你好，我是大賀。

最近后臺收到不少私信問周大福匠心傳承2的"財(cái)富躍進(jìn)"功能，說是保單第10年按下一個按鈕，收益就能提前15年達(dá)到6.5%限高。聽起來像開掛對不對？我扒了一圈數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)事情沒那么簡單。

先別急著下結(jié)論，看完數(shù)據(jù)再說。

第10年按下按鈕，真能實(shí)現(xiàn)財(cái)富躍進(jìn)？

周大福這個財(cái)富躍進(jìn)選項(xiàng)，確實(shí)有點(diǎn)意思。

簡單說就是在保單第10個周年日，你可以選擇行使這個權(quán)益，最多用一次。行使之后呢，原版周大福匠心傳承2要第42年才能達(dá)到6.5%限高，財(cái)富躍進(jìn)版直接提前到第28年——整整提前了15年。

這個數(shù)據(jù)乍一看確實(shí)驚人，有人說這功能直接把匠心傳承2拉高了一個等級。但真相往往藏在細(xì)節(jié)里，這個"躍進(jìn)"到底是怎么實(shí)現(xiàn)的？代價是什么？咱們一層層揭開。

揭秘一：財(cái)富躍進(jìn)的底層邏輯是什么？

別被營銷話術(shù)忽悠了，任何收益提升都有底層邏輯。

財(cái)富躍進(jìn)的本質(zhì)是什么？說白了就是調(diào)整投資組合。開啟這個功能后，固定收入資產(chǎn)占比從25%~50%降到15%~40%，股權(quán)類資產(chǎn)占比從50%~70%提到60%~85%。

翻譯成人話：減少穩(wěn)健資產(chǎn)，加大權(quán)益類投資。收益確實(shí)可能更高，但波動和風(fēng)險也跟著上來了。這就是"躍進(jìn)"的代價——產(chǎn)品收益的不穩(wěn)定性提高了。

揭秘二：2年交方案，收益提升了多少？

咱們用事實(shí)說話。以0歲男孩、年交5萬美元、交2年為例。

原版匠心傳承2在第49年達(dá)到6.5%限高。這個表現(xiàn)放在限高政策出來之前還算不錯，但現(xiàn)在各產(chǎn)品瘋狂卷前置收益，第49年就顯得有些一般了——安達(dá)傳承首創(chuàng)V-豐成已經(jīng)卷到第27年達(dá)到限高。

用了財(cái)富躍進(jìn)之后呢？達(dá)到限高時間提前到第34年，比永明萬年青星河尊享II的第35年還早1年。從這個角度看，確實(shí)提高了市場競爭力。

揭秘三：5年交方案，能否超越永明？

再看5年交場景。同樣0歲男孩、年交5萬美元、交5年。

財(cái)富躍進(jìn)版在第28年達(dá)到6.5%限高，只比傳承首創(chuàng)V-豐成的第27年晚1年。而原版要等到第42年——提前15年達(dá)到限高，這個數(shù)據(jù)確實(shí)很驚人。

但這里有個關(guān)鍵問題：達(dá)到限高之后呢？

揭秘四：提領(lǐng)場景下，差距有多大？

很多人買儲蓄險是為了提領(lǐng)養(yǎng)老，這個場景下表現(xiàn)如何？

先看225提領(lǐng)（2年交，第2年起每年提取總保費(fèi)5%）。匠心傳承2賬戶余額僅次于永明萬年青星河尊享II，但差距有點(diǎn)大——第70年相差101萬美元。在提領(lǐng)方面，星河尊享II的優(yōu)勢確實(shí)更強(qiáng)悍。

再看567提領(lǐng)（5年交，第6年起每年提取總保費(fèi)7%）。20年~70年匠心傳承2排全場第二，同樣僅次于星河尊享II。但70年之后差距就很小了，第100年只差13951美元，基本可以忽略不計(jì)。

揭秘五：財(cái)富調(diào)配選項(xiàng)如何進(jìn)可攻退可守？

有人擔(dān)心：用了財(cái)富躍進(jìn)后悔了怎么辦？

這里有個設(shè)計(jì)還不錯。行使財(cái)富躍進(jìn)后，財(cái)富增值調(diào)配選項(xiàng)會重新設(shè)定為"增進(jìn)"模式。但這個選項(xiàng)支持三種模式相互轉(zhuǎn)換——增進(jìn)、均衡、保守。從第10個保單年度起就可以自由切換。

求穩(wěn)可以選保守模式，追求收益選增進(jìn)模式，均衡模式則介于兩者之間。某種程度上確實(shí)做到了進(jìn)可攻退可守。

終極答案：財(cái)富躍進(jìn)值得按嗎？

扒完所有數(shù)據(jù)，該給個結(jié)論了。

先說好消息：匠心傳承2本身是一款不錯的長線產(chǎn)品。不用財(cái)富躍進(jìn)，靜態(tài)收益、動態(tài)提領(lǐng)、保單功能都有自己的亮點(diǎn)，第7年回本也排在前列。

再說壞消息：即便用了財(cái)富躍進(jìn)，實(shí)際收益提升并沒有想象中那么大。

這個數(shù)據(jù)有點(diǎn)意思——2年交場景下，財(cái)富躍進(jìn)版第34年達(dá)到限高，比永明早1年；5年交場景下第28年達(dá)到限高，比安達(dá)晚1年。看起來確實(shí)進(jìn)步了，但問題是：達(dá)到限高后，所有產(chǎn)品收益都一樣了，并沒有什么差異。

也就是說，財(cái)富躍進(jìn)讓你"更快"達(dá)到6.5%，但不會讓你"超過"6.5%。

而代價是什么？股權(quán)類資產(chǎn)占比從最高70%提到85%，產(chǎn)品波動性和不確定性都增加了。買保險圖的是什么？不就是穩(wěn)定和確定性嗎？這有點(diǎn)背離選購保險的初衷。

提領(lǐng)場景下差距更明顯。225提領(lǐng)第70年落后星河尊享II整整101萬美元，567提領(lǐng)雖然差距小一些，但始終是第二名。用了財(cái)富躍進(jìn)，依舊打不過市場上的一些產(chǎn)品。

所以我的結(jié)論是：財(cái)富躍進(jìn)這個功能，有點(diǎn)雞肋。

它更像是一個"心理安慰劑"——讓你覺得自己有選擇權(quán)，可以主動提升收益。但實(shí)際效果呢？提前幾年達(dá)到限高，換來的是更高的波動風(fēng)險，而且最終收益并沒有拉開差距。

如果你真的看中匠心傳承2這款產(chǎn)品，我的建議是：慎重考慮是否使用財(cái)富躍進(jìn)選項(xiàng)。

不用這個功能，它本身就是一款不錯的長線產(chǎn)品；用了這個功能，收益提升有限，風(fēng)險卻實(shí)打?qū)嵲黾恿恕?/p>

當(dāng)然，如果你是風(fēng)險偏好較高、持有年限足夠長、追求極致收益的人，財(cái)富躍進(jìn)也不是不能考慮。關(guān)鍵是想清楚自己要什么。

大賀說點(diǎn)心里話

其實(shí)不管選哪款產(chǎn)品，怎么買比買什么更重要。同樣的保單，渠道不同，到手成本可能差出一大截。