免責(zé)聲明：本文所有數(shù)據(jù)均基于保誠(chéng)官方產(chǎn)品說(shuō)明書及香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局公開數(shù)據(jù)，IRR計(jì)算采用Excel XIRR函數(shù)，假設(shè)分紅實(shí)現(xiàn)率100%。實(shí)際收益受市場(chǎng)波動(dòng)影響，過(guò)往業(yè)績(jī)不代表未來(lái)表現(xiàn)。

第一點(diǎn)：保誠(chéng)的"老"到底有多老？——信用評(píng)級(jí)與資本實(shí)力

保誠(chéng)集團(tuán)成立于1848年，總部位于倫敦，是全球最大的保險(xiǎn)集團(tuán)之一。在評(píng)判一家保險(xiǎn)公司是否值得托付時(shí)，精算師只看三個(gè)硬指標(biāo)：償付能力比率、信用評(píng)級(jí)、歷史分紅實(shí)現(xiàn)率。保誠(chéng)的償付能力比率長(zhǎng)期維持在200%以上，標(biāo)普評(píng)級(jí)A+，穆迪評(píng)級(jí)A2，在全球保險(xiǎn)集團(tuán)中屬于第一梯隊(duì)。

下圖展示了香港主要老牌保險(xiǎn)公司的核心數(shù)據(jù)對(duì)比，保誠(chéng)在信用評(píng)級(jí)和全球布局上具備明顯優(yōu)勢(shì)。

第二點(diǎn)：保誠(chéng)的收益到底有多少？——IRR計(jì)算與現(xiàn)金價(jià)值拆解

我們以保誠(chéng)旗艦產(chǎn)品"雋富"多元貨幣計(jì)劃為例，進(jìn)行IRR實(shí)測(cè)。假設(shè)30歲男性，年交10萬(wàn)美元，交5年，總保費(fèi)50萬(wàn)美元。以下為保單第10年至第30年的預(yù)期現(xiàn)金價(jià)值及對(duì)應(yīng)IRR（基于演示利率，假設(shè)分紅實(shí)現(xiàn)率100%）。

精算師解讀：第20年IRR 5.2%是保誠(chéng)雋富在演示利率下的核心賣點(diǎn)。相比內(nèi)地3.0%預(yù)定利率的增額壽險(xiǎn)（實(shí)際IRR通常僅2.8%-2.9%），香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)在長(zhǎng)期持有上具備明顯優(yōu)勢(shì)。但需注意：前8年流動(dòng)性極差，第5年退保甚至?xí)潛p約4%。

下圖展示了香港市場(chǎng)10款主流儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的收益對(duì)比，保誠(chéng)雋富在15-25年持有期的IRR處于行業(yè)中等偏上水平。

第三點(diǎn)：保誠(chéng)的分紅實(shí)現(xiàn)率靠譜嗎？——官方數(shù)據(jù)查詢指南

分紅實(shí)現(xiàn)率是衡量香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)"畫餅"程度的關(guān)鍵指標(biāo)。根據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局規(guī)定，所有保險(xiǎn)公司必須在其官網(wǎng)披露近5年的分紅實(shí)現(xiàn)率。保誠(chéng)的分紅實(shí)現(xiàn)率歷史數(shù)據(jù)如下：

保誠(chéng)的分紅實(shí)現(xiàn)率長(zhǎng)期維持在90%以上，其中旗艦產(chǎn)品雋富系列近兩年均接近100%。但需注意：分紅實(shí)現(xiàn)率不等于投資收益率，它僅表示實(shí)際派發(fā)分紅與演示分紅的比值。想查詢最新數(shù)據(jù)，可直接訪問(wèn)香港保監(jiān)局官網(wǎng)的分紅實(shí)現(xiàn)率列表頁(yè)面。

