你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天這篇文章有點特別，我想用一位70后寶媽的真實經歷，聊聊買港險前后的心路歷程。

買港險，你最擔心什么？

我當時也糾結過。

3年前決定買港險的時候，我整整失眠了一周。孩子的教育金、自己的養老金，這可是一筆不小的錢。

萬一保司跑路怎么辦？萬一分紅說得好聽實際兌現不了怎么辦？萬一急用錢取不出來怎么辦？

相信很多人跟我當時一樣，對港險又心動又害怕。

3年過去了，我想跟你分享一下真實感受。友邦幾乎把我對"安全、穩健、靈活"的顧慮都變成了"安心點"。

顧慮一：保司會不會跑路？——百年友邦的底氣

過來人跟你說，這是我當時最大的擔心。畢竟錢要放幾十年，保險公司要是出問題，那可真是血本無歸。

后來我做了大量功課，才發現友邦的底子硬得超乎想象。

友邦保險1919年成立，1931年就在香港開展業務，到現在業務覆蓋18個市場，是亞洲最大的獨立上市人壽保險集團。

一家公司能活過百年、穿越無數次經濟危機，本身就是實力的證明。

更讓我安心的是它的評級：標普信用評級AA-，惠譽評級AA，穆迪評級Aa2——這是什么概念？全球能拿到這個評級的保險公司屈指可數。

還有一個細節我印象很深：友邦入選了首批"大而不能倒"險企名單。說白了，就是監管層認定它的系統重要性太高，不會讓它出問題。

再看硬指標：償付能力比率257%，2024年稅后營運溢利66億美元。這意味著即使發生極端情況，友邦也有足夠的資金儲備來履行保單承諾。

買完之后才發現，選擇友邦這樣的頂級保司，確實能更大程度降低"踩坑"風險。我當時的擔心，現在看來真的多余了。

顧慮二：分紅能兌現嗎？——穩定的投資策略是關鍵

我的真實感受是，分紅險最怕的就是"畫餅"。計劃書上寫得再好看，到時候兌現不了都是空話。

所以我當時特別關注友邦的投資策略和歷史分紅數據。

友邦2024年投資總額達2553億美元，近70%配置于固定資產，股權資產占24%，房地產僅3%。這個配置非常穩健——固收為主、權益為輔、房地產極少，波動自然就小。

更關鍵的是，它的固收類資產70%以上投資期限超過10年，和保險資金的長期性完美匹配。

從2024年上半年的政府債券地區分布來看，內地占比44%，深耕亞洲、聚焦內地，投資收益更穩、波動更小。

說到做到才是真本事。友邦的分紅實現率穩定在95%-105%，我專門查過它多款產品2014-2021年的歷史數據，基本都在**100%-105%**之間。

對比一下現在銀行存款利率持續下行，2025年部分中小銀行直接下架5年期定期存款產品，3年期利率普遍降至1.2%-1.8%。我真的慶幸當初選擇了港險，至少分紅是實打實兌現的。

顧慮三：錢取不出來怎么辦？——14種提領方式任你選

過來人跟你說，這個顧慮我也有過。錢放進去容易，取出來難不難？

萬一孩子留學急用錢、自己生病需要應急，能不能靈活支取？

研究完友邦環宇盈活的提領功能，我徹底放心了。它支持14種提領方式，覆蓋從教育金到養老金的全生命周期需求。

中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心。

最讓我心動的是567提取不斷單功能——第6年末開始，每年領取總保費的7%，一直領到終身，保單還在、錢還在漲。

還有一個功能我覺得特別實用：第5個保單周年日起，可以提取保單價值給指定收款對象，不用等保單到期，直接滿足教育、養老等階段性用錢需求。

第6個保單年度后，還可以將提取金額轉移至保障戶口享潛在利息，靈活度拉滿，比普通提領、紅利鎖定都要香太多。

加分項：9種貨幣+中短期高收益

買完之后才發現，友邦環宇盈活的驚喜還不止這些。它支持9種貨幣轉換，第2個保單周年日起即可行使，是市場最早的。

孩子以后留學、海外置業、資產分散，一鍵解決跨境需求。

收益方面也很能打：以5年繳、年繳5萬美元為例，第7年預期回本，第10年IRR達3.47%，第30年預期IRR達到**6.5%**演示上限。

中短期收益穩居市場第一梯隊，且長期穩定。

市場驗證：11連冠不是偶然

我的真實感受是，一個人的選擇可能有偶然性，但幾十萬人的選擇一定有道理。

2025年上半年，友邦香港新造保單數目連續11年穩居No.1，市場份額21.4%，遠超保誠和宏利。

有效保單數目占比26.8%，近三分之一的香港保單都在友邦。

2025年三季度，友邦新業務價值達14.76億美元，創第三季歷史新高，同比增長25%。其中香港及澳門地區新業務價值同比增長40%，內地訪港客戶的貢獻功不可沒。

香港保險業大獎2025，友邦香港聯同藍十字保險榮獲12項大獎，包括3項杰出大獎和7項年度三強，覆蓋產品創新、客戶服務、人才培訓等方方面面。

市場領軍地位毋庸置疑。友邦用數據證明實力，用產品兌現承諾，用服務守護未來。

后悔沒早點買——這是我3年來最真實的感受。如果你也在糾結要不要買港險，希望我的經歷能給你一點參考。

大賀說點心里話

看完這篇文章，你可能已經對友邦「環宇盈活」有了基本了解。但怎么買、找誰買、能不能省錢，這里面還有很大的信息差。