你好，我是大賀。

2023年中融信托2600億暴雷，15萬投資人血本無歸。

截至2025年6月，部分產品累計兌付本金比例僅**40%**左右。

辛苦攢的錢，一大半打了水漂。

很多人問我：港險會不會也這樣？錢放香港，萬一保險公司倒閉了怎么辦？

說句大實話，這個問題我被問了不下500遍。

今天把話說透。

買港險最怕什么？保險公司倒閉！

我見過太多踩坑的，所以特別理解這種擔心。

但是香港保險公司倒閉的概率極低，就算倒閉，投保人的一切保障都不會斷。

這點你必須知道。

根據《香港保險業條例》41章46條規定，香港保險公司不得隨意清盤（退出），必須經過法庭批準，并通知保監局。

這意味著什么？保險公司想跑路？沒門。

法庭不批準，保監局不點頭，一步都走不了。

極端情況下呢？比如2008年雷曼事件那種級別的金融海嘯，香港政府可動用外匯基金保障保單持有人權益。

保監局也會出面找到更有實力的保司來接管，把原來的保單都兼并——你的保障不會斷。

還有一層保險：保險公司通過與國際再保公司（如慕尼黑再保）合作，將**95%**以上風險轉移。

說白了，就算保司出事，背后還有全球頂級的再保公司兜底。

對比中融信托那邊，投資人只能干等著，40%的本金還不知道猴年馬月能拿全。

這差距，懂的都懂。

錢放在香港，能拿回來嗎？

先把心放肚子里——錢不僅能拿回來，而且比你想象的方便得多。

大部分操作可通過保險公司APP線上操作。

不管是查保單、改信息，還是申請提取，手機點幾下就搞定，不用飛香港。

資金轉回內地的方式也很多，我給你列一下：

跨境支付通：0手續費，秒到賬。這是我最推薦的方式，簡單粗暴，沒有任何門檻。

跨境匯款：網上銀行每筆20港幣或3美元手續費，手機銀行操作直接免手續費，通常當天到賬。

微信/支付寶：單筆200元以內免手續費，超過200元收3%。小額消費很方便。

內地ATM取現：手續費2.9%，適合臨時需要現金的情況。

還有銀聯POS機刷卡、人工攜帶等方式，總有一款適合你。

建議下載保險公司APP，后續各種服務基本都可以線上操作，不用太擔心。

我自己的保單，從投保到現在，除了第一次去香港簽約，其他所有操作都是手機完成的。

內地人買港險，真的合法嗎？

這個問題問得好，別被忽悠了——有些人故意把這事說得很玄乎，其實很簡單。

內地居民赴港投保是合法的。

香港保險的銷售范圍面向全世界，不只是香港本地人能買。

只要通過正規渠道、本人親自到香港簽署合同，符合香港保險的「屬地原則」，保單一經簽署即受到香港保監局的監管保障。

根據香港《保險公司條例》，只要保單在香港境內簽署，無論投保人來自哪里，均合法有效。

香港《基本法》第41章也明確規定，港險可合法賣給全球人士。

法律層面，沒有任何問題。

赴港投保，流程復雜嗎？

說句大實話，赴港投保前，最關鍵的是"材料備齊 + 提前預約"，這直接決定當天流程是否順暢。

必備材料清單：

• 港澳通行證/護照（二選一）
• 身份證
• 過境小白條（入境時自動獲得）

特殊情況補充：

• 如為配偶投保，需提供結婚證明
• 如為子女投保，需提供出生證明，未成年人無需赴港

預約與行程規劃：

建議提前3-4天預約保險經紀，不管是簽約還是銀行開戶都需要提前預約。

臨時抱佛腳容易出狀況。

還有一個小技巧：首次赴港投保、交首期保費時，可同步開設香港銀行賬戶。

一趟解決兩件事，效率拉滿。

開設銀行賬戶不僅有助于輕松續交保費，也為未來的理賠/提取流程提供了極大的便利。

后續續費直接用保司APP繳費或銀行APP轉賬繳費就可以了，不用每年飛香港。

整個流程，我陪客戶走過上百遍，順利的話半天搞定。

不能親自去香港怎么辦？

這點你必須知道：根據香港保險監管規定，投保人通常需親自赴港簽署保單。

但確實有特殊情況。比如年邁的父母行動不便，或者工作實在走不開。

這種情況下，直系家屬（如配偶、父母、子女、祖父母等）可代為投保。

具體操作是：由直系家屬先赴港簽署保單，保單生效后通過合法流程將保單持有人變更為實際投保人。

建議提前咨詢專業保險顧問，確保操作合規。

**特別警告：**在內地簽署的是"地下保單"，不受香港保監局承認，也沒有任何法律效力！

我見過有人貪圖省事，在內地找"代理"簽了所謂的港險保單，出事后才發現根本不受保護。

這種坑，千萬別踩。

2026年，哪些港險產品值得買？

選產品不必糾結"誰最好"，香港保險不是"買爆款"，而是"買匹配"。

拉長時間線看，友邦「環宇盈浩」、保誠「信守明天」、安盛「盛利II」等產品更快達到6.5%，躋身第一梯隊。

其中安盛「盛利II」保證回本25年，預期回本7年，30年IRR達到6.50%。

保誠「信守明天(升級后)」保證回本18年，28年就能達到6.5%，升級后的表現相當亮眼。

追求確定性的，可以看忠意「啟航創富(卓越版)」，保證回本14年，20年IRR就有6.15%，中短期表現突出。

萬通「富饒千秋」保證回本13年，預期回本7年，41年達到6.5%，也是穩健型選手。

最終還要結合個人需求、理財目標、風險承受能力等因素，仔細挑選。

總結：港險沒那么可怕

香港保險作為美元資產配置、財富傳承、長期增值的優質工具，確實值得認真考慮。

赴港投保一點都不復雜——合法合規、材料簡單、流程透明方便。

真正的難點是"選對產品"和"避開隱形坑"。

大賀說點心里話

文章能講的，都講了。

但有些東西，不方便公開寫。

比如怎么用更少的錢買到同樣的保障，這里面有個信息差，懂的人已經在用了。