第四點(diǎn)：保誠(chéng)的投資策略有什么不同？——全球多元資產(chǎn)配置

香港保險(xiǎn)公司之所以能提供比內(nèi)地更高的預(yù)期收益，核心在于投資范圍的差異。內(nèi)地保險(xiǎn)資金超70%配置在債券等固收資產(chǎn)，而香港保司可將資金投向全球100+國(guó)家的股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)等多元資產(chǎn)。保誠(chéng)的"雋富"產(chǎn)品投資組合中，固定收益類約占40%-60%，非固定收益類（股票、另類投資等）約占40%-60%，具體比例根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境動(dòng)態(tài)調(diào)整。

這種配置結(jié)構(gòu)決定了：長(zhǎng)期收益更高，但短期波動(dòng)也更大。下圖中藍(lán)色線條代表市場(chǎng)投資波動(dòng)曲線，保誠(chéng)通過(guò)全球分散配置來(lái)平滑波動(dòng)。

第五點(diǎn)：買保誠(chéng)保險(xiǎn)要注意什么？——內(nèi)地vs香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)核心差異

在最終決策前，你需要清楚內(nèi)地和香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的幾項(xiàng)核心區(qū)別：

維度	內(nèi)地儲(chǔ)蓄險(xiǎn)	上一篇：房貸利息抵扣個(gè)稅已確認(rèn) 房貸利息有望省15%-45% 下一篇：大黃蜂16號(hào)少兒重疾險(xiǎn)核保標(biāo)準(zhǔn)：腦梗死/腦梗塞（TIA（短暫性腦缺血發(fā)作））患者能否投保的3個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題 分享到： 微信掃一掃：分享 微信里點(diǎn)“發(fā)現(xiàn)”，掃一下 二維碼便可將本文分享至朋友圈。 相關(guān)文章 別亂買短繳港險(xiǎn)！研究50款后我敢說(shuō)**富衛(wèi)盈聚天下2**是2025年最優(yōu)選擇 香港保險(xiǎn)富衛(wèi)盈聚天下2真的值得買嗎？這款港險(xiǎn)短繳儲(chǔ)蓄險(xiǎn)看似收益高，但很多人不知道選對(duì)方案能省好幾萬(wàn)，盲目亂買還可能踩坑。買港險(xiǎn)前看這篇，避免后悔！ 2026-06-11 5 2026港險(xiǎn)教育金榜單：環(huán)宇盈活、盛利2、星河尊享2怎么選 本文對(duì)比友邦環(huán)宇盈活、安盛盛利2和永明萬(wàn)年青·星河尊享2的港險(xiǎn)教育金適配場(chǎng)景，重點(diǎn)看提取方式、回本速度和長(zhǎng)期收益。 2026-06-11 12 友邦「盈御3」：被吐槽"前期拉胯"的港險(xiǎn)，為什么我還是給兩個(gè)孩子都買了？ 香港保險(xiǎn)友邦盈御3真的值得買嗎？這款港險(xiǎn)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)看似前期收益拉胯，實(shí)則長(zhǎng)期收益韌勁足、分紅實(shí)現(xiàn)率穩(wěn)。買港險(xiǎn)做教育金規(guī)劃不看這篇，小心踩坑后悔！ 2026-06-11 3 友邦愛伴航2、宏利活耀人生PRO等5款港險(xiǎn)重疾險(xiǎn)怎么選 本文對(duì)比友邦愛伴航2、宏利活耀人生PRO等5款港險(xiǎn)重疾險(xiǎn)，按寶寶、30歲男性、女性和病史人群給出選擇建議。 2026-06-11 10 盛利II/星河尊享II等港險(xiǎn)養(yǎng)老四大天王怎么選？持有5年我扒出了真相 安盛盛利II等4款港險(xiǎn)養(yǎng)老產(chǎn)品真的值得買嗎？這款香港保險(xiǎn)看似收益可觀，實(shí)則暗藏不少坑。不同人群適配的產(chǎn)品天差地別，買港險(xiǎn)養(yǎng)老前不看這篇，小心踩雷后悔！ 