你好，我是大賀。

斯坦福2024-25學年總費用87,225美元，耶魯首次突破9萬美元/年——這是我上周幫一位家長做教育金規劃時查到的最新數據。四年本科下來，光學費就要200多萬人民幣。

留學費用年年漲，早規劃早省心。今天我就從教育金規劃的角度，帶你看看港險儲蓄險市場的這場"王座之爭"。

儲蓄險市場的王座之爭

說到香港儲蓄險，之前的市場王者是永明萬年青，憑借穩健的收益和不錯的提領能力，一直是教育金規劃的熱門選擇。

但2024年底，安盛盛利2橫空出世，直接把游戲規則改寫了。它在現金流規劃領域的強大實力，確實讓永明萬年青不得不讓出寶座。

對于我們這些幫家長規劃子女教育金的人來說，這款產品的出現意味著：給孩子準備留學費用，又多了一個更優選擇。那它到底強在哪？我們用數據說話。

收益對比：誰是長跑冠軍？

教育金規劃最看重的就是長期收益。畢竟孩子現在3歲，你得等到18歲才用錢，這15年的復利增長至關重要。

先看盛利2的收益表現：5年繳費下，預期IRR在第10年約3.52%，第20年約5.82%，第30年約6.50%。保單在第30年達到6.5%，是市場上第一梯隊。

從表格可以看到，盛利2在每個階段或許不是"沖刺最快"的那一個，但卻是綜合表現最均衡的。7年總回本，30年達到**6.5%**的頂級收益——這種穩健的長跑能力，正是教育金規劃最需要的。

提領對比：557 vs 566

這才是盛利2封王的關鍵，也是我最想跟家長們強調的。

市場上其他產品大多僅支持"566"（第6年起年領6%）或更保守的提取方案。但盛利2打破常規，推出了獨一無二的"557"規則：5年繳費，從第5個保單年度開始，每年可提取7%的本金。

這意味著什么？我舉個真實規劃案例：35歲媽媽，年交5萬美元、5年繳費（總保費25萬美元）。從40歲開始，每年可提取1.75萬美元（約12萬人民幣）。

如果孩子現在5歲，等到18歲上大學時，媽媽正好53歲，保單已經穩定提領13年了。每年12萬人民幣的現金流，剛好可以覆蓋留學期間的生活費和部分學費。

盛利2的"557"方案不僅提取時間更早、比例更高，而且在持續提取下的收益表現依然領先。別讓學費成為孩子的天花板，這句話在這里有了具體的解決方案。

紅利結構對比：為何能越提越多

很多家長擔心：一直提錢，保單不會提空嗎？

這就要說到盛利2的紅利結構設計了。持續提取下，保單的預期IRR在提取后第23年能達到**6.5%**的頂峰。也就是說，越提領，收益越高。

秘密在于保額增值紅利的占比。保單第10年保額增值紅利占所有紅利的比值是23.7%，保單第20年占比19.5%。這部分紅利每年派發后就落袋為安，可以隨時提取而不影響保單后續增值。

這在市場上都是很難得的，徹底解決了"想要高現金流又怕保單價值枯竭"的痛點。

分紅實現率對比：誰更靠譜？

收益預期再好，也得看保司能不能兌現。

安盛的數據相當亮眼：超過90%的數據實現率在90%以上，80%及以上實現率的數據占比高達九成。整體分紅實現率平均數為95.30%，8年以上保單分紅實現率為88.12%。

分紅達標率非常高，波動相對較小。用時間換空間，復利的力量需要一個靠譜的保司來兌現。

功能對比：創新設計加分項

兩個功能特別適合教育金規劃場景：

• 雙重貨幣戶口——這是安盛獨有的市場創新。可在主貨幣戶口外開設"環球貨幣戶口"，支持人民幣、港元、澳元、英鎊等9種貨幣，兩個戶口間零手續費自由轉換。孩子去英國留學換英鎊，去澳洲換澳幣，非常靈活。
• 身故保障升級——選擇"特級身故保險賠償"選項，最低身故賠償可達總保費的130%，遠超市場普遍的**101%-105%**水平。給孩子最好的禮物是教育，萬一自己有意外，這份保障也能讓孩子的學業不中斷。

劣勢對比：客觀看待不足

公平起見，也說說盛利2的短板：

5年繳費下，保證現金價值回本需要約25年，長期保證收益約0.23%。這是其將更多保證收益空間讓渡給分紅部分的結果。另外只支持紅利鎖定，不支持解鎖。

對于教育金規劃來說，這兩點影響不大——反正是長期持有，看的是總收益而非保證部分。

對比結論：綜合實力封王

安盛盛利2以其顛覆性的"557"提領能力、均衡優異的長期收益、穩健的分紅歷史以及人性化的創新功能，重新定義了香港儲蓄險的"天花板"。

教育金要趁孩子小的時候準備。現在美國私立大學學費年漲5%以上，澳洲簽證費翻倍漲到1600澳幣，各國留學門檻和費用都在雙升。提前用盛利2鎖定長期收益，等孩子留學時每年穩定提取7%本金，這才是真正的未雨綢繆。

大賀說點心里話

說了這么多產品對比，但怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。同樣的盛利2，不同渠道的成本可能差出好幾萬。