你好，我是大賀。

最近咨詢「環宇盈活」的朋友特別多，問得最多的一句話就是："都說它能'雙殺'盈御3，是真的嗎？"

今天咱們不玩虛的，直接給結論，再用數據一條條驗證。

結論：「環宇盈活」值得買嗎？

先說我的判斷：值得買，但不是所有人都適合。

站在你的角度想，買港險儲蓄險無非關心三件事：收益高不高、錢好不好拿、公司靠不靠譜。

「環宇盈活」在這三點上的表現，確實讓我刮目相看。

第一，中前期收益真的猛。

在目前5年交的產品里，「環宇盈活」的收益表現能排到第一梯隊。第30年就達到6.5%的收益上限，比「盈御3」快了整整17年——這個數據，基本領先整個市場。

友邦一直被詬病"只擅長長期收益"，中前期表現平平。但「環宇盈活」徹底打破了這個刻板印象。

第二，提領真的靈活。

支持567提取不斷單，這點太重要了。很多產品看起來收益高，但一提錢就斷單，等于白忙活。

第三，附加保障有誠意。

三項市場首創功能，中短期收益、提領靈活、附加保障，每一項都戳中家庭的實際需求。

但話說回來，如果你是打算持有50年以上做純傳承的，「盈御3」可能更適合你——這個后面細說。

咱們算筆賬就清楚了，往下看數據。

證據一：收益數據說話

空口說收益高沒用，直接看真實測算。

以5萬美元×5年交為例，對比「環宇盈活」和「盈御3」：

回本速度：

• 「環宇盈活」預期第7年回本，比「盈御3」快1年
• 「環宇盈活」第18年保證回本

收益對比：

• 第20年：「環宇盈活」預期現價 67.6萬美金 > 「盈御3」67.4萬美金
• 第40年：「環宇盈活」預期現價 274萬美金 > 「盈御3」257萬美金
• 保單前46年，「環宇盈活」的收益都處于領先地位

「環宇盈活」"中期猛、長期穩"的收益特點，實現了中前期收益逆襲。

放在整個市場來看，這個成績也相當能打：

證據二：提領實測驗證

收益高是一回事，錢能不能順利拿出來是另一回事。

很多朋友買港險是為了孩子教育金或者自己養老，保單的20-40年是主要使用周期。在這個階段，提領是否靈活、會不會斷單，直接決定了這張保單好不好用。

「環宇盈活」在這方面做了很大提升。

首先，復歸紅利占比更高。

保單前30年，「環宇盈活」的復歸紅利占比顯著高于「盈御3」。中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心。

其次，567提領實測差距驚人。

以10萬×5年為例，第6年起每年提取7%總保費（3.5萬美元）至終身：

• 「環宇盈活」：預期總提取+退保金額 426萬美元，IRR 5.89%
• 「盈御3」：第40年斷單，預期總提取+退保金額 130萬美元，IRR 5.08%

「環宇盈活」比「盈御3」多領將近300萬美元！

在20-40年區間范圍內，「環宇盈活」的提領表現確實做了很大提升。

證據三：底層邏輯可靠

收益高、提領好，背后的邏輯是什么？

答案藏在底層資產配置里。

「環宇盈活」的投資策略： 債券固收類型不低于20%、增長型不超過80%

增長型資產配置比例上限提高了5%，這就是「環宇盈活」中前期收益更猛的底層原因。

有人可能擔心：配置更激進，分紅實現率會不會波動大？

這個擔心可以理解，但友邦最大的特點就是"穩"，不僅公司經營穩，產品設計的投資理念也穩。

友邦2024年整體分紅實現率表現亮眼，多款主力產品連續多年總現金價值實現比率100%達成。分紅實現率表現非常好，一直是公司宣傳的底氣。

加分項：三大首創功能

除了收益和提領，「環宇盈活」在功能上也有誠意。

支持貨幣轉換選項、保單分拆、更改受保人、紅利鎖定與解鎖等常規功能就不多說了，重點說三項市場首創：

1、受益人靈活選項

受益人在達到指定年齡或患指定疾?。ò┌Y、中風、心臟病等）時，可選擇一次性或分期收取身故賠償。

2、未來守護選項

保單暫管人可將保單分拆為兩張，指定家庭成員在指定日期或年齡接管分拆保單所有權，實現代際傳承與財富分配。

3、健康障礙選項

持有人可預先指定最多兩位18歲以上家庭成員為接收人，持有人患指定疾病或永久精神無行為能力時，接收人可申請接收保單價值或成為保單持有人。

無論是打算中短期持有（孩子教育金、旅游基金、養老金）還是超長期持有（財富傳承、家庭儲蓄），友邦「環宇盈活」都可以滿足。

適合誰？不適合誰？

說了這么多，這錢什么時候用，決定了怎么買。

我拿一個典型的80后家庭舉例：35歲父母，5歲孩子，既要準備教育金又要考慮養老。

先說教育金這筆賬。

2025年美國大學學費全線上漲，多所Top50名校一年總費用突破9萬美元，加州伯克利州外學生費用已經逼近10萬美元關口。

孩子5歲，13年后上大學，正好趕上「環宇盈活」第18年保證回本、收益進入高速增長期。567提領不斷單的特點，正好匹配孩子出國留學期間每年穩定取錢的需求。

再說養老金這筆賬。

2025年1月延遲退休正式實施，男職工逐步延遲至63歲，2030年起養老金最低繳費年限從15年提高至20年。

養老金領取時間推遲，更需要提前規劃個人養老儲備。35歲買入，60歲開始提領，正好25年，「環宇盈活」中長期收益穩定，適合作為養老金補充。

所以我的建議是：

適合「環宇盈活」的人：

• 中前期持有（30年內）為主，看重資金回籠速度
• 有明確的提領需求（教育金、養老金、旅游基金等）
• 希望一張保單兼顧多種家庭場景

對于中前期持有（30年內）的客戶來說，選擇「環宇盈活」，資金回籠速度也會更快。

適合「盈御3」的人：

• 超長期持有（50年以上）做純傳承
• 對收益波動更敏感，追求極致穩健
• 不急著用錢，愿意等更長時間

「盈御3」的競爭點在"中長期收益"，底層資產配置更穩健，滿足長期持有、財富傳承的需求。

還有一種選擇：

兩款產品組合投保也是一個不錯的選擇。比如一張「環宇盈活」做教育金+養老金，一張「盈御3」做家庭傳承，各司其職。

適合自己的，才是最好的。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪買，省下來的錢可能比收益差還多。