你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天聊一款最近被問爆的產品——國壽（海外）傲瓏盛世5年交。

先說結論：這款產品我不會買。

開門見山：這款產品我不會買

客戶費勁跑一趟香港買保險，圖啥？大部分都是沖著高收益來的。

但是傲瓏盛世的保證收益只有0.19%。你沒看錯，零點一九。

我替你算筆賬：如果保險公司只給你保證的那部分，你能接受嗎？

這個靈魂拷問，我建議每個想買港險的人都先問問自己。

2024年信托違約148款、涉及654億，浙金中心200億理財暴雷……這些血淋淋的案例告訴我們，"預期收益"四個字，在暴雷面前一文不值。

傲瓏盛世保證收益這么低，預期收益和提領表現卻都平平無奇，我實在不能接受。

收益硬傷：全市場橫向對比

別急著反駁，數據說話。

我把市面上12家主流5年交產品拉出來對比，傲瓏盛世的表現是這樣的：

先說優點：

• 保證回本18年，預期回本7年——回本速度沒毛病
• 30年到達6.5% IRR——收益增值速度已經追平友邦、安盛

再說致命傷：

• 保證IRR只有0.19%，全市場墊底
• 永明星河尊享II/傳承II保證IRR是1.00%，整整是它的5倍多
• 保誠信守明天28年就能到6.5%，比它還快2年

這個坑我替你踩過了：有缺陷的產品很多。但是人家好歹有明顯長板。比如宏摯傳承前20年無敵，盛利II綜合提領頂級。

傲瓏盛世呢？有缺陷。但是無明顯長板。

同樣30年到**6.5%**的環宇、盛利，全周期收益都壓著它打。

提領驗證：換個維度依然不行

有人說，收益不行。但是提領好也行啊。

別寄希望了，傲瓏盛世的提領依舊不咋地。

用566規則測試（5年交，年交6萬美元，第6年起每年提6%）：

100年賬戶余額：

• 宏利、安盛、富衛：約3473萬美元
• 傲瓏盛世：約2638萬美元

差了800多萬美元，表中倒數第二，只比友邦環宇盈活高一點點。

更扎心的是，567提領（每年提7%），傲瓏盛世直接斷單。這意味著你想多提一個點，賬戶就撐不住了。

延遲提領：稍有改善但差距仍在

那晚點提呢？

用5-15-12規則測試（第15年起每年提12%，即36000美元）：

100年賬戶余額：

• 宏利、保誠、安盛、富衛：約2022萬美元
• 傲瓏盛世：約1678萬美元

表現確實比566好一點。但是和第一梯隊依舊有300多萬美元的差距。

買之前先看這幾點：保證收益、預期收益、提領表現。三項里傲瓏盛世沒有一項能打進前三。

唯一例外：沖著國壽品牌的人

我說不好的產品不是讓你別買，是讓你想清楚。

如果你只考慮中資保司，傲瓏盛世還是極強的。光是30年到**6.5%**這點，就領先太平（香港）、太保（香港）的旗艦產品不少。

而且國壽（海外）的背景確實很頂：

• 中國人壽境外唯一的全資子公司
• 大股東是財政部（持股90%）
• 副部級金融央企

沖著國壽品牌，是我唯一能想到會購買傲瓏盛世的理由。

保險沒有完美的，只有適不適合。如果你非中資不買，那傲瓏盛世確實是目前最優解。但是如果你對品牌沒執念，市場上有太多更好的選擇。

大賀說點心里話

選港險這事，產品只是第一步，怎么買、從哪買，差距可能比產品本身還大。