你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

說句掏心窩的話，去年我給自己配了一份友邦環(huán)宇盈活，當(dāng)時覺得30年6.5%的收益率已經(jīng)是市場天花板了。

結(jié)果今年安盛出了盛利2，我把兩款產(chǎn)品的數(shù)據(jù)拉出來一對比——說實話，心里五味雜陳。

但仔細研究完，我發(fā)現(xiàn)事情沒那么簡單。今天這篇文章，我就以一個買過3份港險的老客戶身份，把盛利2從頭到腳扒一遍，幫你搞清楚：這款產(chǎn)品到底值不值得買？和友邦環(huán)宇盈活、永明萬年青比，到底選誰？

靜態(tài)收益：放著不動能賺多少？

我當(dāng)時也糾結(jié)過，買儲蓄險最核心的問題就是：這筆錢放著不動，到底能賺多少？

直接上數(shù)據(jù)。我以5年繳費、年交6萬美元、總保費30萬美元為例，把盛利2扔進市場里，和熱門產(chǎn)品硬碰硬。

回本速度：盛利2預(yù)期7年回本，僅次于宏利的宏摯傳承。這個速度在市場上屬于第一梯隊。

各階段收益率：

• 10年IRR：3.52%
• 15年IRR：5.01%
• 20年IRR：5.82%

前20年的收益表現(xiàn)，盛利2僅次于宏摯傳承，比我買的友邦環(huán)宇盈活還要高。

長期收益：盛利2到達6.5%收益率的速度是30年，和友邦環(huán)宇盈活一樣，僅次于保誠信守明天。

后來我才發(fā)現(xiàn)，之前我一直主推友邦環(huán)宇盈活，是因為保誠投資風(fēng)格偏激進，收益波動可能大一點。

但現(xiàn)在盛利2出來了，整體收益表現(xiàn)比友邦環(huán)宇盈活更亮眼，而且安盛的投資風(fēng)格也很穩(wěn)健——這讓我不得不重新審視自己的選擇。

提領(lǐng)密碼：557到底有多炸？

這個我有發(fā)言權(quán)。買港險的人，除了看收益，最關(guān)心的就是：這筆錢什么時候能拿出來？能拿多少？

盛利2這次放了一個大招：市場唯一的557提取。

什么意思？就是5年交完保費后，從第5年開始，每年可以提取總保費的7%，一直提到終生。

30萬美元保費，每年提2.1萬美元，折合人民幣15萬左右，相當(dāng)于給自己發(fā)了一份"終身工資"。

557提取是個很爆的點，全網(wǎng)都在討論。但我更想說的是，除了557，盛利2還支持5/7/8、5/9/9、5/10/10、5/12/11等多種提取方式。目前市面上沒有其他產(chǎn)品能做到這樣的提取時間和比例。

