你好，我是大賀。

我把永明 萬年青星河尊享II 和 星河傳承II 的升級資料重新看了一遍。這次不是那種“加了幾個功能，順手發個新聞”的更新。它補的是幾個很現實的問題。而且都是那種，平時不顯眼。真到關鍵時刻才知道有多麻煩的點。

這次升級，動了四個關鍵地方

最近港險圈動作最大、升級最實在的，就是永明。

它不是只改了一個角落。而是把幾張王牌一起往前推了一步。

這次最明顯的變化有四個。

第一，保單貨幣擴展到9種。新增了新加坡元、歐元、阿聯酋迪拉姆。

第二，傳承里可以指定最多3位受托人。這件事看起來細。但真落到家里，就很實用。

第三，新增繼承轉讓安排。可以提前指定失能后的保單繼承人。

第四，喪失行為能力保障領取人從原來1位，升級到可以按優先次序指定最多3位家人。

如果只是當成產品新聞看，可能沒什么感覺。可如果你正好在做家庭資產配置。或者你正在考慮養老、跨境生活、財富交接。這四條就不是小修小補了。

9種投保貨幣，已經不只是多幾個選項

先聊貨幣。

原有的6種貨幣。美元、加元、人民幣、英鎊、澳元、港幣。這次又加了新加坡元、歐元、迪拉姆。一共 9種 可選。

看著像是多了三個按鈕。其實不是。多出來的是生活方式的選擇權。

你在哪兒花錢，就在哪兒備錢。這句話放在港險上，我一直覺得很實用。

孩子以后去歐洲讀書。歐元就直接對上了。家里在看新加坡身份。新幣就有了位置。如果未來的生活半徑往中東走。迪拉姆也不是擺設。

這個點出海的人一看就懂。資產要跟著生活走。不是只跟著一張演示表走。

我還有一個比較在意的點。美元、人民幣、加元、澳元、迪拉姆這5種保單，預期收益表現完全一致。

這個信息很關鍵。很多多幣種產品，幣種一多，收益就開始分層。切換的時候，還會有損耗。永明這次把這個問題壓住了。

說白了。你今天選哪個幣種。未來換到別的幣種。不會因為幣種選擇而吃掉收益。

這在多幣種保單里，真的不算常見。我會認真看這一點。

再加上永明的 SunWallet。它支持對外提取 17種貨幣。像日元、泰銖、韓元、歐元、新加坡元、迪拉姆這些都覆蓋了。

這就不是單純的“能投保”。而是“能用錢”。

對中年往上的家庭來說。這種確定性和便捷。比花里胡哨的收益演示更實在。

如果你家里已經有跨境教育。或者有海外旅居。或者在做多地資產安排。這個升級的意義，真的不止是多幾個幣種。

3+3+3傳承結構，保單交接更像一套系統

再說傳承。

這次我覺得，永明確實是在認真理解“把錢傳下去”這件事。

大多數產品做到哪一步。就是指定受益人。然后就結束了。

這次不一樣。

它新增了 受益人保單暫托。意思很直接。受保人身故后，指定受益人可以成為新的受保人和保單主權人。保單繼續傳承。不會就此斷掉。

如果受益人還是未成年人。那就由保單暫托人接管。這個細節很重要。很多家庭真正卡住的，就是這種“下一代還沒準備好”的場景。

然后是 后補保單主權人。可以指定 3位。還能寫清楚繼承先后順序。

再往下。還有 指定保單暫托人。也可以指定 3位。權限還能定義。日期或者年齡到了。再由后補保單主權人繼承。

這幾層加起來。就是 受益人保單暫托 + 候補保單持有人 + 指定保單暫托人。我會把它理解成一套接力系統。

你可以把它想成自動駕駛。不是車會自己跑。而是路線、接力點、換手規則，都提前設好了。

這樣做的好處很明顯。保單不容易中斷。也不容易凍結。更不容易落到你不希望的方向。

我們這一代打理財富。最怕的就是人算不如天算。這種安排，就是提前把不確定性堵住。

這不是炫技。這是在給家里的錢，留一條能走通的路。

失能之后，保單還能不能按你的意思走

這個改動，我覺得是最能打到中年人心坎上的。

失能這件事，很多人不愿意提。但真碰上了，家里最難受的就是一句話。人還在。錢卻動不了。

這次永明從兩個方向一起補。

一個是喪失行為能力轉讓。可以預先指定一位或多位家庭成員，作為保單轉讓繼承人。還可以定義 100%轉讓保單。也可以定義 25%比例以上的多人轉讓保單。

另一個是喪失行為能力保障。可以預先指定 1到3位 家庭成員。在被保人喪失行為能力后領取保障金。也可以定義 100%領取保障。或者 25%比例以上的多人領取及領取順序。

這兩項放在一起看。我會給很高的評價。

因為它解決的不是收益問題。而是“誰來接手”。“怎么接手”。“按什么順序接手”。

失能一旦發生。最難受的就是家人拿著保單干著急。取不出錢。也做不了主。還可能在家庭內部產生分歧。

這類風險，平時看很隱形。可它恰恰是中年家庭最承受不起的那種。

所以這次升級，不只是功能優化。它是在給全家人留后路。

這個判斷，我沒有保留。因為現實里太常見了。

兩張王牌里，我更偏向萬年青星河尊享II

整體看下來。永明這次升級，不是在堆配置。而是在補真實生活里最容易出問題的環節。

貨幣選擇更自由。傳承路徑更穩。失能安排更周全。這三件事放在一起，誠意很足。

永明本身是加拿大百年老牌保司。這個底子在。投資盤也一直偏穩健。分紅記錄也站得住。

在這個基礎上再升級。這次就不是“加點裝飾”。而是把產品的骨架補完整了。

兩張王牌里。我更偏向 萬年青星河尊享II。

原因很直接。

它主定位是 現金流規劃。收益確定性強。早期、中期、晚期提領表現。放在各時間維度里看，都屬于第一梯隊。

如果你要的是養老。或者教育儲備。或者家庭靈活備用金。它的匹配度都很高。

星河傳承II也有價值。但它更像一張傳承工具。萬年青星河尊享II更像家庭現金流的底盤。

我對這類產品的態度一直很簡單。短期要用的錢。別碰。三五年內可能要周轉的錢。也別碰。

但如果你本來就準備長期放。而且你關心的不只是賺多少。還關心錢怎么用。怎么傳。怎么在不同國家之間切換。那這款就很值得放進優先級里。

對我來說。它已經不是“未來能有多高收益”的故事了。它更像是在說。每一步用錢和傳錢的安排，能不能先握在自己手里。

這個問題。比很多人想的都重要。

大賀說點心里話

如果你最近也在看港險。別只盯著演示收益。幣種、傳承、失能安排，這三件事，往往才決定它適不適合你。

我整理了一份更適合中產家庭看的港險信息和方案。你可以掃一下。看完再決定，也不遲。