嘿，街坊鄰居們！我是你們的老朋友隔壁老王。今天咱們不聊八卦，不侃大山，專門嘮嘮那個名字聽著挺洋氣、挺唬人的——英國保誠。

很多人一聽“英國”、“保誠”，腦門就大了：“這玩意兒是啥？是不是得用英文簽合同？是不是得飛去倫敦買？” 打住！千萬別被名字嚇住了。今天，老王我就用咱們村口大爺都能聽懂的“大白話”，把保誠這點事兒扒得清清楚楚，保證你看完心里亮堂堂，連樓下菜市場賣菜的大姐都能弄明白。

?? 避坑指南第一彈：別把它想得太“神”，也別覺得它“坑”。保誠就是個實實在在的“錢生錢”的工具，只不過它家傳的時間久，路子野。咱們老百姓買保險，圖的就是個放心。

????♂? 第一趴：保誠到底是誰？

你就把保誠當成保險界的“老司機”。它從1848年就開干了，比咱們新中國成立的歲數還大得多。你在街上隨便拉個英國老頭，問他知不知道保誠，他準會豎起大拇指：“那是我爺爺輩就在用的！”

保誠是香港保險市場上三大“老牌豪門”之一。另外兩家是誰？友邦和安盛。這三家就相當于火鍋界的“海底撈、巴奴、小龍坎”，各有特色，但都是大哥級的存在。

看到了嗎？保誠的信用評級是“A+”，這代表什么？就相當于你家樓下開了100年的老字號面館，哪怕刮風下雨，它都穩穩當當開著門。你存進去的錢，它不會亂搞，更不會跑路。

?? 第二趴：為啥要買香港保險？保誠靠哪門子本事？

你可能會問：“老王，咱內地保險也挺多，為啥非得跑香港去買？” 問得好！我給你看張圖，看完你就懂了。

看見沒？香港的保險滲透率全球第一！ 什么叫滲透率？就是每100個人里，有99個人都買了保險。這地方的人精得很，他們用腳投票，證明了香港保險市場有多成熟、多靠譜。

那保誠這樣的香港保險公司，錢是怎么幫咱們賺的？再往下看??

這圖告訴你啥？香港保司可以把你的錢投到全球100多個國家，買美國的股票、英國的債券、新加坡的地產…… 而內地保險的資金，超過70%都只能窩在國內買債券。這就好比你的投資是“全球海景房”，視野開闊，收益自然更亮眼。

保誠更是里面的“投資高手”。它的投資組合分兩塊：

• ?? 固定收益部分：就是穩穩的債券、存款，保證你本金安全，旱澇保收。
• ?? 非固定收益部分：投股票、基金、房地產，博取高收益，讓你賺錢時能“吃肉”。

這叫做“進可攻，退可守”。牛市時它賺得多分給你多，熊市時有固定收益兜底，虧也虧不到哪去。

?? 第三趴：保誠的王牌產品，到底咋樣？

保誠最出名的，就是它的儲蓄險“雋富”系列 和 重疾險“危疾加護保”。咱們一個一個嘮。

1. 儲蓄險「雋富」—— 你的“錢生錢”小金庫

簡單說，就是你存一筆錢進去，讓它自己“下崽”。保誠會拿你的錢去投資，然后每年分你一筆分紅。

舉個例子：隔壁老王的二舅，去年給剛出生的孫子買了份雋富，每年存5萬美金，存5年，一共25萬美金。孩子18歲上大學時，賬戶里預計已經滾到接近50萬美金，正好拿去交學費。如果一直放著不取，到孩子60歲退休時，賬戶里可能超過500萬美金，直接實現“財富自由退休”。

劃重點：這產品的特點是 “長跑冠軍”，持有時間越長，復利威力越大。不太適合存個兩三年就取出來，會虧。適合給孩子存教育金，或者給自己存養老金。

從上圖可以看出來，在10款主流產品中，保誠的長期收益表現屬于第一梯隊，尤其是后期（30年以上），復利潛力非常炸裂。

2. 重疾險「危疾加護保」—— 你的“健康防火墻”