更關(guān)鍵的是門檻。盛利2所有提領(lǐng)密碼的最低年繳保費都是2000美元。

對比一下其他產(chǎn)品：

• 安盛摯匯：5年交第14年提取11%，需要最低年繳保費32萬美元
• 友邦環(huán)宇盈活：5年交第6年提取7%，需要最低年繳保費9.8萬美元

盛利2提取比例更高，門檻卻幾乎沒有。說句掏心窩的話，這確實是在實實在在地為有現(xiàn)金流需求的客戶著想。

常規(guī)提領(lǐng)：566/567表現(xiàn)如何？

557雖然炸，但畢竟是新玩法。大家更熟悉的還是566、567這些常規(guī)提取方式。那盛利2在這些場景下表現(xiàn)怎么樣？

566提取（第6年起每年提取總保費6%）：

• 保單前14年：宏摯傳承賬戶余額最亮眼
• 14-30年：盛利2最突出
• 31年后：盛利2和萬年青星河尊享2大差不差

567提取（第6年起每年提取總保費7%）：

• 前14年：宏摯傳承最亮眼，盛利2其次
• 15年起：盛利2反超，此后一直保持最突出

567提領(lǐng)，盛利2的整體優(yōu)勢是最大的。

5108提取（第10年起每年提取總保費8%）：盛利2表現(xiàn)依然突出。

完整分析完提領(lǐng)這塊，盛利2在目前的港險市場里實力真的很強勁。

附加功能：財富管家+雙重貨幣戶口

功能這塊，盛利2也沒拖后腿。

財富管家選項：對標保誠的類似功能，支持向最多3位收款人派發(fā)自主入息。提前設(shè)好指令，就能像年金險一樣定時、定額、定向給自己和家人打錢。

雙重貨幣戶口：這是盛利2首創(chuàng)的功能。行使紅利鎖定后，鎖定的錢可以放在任意2個美元/港元/人民幣戶口，哪個貨幣升值就轉(zhuǎn)換哪個。

說到貨幣配置，最近人民幣匯率波動挺大，從去年的7.35升值到現(xiàn)在7.01左右，2026年預(yù)計在6.8-7.1區(qū)間波動。

配置美元保單確實要考慮匯率因素，盛利2的多幣種轉(zhuǎn)換功能正好能對沖這個風(fēng)險。

其他常規(guī)功能——保單分拆、多元貨幣轉(zhuǎn)換、類信托功能，該有的都有。功能這塊盛利2沒有缺陷。

必須直面的瑕疵：保證收益偏低

說到這兒，盛利2是不是無敵了？

別走我的彎路。當(dāng)時我買友邦環(huán)宇盈活的時候，只顧著看預(yù)期收益，忽略了保證收益。后來我才發(fā)現(xiàn)，保證收益才是白紙黑字寫進合同的，是真正確定能拿到的錢。

盛利2有一個不可忽視的缺陷：確定性不強。

具體來說：

• 保證部分長線收益率只有 0.23%
• 保證回本時間需要 25年

對比一下萬年青星河尊享2：

• 保證收益率能達到 1%
• 保證回本時間只要 13年

盛利2這塊的表現(xiàn)，總讓人覺得差點意思，少了點踏實的安全感。

如果你確實比較看重保證部分的收益表現(xiàn)，還有環(huán)宇盈活和萬年青星河尊享2可以選擇：環(huán)宇盈活側(cè)重靜置理財，萬年青星河尊享2側(cè)重現(xiàn)金流提取。

安盛背書：208年老牌保司的底氣

不過話說回來，如果你沒有早期退保的計劃，打算長期持有，這份缺失的安全感，安盛能彌補。

說幾個硬數(shù)據(jù)：

• 歷史底蘊：1817年成立，208年歷史，香港最悠久的保司
• 全球規(guī)模：全球最大保險集團，業(yè)務(wù)覆蓋50多個國家和地區(qū)，服務(wù)近1億客戶
• 資產(chǎn)規(guī)模：管理資產(chǎn)約8790億歐元
• 國際評級：標普AA-、穆迪Aa3、惠譽AA
• 償付能力：充足率227%，抗風(fēng)險能力非常強
• 分紅兌現(xiàn)：2024報告年度，安盛旗下儲蓄、危疾、年金及人壽等全線指標產(chǎn)品分紅實現(xiàn)率均達100%

這個我有發(fā)言權(quán)。買分紅險最怕的就是保司畫大餅，預(yù)期收益寫得漂亮，實際分紅打骨折。

安盛連續(xù)多年分紅實現(xiàn)率100%，說明預(yù)期收益是真的能兌現(xiàn)的。

這樣的保司實力打底，長期持有的安全感是足夠的。

總結(jié)：誰適合買盛利2？

整個分析下來，盛利2在靜態(tài)收益、動態(tài)提取、保司實力、功能完整性方面都符合期待。它是目前唯一一個長線收益提領(lǐng)雙優(yōu)的產(chǎn)品，這個定位非常清晰。

但前提是，你要接受它確定性不強的事實——保證收益低、保證回本慢。

如果你讓我推薦港險產(chǎn)品，不管你的需求是什么，盛利2一定在備選席。那到底怎么選？我的建議是：

• 看重長期靜置收益 + 不急著用錢：友邦環(huán)宇盈活
• 看重現(xiàn)金流提取 + 在意保證收益：永明萬年青星河尊享2
• 既要收益又要提領(lǐng) + 能接受保證收益低：安盛盛利2

說句掏心窩的話，去年我買環(huán)宇盈活的時候，盛利2還沒出來。現(xiàn)在回頭看，確實有點遺憾。

但保險這東西，適合自己的才是最好的，沒必要為了追新品而后悔過去的選擇。

大賀說點心里話

產(chǎn)品分析到這兒就結(jié)束了，但怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道可能比選產(chǎn)品更重要。同樣一份保單，不同渠道的成本差距，可能比你想象的大得多。