2026-06-11 5 宏摯傳承、環(huán)宇盈活...20款港險(xiǎn)橫評(píng)踩坑實(shí)錄：哪款真的值得買？ 宏摯傳承、環(huán)宇盈活...20款港險(xiǎn)橫評(píng)踩坑實(shí)錄：哪款真的值得買？ 2026-06-11 10 相關(guān)問(wèn)題 根據(jù)企業(yè)醫(yī)保、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)等完稅憑證怎么做會(huì)計(jì)分錄，完稅憑證是企業(yè)繳納醫(yī)保、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)，怎么做分錄，其中銀行支付有個(gè)人部分和單位部分，重點(diǎn)在這 問(wèn) 你好同學(xué)： 1.計(jì)提公司承擔(dān)部分社保公積金 借：管理費(fèi)用-社保，公積金 貸：應(yīng)付職工薪酬-社保，公積金（企業(yè)部分） 2.發(fā)放工資時(shí) 借：應(yīng)付職工薪酬——工資 貸：其他應(yīng)付款—社保，公積金（個(gè)人部分，工資中扣除） 銀行存款 3.上交杜保 借：應(yīng)付職工薪酬——社保，公積金（企業(yè)部分） 其他應(yīng)付款—社保，公積金（個(gè)人部分） 貸：銀行存款 答 根據(jù)企業(yè)醫(yī)保、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)等完稅憑證怎么做會(huì)計(jì)分錄，完稅憑證是企業(yè)繳納醫(yī)保、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)，怎么做分錄，其中銀行支付有個(gè)人部分和單位部分，重點(diǎn)在這 問(wèn) 你好同學(xué)： 1.計(jì)提公司承擔(dān)部分社保公積金 借：管理費(fèi)用-社保，公積金 貸：應(yīng)付職工薪酬-社保，公積金（企業(yè)部分） 2.發(fā)放工資時(shí) 借：應(yīng)付職工薪酬——工資 貸：其他應(yīng)付款—社保，公積金（個(gè)人部分，工資中扣除） 銀行存款 3.上交杜保 借：應(yīng)付職工薪酬——社保，公積金（企業(yè)部分） 其他應(yīng)付款—社保，公積金（個(gè)人部分） 貸：銀行存款 答 工商年報(bào)的生育保險(xiǎn)基數(shù)要怎么取數(shù)？生育保險(xiǎn)不是已經(jīng)歸到醫(yī)療保險(xiǎn)了，申報(bào)時(shí)候就統(tǒng)一是醫(yī)療保險(xiǎn)，這個(gè)要怎么取數(shù) 問(wèn) 您好，是這樣的，因?yàn)楹喜⑹巧陥?bào)，但是需要單獨(dú)統(tǒng)計(jì)的 答 您好，購(gòu)買的車的保險(xiǎn)，支付了保險(xiǎn)費(fèi)收到了保險(xiǎn)費(fèi) 的發(fā)票，現(xiàn)在車出險(xiǎn)，收到保險(xiǎn)公司支付的保費(fèi)怎么入賬？ 問(wèn) 同學(xué)你好 借銀行 貸其他應(yīng)收款 答 老師，公司原來(lái)17人交保險(xiǎn)，5月底增加一個(gè)職工社保，當(dāng)月沒有扣款，那6月份就就應(yīng)該扣19人的保險(xiǎn)，這個(gè)新增加的一起交兩個(gè)月的。然后6月份養(yǎng)老保險(xiǎn)，工傷保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)都是交的19人，醫(yī)療保險(xiǎn)和大病救助金是18人。少了一個(gè)月的，有聽說(shuō)是醫(yī)療保險(xiǎn)緩繳，那這個(gè)少了的屬于醫(yī)療保險(xiǎn)緩繳呢，還是要自己申報(bào)啊我江蘇的 問(wèn) 同學(xué)你好 自己申報(bào)吧 看看應(yīng)該可以補(bǔ)交 答 圈子 官方活動(dòng)圈子 加入 初級(jí)考試交流圈 加入 實(shí)操考試交流圈 加入 熱門帖子 1 打個(gè)卡，今天上午主要復(fù)習(xí)實(shí)務(wù)，下午有點(diǎn)雜事處理。