這個更好理解。你就把它當成給身體買的“修車基金”。人就像一輛車，開久了難免出毛病。如果得了合同里列的大病（比如癌癥、心臟病、中風），保誠一次性賠你一筆錢，隨便你怎么用——拿來治病、請護工、還房貸、甚至出去旅游散心都行。

再舉個樓下賣菜大姐的例子： 大姐去年買了保誠的重疾險，保額20萬美金。今年體檢查出乳腺癌，看病花了5萬美金。保誠直接賠了20萬美金到賬上。大姐不僅看病沒花錢，還剩15萬美金，放在銀行里吃利息，病養好了，錢還多了。她見人就夸：“這保險買得值！”

?? 老王敲黑板： 保誠的重疾險對癌癥、心臟病的保障特別全面，而且有“多次賠付”功能。就是說，如果第一次大病賠了，后面再得其他大病，還能再賠。不像有些保險，賠一次就“報廢”了。

?? 第四趴：怎么買？錢怎么給？

很多朋友問：“老王，我也想買，但我沒有香港銀行卡，咋辦？” 別急，今年開始，方便多了！

看到了嗎？從2025年3月1日起，國家的金融總局已經允許港澳銀行在內地的分行，直接開辦外幣銀行卡業務。 這意味著什么？你以后繳保費、接收理賠款，在內地就能搞定，不用專門跑香港去辦卡了。渠道越來越順暢，門檻越來越低。

當然，如果你想去香港玩一趟，順便開個戶買保險，可以參考下面兩張圖。一張是香港主要保險公司的營業時間，另一張是銀行開戶推薦，直接拿去用，省得自己再查。

香港保險公司營業時間表

香港銀行開戶推薦表

? 第五趴：保誠的坑在哪？老王幫你避坑！

任何好東西都有兩面性，保誠也一樣。老王不吹不黑，說幾個你需要注意的地方。

• 坑一：分紅不是固定的，是浮動的！ 保誠的分紅會隨著市場波動。趕上金融危機，分紅可能比預期少。這也是為什么我前面說，要長期持有，別指望短期暴富。怎么查它家歷史分紅靠不靠譜？官方給了查詢渠道，你可以自己去看看：

（注：這是官方的分紅實現率查詢頁面，輸入保單編號就能查，透明得很）

• 坑二：早期退保，虧損嚴重。 如果你買了儲蓄險，頭幾年想退保，可能不僅沒利息，本金都會虧掉一大截。所以一定要用“閑錢”來買，做好長期持有的準備。
• 坑三：別和內地保險比“靈活性”。 內地的儲蓄險可以隨時取，靈活得像活期存款。但香港保險講究“長線是金”，中途取出來會損失收益。你買之前就要想好：這筆錢我是不是至少10年不動？

看完這張圖，你應該更清楚了。香港保險的核心牌是 “高收益、全球投、貨幣自由”，而內地保險的核心牌是 “安全、靈活、監管嚴”。沒有誰絕對好，只看哪個更適合你現在的需求。

?? 第六趴：買保誠，適合哪幾類人？

老王我幫你總結一下，只要你對號入座就行：

• ? 想給孩子存教育金的爸媽： 買雋富，跑贏通脹，孩子出國留學不用愁。
• ? 想給自己做養老規劃的年輕人： 每年存點小錢，讓復利幫你變富。
• ? 看重癌癥、心血管保障的人： 危疾加護保在這些方面的賠付很實在。
• ? 想短期投機、賺快錢的人： 千萬別來！香港保險不適合你，你會虧。
• ? 連基本醫保都沒有的人： 先把內地的基礎保障配齊，再考慮港險作為補充。

?? 老王最后的大實話： 保險這個東西，是典型的“早買早享受”。等到真需要了再去買，人家都不賣給你了（因為身體已經出問題了）。保誠作為百年老店，最大的優點就是 “穩” 和 “久”。你把它當成家里的“壓艙石”，用它來守護家人未來的好日子，這就是它最大的價值。

好了，今天的課就上到這里。我是隔壁老王，咱們下期見！ ??