你好，我是大賀。北大碩士，深耕港險9年，服務過500+家庭的財富規劃。

最近咨詢富衛盈聚天下II的客戶特別多，大家問得最多的問題是：它和宏摯傳承、盛利II到底選哪個？今天我就把這幾款產品掰開揉碎了對比，幫你徹底理清楚。

港險卷到6.5%，誰最快到達？

2025年7月限高令落地后，港險市場的游戲規則變了——大家收益上限都是6.5%，比拼的就是誰跑得快。

富衛盈聚天下II這次升級，最炸裂的數據就是：5年交，25年到達6.5%，比老版本提前了整整19年。2年交也不差，28年到達6.5%。

我跟你說實話，目前整個港險市場最快到達6.5%的產品就是盈聚天下II。直接超越了友邦環宇盈活的30年、安盛盛利II的30年、保誠信守明天的28年。

但別急著下結論，跑得快不代表適合所有人。接下來我從6個維度給你拆解，看看它到底值不值得買。

對比一：5年交收益，誰是王者？

以6萬美元×5年交=30萬美元為例，我把盈聚天下II和香港老五家的旗艦產品放一起對比。

先說結論：港險更新迭代到如今，依舊沒有什么產品能撼動宏摯傳承的地位。前20年，宏摯傳承的收益最突出，盈聚天下II緊隨其后，綜合來看僅次于宏摯傳承。

但有意思的是，20~30年這個區間，盈聚天下II開始發力，持續領先于其他競品。如果是**30年+**的長期持有，盈聚天下II的收益和環宇盈活、盛利II并駕齊驅，不分先后。

站在你的角度想，如果你追求前20年的極致收益，宏摯傳承依然是首選。但如果你看的是20年以上的長期規劃，盈聚天下II的性價比就凸顯出來了。

對比二：2年交收益，綜合性價比最高

以15萬美元×2年交=30萬美元為例，拿盈聚天下II和2年交的第一梯隊產品對比。

整個看下來，盈聚天下II的綜合性價比是2年交第一梯隊中最高的。不僅前20年能和宏摯傳承打個有來有回，后期也是市場第一的水準。

最快28年即可到達6.5%，甩開其他產品幾條街。

這個數據我反復核對過，2年交18年復利破6%，幾乎是市場最高。如果你資金充裕、想縮短繳費周期，2年交的盈聚天下II確實值得重點考慮。

對比三：vs港資產品，降維打擊

很多客戶問我：富衛也是港資公司，和萬通、周大福比怎么樣？

我跟你說實話，和同級別保險公司的產品相比，盈聚天下II的優勢極大。

舉個直觀的例子：萬通富饒千秋需要41年、周大福匠心傳承2需要42年才能達到6.5%，而盈聚天下II僅僅需要28年。差了13-14年，這個差距太大了。

盈聚天下II從第6年回本開始，收益就一騎絕塵，遠遠甩開另外兩家港資保司的產品。如果你在港資產品中糾結，這個對比應該能幫你做決定了。

對比四：提領能力，三強爭霸

在我印象中，盈聚天下這個IP向來和"強提領"掛鉤。這次升級后，能不能和盛利II、星河尊享II這些頂級提領產品掰手腕？

我測算了兩個常見的提領場景：

567提領（5年交，第6年起每年提取總保費7%）

15~25年盛利II最有優勢，其次是盈聚天下II。在這種極速高額提領場景下，盛利II依舊是首選。

5-10-8提領（5年交，第10年起每年提取總保費8%）

18~25年盈聚天下II剩余賬戶價值最高，其次是盛利II。這個場景下盈聚天下II實現了超車。

2年交的表現更亮眼。以255提領（第5年起每年提取總保費5%）測算，盈聚天下II提取后剩余賬戶價值幾乎從頭領先到尾，到第25年時才被星河尊享II追平。

盈聚天下II的提領水準確實能和盛利II、星河尊享II這兩款超級提領產品掰一掰腕子了。

對比五：保證收益，盈聚天下II的短板

這個坑我見過太多了，很多人只看預期收益，忽略了保證收益。

我跟你說實話，預期總收益的顯著提升是有代價的：保證收益降低。

盈聚天下II的5年交保證回本時間從13年延長至17年，長線保證回報僅為0.3%。這意味著什么？如果未來分紅不達預期，你的保底收益比老版本更低。

但有意思的是，即使是相對較低保證收益的盈聚天下II，保證回本速度依舊比不少市場爆款要快。比如環宇盈活需要18年、信守明天需要18年、盛利II需要25年才能保證回本。

所以這是一個取舍問題：你愿意用更低的保證收益，換取更高的預期收益和更快的到達速度嗎？

對比六：公司實力與分紅履約

選保險就是選公司，這句話我說了無數遍。

先看硬實力：富衛于2024年在香港上市（股票代碼：1828），償付能力充足率高達290%，在行業排名靠前的保險集團中遙遙領先。穆迪評級A2、惠譽評級A，國際評級機構給的分數相當高。

再看分紅履約。我花了幾天時間整理了香港12家保險公司的分紅實現率數據。富衛的表現：總分紅實現率10年+均值91%，70%產品表現≥100%，多款產品連續3年100%達成。

總體表現穩中向好，波動屬于正常范疇。富衛儼然當之無愧的港資翹楚，和外資保司相比也毫不遜色。2025年上半年，富衛總保費已經上升到全港第四。這幾年發展勢頭不減，政企大佬云集，大批明星總監加盟，多元渠道齊頭并進。

特色功能加分項

除了收益和提領，盈聚天下II還有兩個差異化功能值得一提。

富傳家選項

可指定繼承順位，支持提前指定被保人去世時拆分保單，每份拆分保單可預設3位順位繼承被保人。這個功能將盈聚天下II升級為可定制、可延續、可跨代傳承的財富傳承工具。

初生嬰兒獎賞

受保人孩子出生且保單生效超過10個月，富衛直接支付20000港幣新生兒獎勵。無論一胎二胎都能享受，生孩子就給錢。這個功能特別適合新婚夫妻或準父母用來儲蓄育兒費用。

順便說一句，富衛主要股東是盈科拓展，由李嘉誠次子李澤楷創立。背后還有瑞士再保險、新加坡政府投資公司、加拿大養老基金等11家重量級股東。資本背景相當硬。

結論：不同需求，不同選擇

最后總結一下。升級后的盈聚天下II在市場上不再是小透明了。

5年交：預期6年回本（追平宏摯傳承，市場最快），15年IRR5%，20年IRR6%，25年IRR6.5%（市場最快）。這組數據很好記。

但保險就是承諾，承諾的內容很重要，做出承諾的公司更加重要。站在你的角度想，我給你三個選擇建議：

• 看重保險公司品牌： 優先選擇盛利II
• 看重提領的確定性、穩定性： 優先選擇星河尊享II
• 看重綜合收益和性價比： 優先選擇盈聚天下II

如果你信任富衛，不會因為品牌知名度不及傳統巨頭而在保單分紅有波動時產生信任危機，盈聚天下II無論是從收益、提領、分紅實現率等方面考慮，都沒有任何問題。

但如果求穩妥喜歡大保司產品，友邦、安盛、永明的旗艦產品可能更適合。畢竟限高后各家收益上限都是6.5%，是25年到達還是30年到達，只要差距不顯著，對比的意義不是很大。

港險作為建議長期持有的資產，更需要關注的依舊是保險公司的硬實力。

大賀說點心里話

產品對比只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。