你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近接觸了不少高凈值客戶，手握500萬想配港險，問我一個問題：是全買長期分紅險，還是拆開來買？

今天就借安盛尊尚盈家2這款產品，聊聊高凈值家庭的「組合投保」思路。

港險分紅險那么多，怎么選？

胡潤百富《2025中國高凈值人群金融投資需求與趨勢白皮書》顯示，86%受訪高凈值人群考慮配置境外產品，境外保險以57%占比成為首選。

但港險產品那么多，怎么選？

從配置角度看，不是買一個產品，是搭一個組合。每款產品的定位不同，優缺點也很明顯。

安盛尊尚盈家2就是個典型——優勢突出，短板也明顯。

保證回本期對比：5年 vs 十幾年

先說這款產品最大的殺手锏：保證第5年回本。

這是什么概念？市面上其他港險產品，保證回本時間短的也要十多年，長的甚至要二十多年。

更厲害的是，交完保費立馬就有**81%**的保證現金價值。

也就是說，你交100萬，第一天就有81萬是"穩的"。

這筆錢的定位是什么？就是最大程度降低資金的流動性風險。

2025年國有大行五年期定存利率已經降到1.55%，居民儲蓄卻突破145萬億。錢趴在賬上貶值，又不敢亂投。

尊尚盈家2給了一個選擇：5年保證拿回本金，還能賺點。

前中期收益對比：10年跑贏宏摯傳承

光回本快還不夠，收益也得看。

第5年保單已保證回本，算上分紅預期復利高達2.27%。10年復利高達4.45%，比前期王者宏摯傳承還要高。

15年復利5.05%，表現同樣不錯。

流動性和收益要平衡，這款產品在前中期做到了。

長期收益對比：20年后開始掉隊

但高凈值客戶的玩法不一樣，得看全局。

坦白說，回本快也有犧牲。20年往后，收益開始被第一梯隊產品超越。

40年甚至達不到6%，這是這款產品的最大短板。

原因在于紅利結構——保證部分加不保證的終期紅利，沒有復歸紅利。中后期收益明顯乏力。

所以我一直說，這款產品不是用來"養老傳承"的，它的定位是中短期理財工具。

產品形態：高門檻的躉交設計

再看產品形態。這是專門為高凈值人群打造的理財產品：

• 只支持躉交（一次性交清）
• 最低起投金額15萬美金
• 總保費達50萬美金可選擇分兩期支付
• 支持美元、港幣、人民幣3種貨幣
• 不支持貨幣轉換

門檻不低，但正因如此，產品設計更純粹。

功能與背書：安盛的誠意

從配置角度看，買產品也要看"賣家"。

安盛是全球最大的保險公司之一，管理總資產超過一萬億美元。安盛一直是香港保險市場的優等生，7成以上的分紅實現率數據達到90%。

投資策略上，債券固收類投資占比30-85%，延續了安盛一貫的穩重作風。

功能上，主流功能都有，無明顯短板。還首創了財富管家服務。

保單滿3年或5年后，保單持有人可最多指定3個人給其打錢，資金流轉不留痕，充分保護隱私。

結論：中短期理財的最優解

回到開頭的問題：高凈值人群的港險組合里，尊尚盈家2應該扮演什么角色？

答案很清晰：中短期理財的壓艙石。

非常適合做中短期的存款替代，比如給孩子存一筆錢到結婚時取出買房用。也適合做保費融資，前期高收益、極快的回本速度、前期高現價都是保費融資非常喜歡的特點。

對于看重資金流動性、注重前中期收益的朋友來說，非常香。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。