你好，我是大賀。

最近后臺問周大福榮耀世代新品的人特別多，今天我就直接把結(jié)論放前面，幫你省時間。

一句話結(jié)論：榮耀世代適合誰？

先說結(jié)論再解釋。

榮耀世代這款產(chǎn)品，不是躉交產(chǎn)品里的最優(yōu)解。但對某類人來說，可能是唯一解。

什么人？手里有一筆錢，預計持有5-10年，就想求穩(wěn)，最怕中途急用錢退保虧太多的人。

為什么這么說？

它最大的賣點就兩個：首日保證回本83%，保證7年回本。

翻譯成人話就是——你今天把錢投進去，明天想反悔退保，也能拿回83%。

不像很多產(chǎn)品，前幾年退保要虧30%-50%。

但我也得實話實說，躉交的產(chǎn)品里，榮耀世代的優(yōu)勢亮點全部都集中在保單的前10年了。

單這些優(yōu)勢，說實話還沒有到非它不選的程度。

下面我?guī)湍惆奄~算清楚，你自己判斷。

核心優(yōu)勢：83%的安全墊從何而來

很多人躉交怕什么？怕剛投進去就急用錢，退保要虧一大筆。

榮耀世代就是沖著這個痛點來的。

首日保證回本83%，這個數(shù)字意味著什么？

你把錢一次性繳進去，保單一生效，合同里就白紙黑字寫著：保證現(xiàn)金價值=已交保費的83%。

萬一遇到急用錢的情況，哪怕第二天就想退保，也能拿回83%。

損失的只有17%。對于很多人來說，這個容錯率已經(jīng)很高了。

來看基本配置：

• 最低保費5萬美金
• 預期4年回本
• 保證7年回本
• 保障期至128歲

跟周大福自家老款閃耀傳承比，進步明顯。

閃耀傳承首日保證回本只有78%，榮耀世代直接拉到83%。

我?guī)湍闼氵^了，以30萬美金躉交為例：

• 保單第30年：榮耀世代預期總收益171.5萬美金，閃耀傳承只有141.8萬美金
• 保單第40年：榮耀世代預期總收益326.5萬美金，閃耀傳承只有250萬美金

新品榮耀世代已經(jīng)能做到完全超越閃耀傳承，彌補它的短板區(qū)域。

收益定位：前10年有優(yōu)勢，之后被超越

別被營銷話術(shù)忽悠，放到市場里比才知道真實水平。

周大福榮耀世代的預期總收益在保單前10年確實有優(yōu)勢。但10年后友邦環(huán)宇盈活收益表現(xiàn)最好。

保單第20年，環(huán)宇盈活預期總收益97.7萬美金，復利IRR達到6.08%，已經(jīng)開始拉開差距。

放到市場里比，周大福的榮耀世代雖然也能實現(xiàn)收益率達到6.5%。但不算拔尖。

光看預期總收益的表現(xiàn)，躉交的產(chǎn)品里我倒是更推薦友邦的環(huán)宇盈活。

提領(lǐng)表現(xiàn)：前18年不差，之后被碾壓

收益只是一方面。很多人買躉交是想邊存邊取的，這時候就要看提領(lǐng)表現(xiàn)了。

125提領(lǐng)（保單第2年起每年提領(lǐng)保費的5%）狀態(tài)下，周大福榮耀世代在保單前18年的提領(lǐng)表現(xiàn)較好。

但18年后呢？富衛(wèi)盈聚天下有絕對性優(yōu)勢。

保單第50年，盈聚天下賬戶提領(lǐng)后余額還剩217.2萬美金，遙遙領(lǐng)先。

這個坑我見過太多人踩——只看靜態(tài)收益不看提領(lǐng)表現(xiàn)，結(jié)果真要用錢的時候傻眼了。

富衛(wèi)盈聚天下就是一款為提領(lǐng)而生的產(chǎn)品，非常適合用來提領(lǐng)。

附加亮點：115提領(lǐng)的早期現(xiàn)金流

榮耀世代還有個差異化功能值得說一下：支持115提領(lǐng)。

什么意思？躉交從保單第1年起，每年就能領(lǐng)取總保費的5%。

投5萬美金，從第1年開始每年能領(lǐng)2500美金。

雖然金額不大。但對于想早點拿到回頭錢的人來說，115提領(lǐng)也算個小亮點。

決策清單：三類需求對應三款產(chǎn)品

說了這么多，我?guī)湍阕鰝€總結(jié)。適合你的才是好產(chǎn)品，別跟風。

第一類：5-10年求穩(wěn)，怕中途退保虧太多

選周大福榮耀世代。首日保證回本83%，前10年收益有優(yōu)勢，中途真有急事退保損失也不大。容錯率高，前18年的提領(lǐng)表現(xiàn)不算差。

說白了，2025年銀行1年期定存利率降到0.95%，3年期才1.25%。理財產(chǎn)品收益跌破2%，純債型固收類平均年化收益率才0.82%。榮耀世代前10年預期收益6%+，還有**83%**的安全墊，對于穩(wěn)健型資金來說確實有吸引力。

第二類：長期持有，追求更高總收益

選友邦環(huán)宇盈活。如果打算長期持有，短期之內(nèi)不會拿出來，追求更高的總收益，友邦的環(huán)宇盈活更合適，長期收益更拔尖。

第三類：想長期提領(lǐng)，要穩(wěn)定現(xiàn)金流

選富衛(wèi)盈聚天下。如果想長期提領(lǐng)，那富衛(wèi)的盈聚天下才是更好的選擇，18年后的提領(lǐng)表現(xiàn)碾壓其他產(chǎn)品，能保證長期有穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

三款產(chǎn)品，三種定位，別選錯了。

大賀說點心里話

躉交產(chǎn)品怎么選，表面看是產(chǎn)品對比，背后其實是你對這筆錢的規(guī)劃。選對了省心幾十年，選錯了后悔來不及。