你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

萬通新品**「富饒萬家」**上線了，我把新舊兩款產品的數據全拉出來對比了一遍。結論是——這波升級，確實有點東西。

萬通出手：「富饒千秋」迎來接班人

2025年港險市場持續火爆，上半年內地訪客新造保單保費同比增長約30%。各家保司卷得飛起，產品迭代的速度也越來越快。

萬通這次推出富饒萬家，直接定位為富饒千秋的全面升級版。官方用了一個詞——"蛻變"。不吹不黑，到底蛻變了多少？直接上數據。

收益進化：提前11年達到6.5%，30年多賺40%

先說最核心的——收益。我替你們算過了，以5萬美元×5年交為例：

回本速度：依然能打

• 預期7年回本
• 保證13年回本

這個速度在市場上屬于第一梯隊。很多競品保證回本要18-25年，富饒萬家快了一大截。

保證收益：依然扎實

保證收益率峰值達0.55%。你可能覺得這個數字不起眼，但我告訴你——當前市場上保證收益率超過**0.5%**的儲蓄分紅險，總共就6款。富饒萬家是其中之一。

中長期收益：這才是重點

對比前作富饒千秋，最大的變化是什么？提前11年達到6.5%的長期復利水平，30年多賺40%。

富饒千秋要到第41年才能達到6.5%，而富饒萬家第30年就到了。這意味著如果你35歲投保，65歲時就能享受**6.5%**的復利增長，而不是要等到76歲。

橫向對比市場主流產品，富饒萬家的綜合競爭力直接躋身第一梯隊。和友邦環宇盈活、安盛盛利2這些以收益見長的產品站在了同一水平線上。

對于持有20年以上的長期規劃，這個預期回報確實極具吸引力。

功能進化：從1人到3人，傳承架構全面升級

收益升級只是一方面，功能層面的進化同樣值得關注。

第二保單持有人/被保人：從1人擴展到3人

這個升級很實在。原來富饒千秋只能預設1名第二投保人和后備被保人。問題是什么？萬一這個后備人員比原保單持有人更早出意外，預備就失效了。

現在富饒萬家可以新增3人，第一順位、第二順位、第三順位，有備無患。

保單分拆：同樣支持提名3人

行使保單分拆權益時，可以為分拆后的保單提名最多3名指定人士。比如你有三個孩子，可以把保單分拆成三份，每份都有清晰的繼承架構。

新增彈性提取權益

這個功能很貼心。從第1個保單周年起就可以申請設立指示，指定一名對象定期領錢。什么意思？比如你想每個月給父母賬戶打養老金，或者給上大學的孩子發生活費，只需要申請一次，后續自動執行，不用每次都操作。而且可以無限次更改指示或收款對象。

在財富傳承的規劃上，富饒萬家確實提供了更強的靈活性與定制化能力。

核心保留：12種年金+10種貨幣，養老神器依舊

功能升級的同時，富饒千秋的核心優勢全部保留。

12種年金轉換：市場獨一份

保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，可以將部分或全部現金價值轉換為12種年金形態。可以固定領取，也可以遞增領取抵御通脹，還可以夫妻共同領取。目前全市場，只有萬通一家支持這么做。

作為養老來配置，富饒萬家確實非常適合。儲蓄險的靈活提取+年金險的現金流保障，兩個優勢兼得，確定性支付匹配剛性養老需求。

10種貨幣自由轉換

支持美元、港元、人民幣、歐元、英鎊、加元、澳元、新加坡元、瑞士法郎、澳門元。保單生效1年后可隨時自由轉換貨幣。有留學、移民或跨境業務需求的家庭，這個功能非常實用。

其他功能全部保留

11種自選身故賠付選項、精神上無行為能力預設指示權益、保單暫托、保費假期、保費豁免——這些功能一個不少。萬通富饒萬家仍然是市場獨有的養老神器。

底層支撐：萬通實力與分紅兌現

產品好不好，表格說了算。但能不能兌現，還得看保司實力。

萬通背景

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。

分紅實現率：相當給力

萬通目前發售的儲蓄險產品整體分紅實現率表現在**95%**以上。這個數據在市場上屬于優秀水平。

投資實力

截至2024年12月31日，萬通總投資資產同比增長8%，高達2853億美元。在固定收益資產組合中，投資覆蓋傳統債券、商業抵押貸款和國庫債券**94%**以上。全球資源布局，收攬全球稀缺標的。

富饒萬家作為萬通全新升級的旗艦產品，收益兌現和年金轉換功能有堅實后盾。

升級結論：老客戶該換嗎？新客戶該選嗎？

這波升級值不值？我的結論很明確：

對于新客戶

如果你符合以下條件，富饒萬家值得重點考慮：

• 中長期美元資產持有者：資金可投資20年以上，看重美元資產的穩健增值。第10年本金1.2倍，第20年2.8倍，第30年5.85倍——長期復利優勢非常明顯。
• 提前規劃養老的人士：看中獨一無二的年金轉換功能，想為退休生活構建確定性最高的收入來源。
• 有跨境需求或多子女的家庭：需要多貨幣靈活轉換，希望做好傳承架構，為家人進行清晰有序的財富安排。

對于老客戶

如果你已經持有富饒千秋，是否需要換？這取決于你的持有年限和具體需求。短期內沒必要折騰，但如果有新增配置計劃，富饒萬家確實是更好的選擇。

萬通富饒萬家是一款為長期主義者和穩健型投資者量身打造的財富規劃利器。收益升級到位，功能進化實用，公司兌現有保障。

2025年銀行存款利率持續下調，有銀行全年降息7次，3年期定存利率跌至1.25%。相比之下，港險儲蓄險的收益對比優勢更加突出。

大賀說點心里話

產品測評我能幫你做，但怎么買、怎么省錢，這里面的信息差才是關鍵。