，交5年的對比。

宏摯傳承達到6.5% IRR在第47年。宏摯家傳承在第27年。友邦環宇盈活在第30年。保誠信守明天在第28年。盛利II-至尊在第30年。萬年青星河尊享II在第50年。

這個數據挺有意思。

盛利II不是最早到6.5%的那個。也不是最慢的那個。它的位置比較均衡。

再看2年交。

0歲男孩，年交15萬美元，交2年。

保證回本期上，宏摯傳承是第17年。宏摯家傳承是第13年。盛利II-至尊是第18年。萬年青星河尊享II是第13年。

單看保證回本，盛利II也不是最強。

但2年交的表現，我覺得還不錯。它不是前期特別猛的類型。也不是后期突然掉隊的類型。整體比較均衡。

這里要順帶講一下大環境。

2025年10月的LPR報價里，1年期是3.0%。5年期以上是3.5%。國有大行1年期定存利率已經到**0.95%**附近。

這個背景下，很多人重新看港險儲蓄險。不是因為它短期回本快。是因為長期復利資產變少了。

不過，我不建議你拿“第30年6.5%”直接和存款利率對比。

這兩個東西不是一個風險結構。

盛利II的6.5%，是長期演示里的IRR節點。里面有非保證部分。不是寫進合同的確定利率。

這個數字可以參考。但不能當承諾。

如果有人只拿6.5%跟你講產品好，我會謹慎。

盛利II真正強項，是提領能力

我覺得盛利II最值得看的地方，不是靜態收益。

是提領功能。

這是它和很多同類產品拉開差距的地方。

5年交可以做到“557”提領。也就是第5年開始，每年可以提領總保費的7%。而且可以長期持續。

2年交可以做到“258”提領。第5年開始，每年提領總保費的8%。

這個點很關鍵。

市場上很少有同類產品能把“557”提領做得這么完整。

有人會問，提領不就是取錢嗎。有什么稀奇。

不是這么簡單。

儲蓄險最怕的是兩件事。

一個是你想取錢，賬戶扛不住。另一個是你不取錢，長期增長又不夠強。

盛利II的優勢在于，它不是只給你一個高收益演示。它還給你一個現金流安排方式。

你未來有教育金需求，可以取。退休后想補充現金流，也可以取。

你暫時不需要錢，也可以讓賬戶繼續滾。

它的價值，是不用在現金流和長期增長之間硬選一個。

這點我認可。

不過也要說清楚。提領演示也是演示。長期提領能不能舒服，仍然要看分紅表現。看未來賬戶余額。看你實際提取節奏。

別把“每年提7%或8%”理解成無條件保證收益。

它更像一個現金流設計能力。不是銀行存款利息。

我對盛利II的評價，放在這里最合適。

它不是收益冠軍。它是現金流型儲蓄險里，很有競爭力的一款。

如果你沒有提領需求，只想追求某一個時間點最高IRR。它未必是最優。

如果你未來大概率要取錢，又不想犧牲太多長期賬戶價值。它就值得認真看。

2年交和5年交，我更偏向2年交

很多人會卡在2年交和5年交。

這個問題不用想太復雜。

它不是“哪個一定更好”。而是你的錢，是現在就有，還是未來慢慢來。

我們看同樣總保費30萬美金的至尊版。

2年交的保證回本期是第18年。預期回本期是第5年。第28年達到6.5%。

5年交的保證回本期是第25年。預期回本期是第7年。第30年達到6.5%。

第20年的收益差距很直觀。

2年交IRR是6.21%。5年交IRR是5.82%。

差了0.39%。

看起來不大。放到長期復利里，差距會慢慢拉開。

第100年預期總收益上，2年交超過1.57億美金。5年交大約1.44億美金。

我的建議很直接。

手上已經有一筆錢，優先看2年交。

2年交的優勢，是更早把錢放進去滾。預期回本更早。進入6.5%的時間也更早。

如果你現在現金流沒那么集中。或者不想一下子拿出太多錢。5年交也可以。

5年交的好處是壓力更小。節奏更平緩。

但在能力允許的情況下，我會更偏向2年交。

這里有個邊界要講。

別為了做2年交，把家庭流動性壓得太薄。

港險儲蓄險不是短期現金管理工具。你把應急錢、經營周轉錢、未來兩三年要用的錢放進去，就不合適。

2年交更優，不代表所有人都該硬上2年交。

基礎身故還是特級身故，大多數人選基礎

再看身故保障。

盛利II有基礎身故和特級身故。

基礎身故賠付是100%身故賠償。

特級身故是130%身故賠償。它的作用是提高杠桿。放大保障。

這部分我給的判斷更明確。

90%的人，基礎身故就夠了。

盛利II的本質，是做資產配置。不是買高杠桿保障。

你買它，是為了中長期儲蓄。為了未來提領。為了家庭資產傳承。不是為了把保額杠桿做到極致。

特級身故適合一類人。

家庭經濟支柱。收入責任很重。確實有“萬一出事，要給家里留更多錢”的需求。

除此之外，我不建議為了看起來賠得更多，就隨手升級。

用儲蓄險做高保障，通常不劃算。

想要保障，可以單獨看定壽。價格結構更清楚。杠桿也更純粹。

想要資產增值，盛利II基礎版本就夠用。

這不是省一點錢的問題。是別把產品用錯了。

寫在最后：這筆錢適不適合放進盛利II

最后講適合人群。

盛利II適合什么人。

我會看四類。

有一筆10年以上不用的錢。想要一筆可進可退的資產。未來有教育金或退休現金流需求。已經開始考慮傳承規劃。

這類人可以重點看。

尤其是已經接受長期配置的人。盛利II的提領能力，會比單純拼收益的產品更有價值。

但有幾類人，我不建議碰。

5年內要用錢的人。極度保守，只看保證收益的人。喜歡頻繁操作，想靠產品博市場的人。

這幾類都不適合。

原因很簡單。

盛利II的保證部分不算高。保證回本也不算快。它真正的優勢，是中長期。提領能力。還有非保證收益部分。

你要是只看保證收益，它不會讓你特別舒服。

你要是短期要用錢，它也不是合適工具。

你要是希望像基金股票一樣頻繁進出，那更別碰。

這款產品適合長期資金。不適合短期周轉錢。

我對盛利II的最終判斷是：

它不是最高收益選手。它也不是最保守選手。

它更像一個平衡型工具。

長期有增長。中途能提領。功能比較完整。2年交版本出來后，競爭力更強。

如果你是為了長線儲蓄和未來現金流，我會優先看至尊版。繳費期上，能力允許就優先2年交。身故保障上，大多數人選基礎就夠了。

但真正關鍵的問題，不是“盛利II能不能買”。

而是這筆錢到底適不適合放進來。

要不要做提領。提多少。第幾年開始提。用2年交還是5年交。家庭現金流會不會被壓住。孩子教育金和退休錢怎么錯開。

這些不算一遍，很難有感覺。

別光聽銷售說。也別只看一張演示表。

產品可以是好產品。錢放錯位置，一樣會難受。

大賀說點心里話

如果你已經看到這里，建議別急著只問“買哪版”。先把自己的現金流和用錢時間排出來。盛利II這種產品，買對版本只是第一步，買對金額和節奏更重要。