每次看到自己這個(gè)學(xué)習(xí)計(jì)劃進(jìn)度條，信心又增加一點(diǎn)點(diǎn)，繼續(xù)加油！【表情】【表情】【表情】【表情】【表情】【表情】 2 對(duì)勞動(dòng)合同的無(wú)效或者部分無(wú)效有爭(zhēng)議的，由勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁機(jī)構(gòu)或者人民法院確認(rèn)。 3 以替代點(diǎn)的方式進(jìn)行學(xué)習(xí)，雖然痛苦但效果還可以 4 今天早上起來(lái)一個(gè)小時(shí)做了6道7章大題，基本模型和擴(kuò)展模型差不多了，就是應(yīng)收賬款還要再加錢一下，加油加油加油！ 5 時(shí)間對(duì)每個(gè)人都是公平的，但勤奮者能讓時(shí)間的沙礫沉淀為智慧的珍珠。 會(huì)計(jì)交流群 會(huì)計(jì)考證交流群 會(huì)計(jì)問(wèn)題解答群 熱門課程 6月份的社保從6月份的工資中扣嗎 匯算清繳屬于會(huì)計(jì)差錯(cuò)更正嗎 其他應(yīng)付款不付了怎么處理 索賠退款需要開紅字嗎 實(shí)用工具 會(huì)計(jì)科目匯編 個(gè)人所得稅 印花稅計(jì)算 滯納金計(jì)算 消費(fèi)稅計(jì)算 企業(yè)所得稅計(jì)算 推薦欄目 財(cái)會(huì)資訊 財(cái)經(jīng)要聞 財(cái)稅資訊 會(huì)計(jì)師事務(wù)所 商學(xué)院 新聞專題 今日頭條 老會(huì)計(jì)有話說(shuō) 領(lǐng)取會(huì)員 (剩余2000人) 親愛的學(xué)員你好，微信掃碼加老師領(lǐng)取會(huì)員賬號(hào)，免費(fèi)學(xué)習(xí)課程及提問(wèn)! 微信掃碼加老師開通會(huì)員 譚妍潔 官方 譚妍潔 您好，我是會(huì)計(jì)學(xué)堂的譚妍潔，請(qǐng)問(wèn)有什么可以幫助您的嗎？ 發(fā)送 0 您正在與金牌答疑老師聊天 . 加載中... ×當(dāng)前服務(wù)器繁忙，請(qǐng)稍后重試！ 加入我們 聯(lián)系我們 幫助中心 免責(zé)聲明 投訴舉報(bào) 權(quán)威認(rèn)證： 安全聯(lián)盟認(rèn)證 行業(yè)示范證書 工商網(wǎng)監(jiān)電子標(biāo)識(shí) 全國(guó)公安機(jī)關(guān) 實(shí)名認(rèn)證 雙軟認(rèn)證 國(guó)家高新技術(shù) 影響力教育品牌 品牌價(jià)值機(jī)構(gòu) 影響力教育機(jī)構(gòu) 社會(huì)信賴職業(yè)教育品牌 知識(shí)產(chǎn)權(quán)認(rèn)證證書 深圳快學(xué)教育科技有限公司 版權(quán)所有 未經(jīng)許可 請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載 會(huì)計(jì)學(xué)堂僅提供會(huì)計(jì)學(xué)堂相關(guān)教材及教輔資料 粵公網(wǎng)安備 44030502000945號(hào) 粵ICP備19043111號(hào) ICP證 粵B2-20260955 營(yíng)業(yè)執(zhí)照 出版物經(jīng)營(yíng)許可證 廣播電視節(jié)目經(jīng)營(yíng)制作許可證 客服 反饋 財(cái)務(wù)軟件 掃碼領(lǐng)取快賬財(cái)務(wù)軟件 APP APP下載 公眾號(hào) 掃一掃，關(guān)注公眾號(hào) 頂部 舉報(bào) 取消 確定 請(qǐng)完成實(shí)名認(rèn)證 應(yīng)網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制要求，完成實(shí)名認(rèn)證后才可以發(fā)表文章視頻等內(nèi)容，以保護(hù)賬號(hào)安全。 (點(diǎn)擊去認(rèn)證) 我知道了 取消 確定 加載中...