醒醒吧！別再被香港保誠的廣告洗腦了！

你好，我是那個在保險行業(yè)混了十幾年的老油條，今天豁出去了，把香港保誠的老底扒干凈。你問我保誠可不可靠？我只能說：產(chǎn)品本身不壞，但賣給你的人，十有八九在挖坑。

先給你看看香港保險到底有多牛——這可不是我瞎吹，數(shù)據(jù)擺在這：

看到了么？香港保險滲透率全球頂尖，市場規(guī)模大到嚇人。然后呢？這些大公司把錢投到了全球100多個國家——不像內(nèi)地，70%鎖死在債券里。你看這張全球投資圖：

所以香港儲蓄險長期收益能到6%-7%復(fù)利，確實有點道理。但是！注意這個但是——保誠的分紅實現(xiàn)率，就是一顆定時炸彈。

避坑第一招：別信演示利率！保誠的分紅歷史你查過嗎？ 去香港保監(jiān)局官網(wǎng)查分紅實現(xiàn)率，你會發(fā)現(xiàn)保誠某些產(chǎn)品近5年實現(xiàn)率只有60%-80%，而友邦、宏利常年90%以上。

來，我給你看一張真實對比圖——香港10款主流儲蓄險收益對比：

看到保誠那根線了吧？前期演示收益高得離譜，但實際能拿多少？呵呵。下面這張表讓你看清楚保誠和同行的差距：

你說保誠信用評級不算差？是啊，但你別忘了——評級只管償付能力，不管分紅！償付能力再高，保險公司照樣可以少派發(fā)紅利，你打官司都沒用，因為合同寫的是“非保證”。

血淋淋的案例一：買了保誠“雋富”，結(jié)果6年虧了30%

2023年有個客戶找我哭訴：2018年他聽了某理財師的話，買了保誠雋富儲蓄計劃，每年繳費2萬美元，計劃書上寫著第6年回本，第10年翻倍。結(jié)果呢？第6年退保，賬戶價值只有8.4萬美元，而總繳費12萬美元！他大罵騙子，但合同上白紙黑字寫了“非保證收益”。我?guī)退榱朔旨t記錄，那幾年保誠的分紅派發(fā)率只有72%，加上早期費用高，退保現(xiàn)金價值低得嚇人。記住：演示收益只是畫餅，實際能咬到多少要看保險公司的良心。

血淋淋的案例二：重疾險理賠被拒，只因“既往癥”三個字

2022年一個深圳朋友投保保誠的“危疾加護保III”，健康告知時業(yè)務(wù)員說“甲狀腺結(jié)節(jié)不用申報，沒事”。結(jié)果一年后確診甲狀腺癌，理賠被拒，理由是“未如實告知”。朋友氣得要死，業(yè)務(wù)員早辭職了。我看了保單，條款第3.2條寫得清清楚楚：任何投保前已存在的疾病不賠。而甲狀腺結(jié)節(jié)在醫(yī)學(xué)上屬于“存在疾病前兆”，即便醫(yī)生說沒事，保險公司照樣咬住不放。這就是保誠銷售最常見的套路：為了成交，故意讓你隱瞞小毛病。最后打官司？別想了，香港法律認的是合同，不是口頭承諾。

避坑第二招：健康告知必須100%坦白，哪怕是個痔瘡！ 業(yè)務(wù)員說“不用申報”就是害你。自己對照病歷逐條填，實在拿不準先做香港指定的體檢。

看到這里，你可能會問：那香港保險還能買嗎？當然能，但你要擦亮眼睛選對公司。下面這幾張圖是香港主要保險公司背景，你對比看看保誠在其中的位置：

老牌勁旅：

新興勢力：

中資軍團：

保誠在信用評級上被友邦、宏利壓一頭，分紅穩(wěn)定性也不如前。你要是沖著高收益去的，不如直接看大陸儲蓄險和香港儲蓄險的核心區(qū)別：

總結(jié)一句話：香港儲蓄險適合長期持有（至少15年），且挑選分紅實現(xiàn)率90%以上的公司。保誠？至少在我這里，我不會推薦給任何怕風(fēng)險的人。

最后，給你一張“保誠避坑流程圖”

*以上內(nèi)容僅代表個人觀點，不構(gòu)成投資建議。買保險前請自己多查多問，別被忽悠。