你好，我是大賀，北大碩士，做港險9年了。

上周有個客戶找我，說他3年前買的港險儲蓄險，最近急用錢，一口氣取了總保費的30%。結果保險公司發(fā)來通知：保單現(xiàn)金價值不足，再取就要斷單了。

他懵了：不是說港險很靈活嗎？怎么取錢還能把保單取沒了？

我見過太多這種情況。很多人買港險時只關心收益，根本沒人告訴他們怎么科學取錢。結果一頓亂操作，好好的保單中途斷掉，前面交的保費全打水漂。

今天這篇，我把友邦、宏利、安盛、保誠、永明、富衛(wèi)、周大福、萬通8家保司的提領密碼和APP操作全整理出來了。收藏這一篇，以后取錢不踩坑。

港險提領入門：什么是提領密碼？

香港保險和內地保險有個很不一樣的地方，就是它特別靈活。一張保單可以變成源源不斷的教育金、養(yǎng)老金、生活費。

但這個"靈活"是有講究的。

你不能想取多少取多少，想什么時候取就什么時候取。保險公司的精算師早就算好了：按什么節(jié)奏取錢，保單才能一直活著，讓你終身有錢用。這就是"提領密碼"。

比如567，意思是：5年繳完費，第6年開始，每年領總保費的7%。

按這個密碼取錢，保單不會中途斷掉。但是如果你亂取，比如第3年就開始取、一次取太多，保單現(xiàn)金價值撐不住，就會提前"斷單"。

好消息是，現(xiàn)在從香港保險領錢，直接線上APP就能操作，不用去香港。通常3-10天就能到賬，也不收手續(xù)費。

提前知道能省很多事。下面我按保司逐個拆解。

友邦：環(huán)宇盈活+盈御多元3提領全攻略

友邦是內地客戶買得最多的港險公司，主力產品是環(huán)宇盈活和盈御多元3。

提領密碼

環(huán)宇盈活（整付）：

• 第1年可領4%（最低保費$29,000）
• 第5年可領7%（最低保費$75,000）
• 第10年可領10%（最低保費$96,000）

盈御多元3（整付）：

• 第1年可領4%（最低保費$36,000）
• 第6年可領7%（最低保費$75,000）
• 第11年可領10%（最低保費$73,000）

我們可以根據自己的繳費年期和提取計劃隨心選擇。不過需要注意最低保費要求。很多人不知道這個坑：保費太低的保單，有些提領比例是用不了的。

APP操作流程

友邦用的是AIA+HK這個APP，操作很簡單：

進入主頁→賬戶→更多→自動轉賬→選擇保單和提取類型→輸入金額→確認提交

提交后，款項在4-6個工作日內通過支票或電子轉賬方式到賬。

宏利：宏摯傳承提領全攻略

宏利的宏摯傳承也是熱門產品，它的提領方式比較豐富。

提領密碼

宏摯傳承（整付，最低年繳保費$6,500）：

• 第2年可領5%
• 第5年可領7%
• 第10年可領10%
• 第11年可領11%

這個細節(jié)很重要：宏摯傳承還有56789提領、回本提領、無憂選等特色提領方式，比常規(guī)密碼更靈活。如果你的需求比較特殊，可以問問顧問這些進階玩法。

APP操作流程

千萬別這樣操作——很多人下載了宏利APP，發(fā)現(xiàn)找不到提領入口。

因為宏利提領需要在網頁版操作，不是手機APP。

登錄網頁版→主目錄選擇資產組合→調動/提取保單價值→選擇保單→選擇金額和支付方式

客戶管理界面" />

還有個限制要注意：銀行轉賬每日最高限額港元300,000（或等值），超過這個數(shù)就只能用支票了。

安盛+保誠：摯匯+信守明天提領全攻略

這兩家放一起講，因為它們的操作方式有點"復古"。

安盛-摯匯

提領密碼（5年交）：

• 第7年可領6%（最低$15,000）
• 第8年可領7%（最低$70,000）
• 第10年可領8%（最低$30,000）

APP操作安盛的提領比較麻煩，需要在網頁版下載表格，填好后郵寄。

收款方式有三種：自助轉賬（限港元，上限100萬）、支票、電匯（僅海外客戶）。

保誠-信守明天

提領密碼（5年交）：

• 第6年可領6%（最低$5,000）
• 第8年可領8%（最低$50,000）
• 第14年可領12%（最低$3,000）

APP操作保誠的APP叫my Prudential，操作比安盛方便：

保單服務→更新→提取保單價值→選擇保單→點擊同意→輸入金額→選擇付款方式

銀行轉賬需要上傳證明文件，每文件最大5MB，支持jpg/png/pdf格式。

永明：萬年青星河尊享&傳承II提領全攻略（市場最強）

永明萬年青II系列的產品主打的就是提領，甚至可以說是市場最強。

提領密碼

永明的常規(guī)提領密碼沒有公開。但它有個非常厲害的特色提領方式：2/20/21：第20年末一次領150%總保費，第21年起每年提領**10%**總保費至終身。

還有225、236、567等多種組合可選。

APP操作流程

永明的APP叫My Sun Life HK，功能非常強大。

查看保單價值

主頁點擊SunWallet，可以看到：保單價值總額、可支取現(xiàn)金、紅利、保證現(xiàn)金價值、終期紅利現(xiàn)金價值等所有明細。

一次性提取

定期提款（重點功能）

永明支持定期提款常行指示，可以設置每月或每年自動提取，真正實現(xiàn)"躺著收錢"。

收款方式推薦轉數(shù)快，到賬最快。本地銀行入賬、支票也可以，海外銀行入賬僅限海外客戶。

富衛(wèi)+周大福+萬通：三家保司提領全攻略

最后把這三家一起講完。

富衛(wèi)-盈聚天下

提領密碼（整付）：

• 第1年可領5%（最低$49,000）
• 第4年可領7%（最低$41,000）
• 第7年可領9%（最低$40,000）

APP操作富衛(wèi)用eServices HK：更新保單資料→提交更改保單合約內容申請書→保單價值提款申請

周大福-匠心傳承2

提領密碼（5年交）：

• 第5年可領6%（最低$2,000）
• 第6年可領7%（最低$2,500）
• 第12年可領10%（最低$2,000）

APP操作周大福APP叫"周大福人壽"，支持一次性提取和定期提取兩種方式。

定期提取可以設置年限范圍、提取方式（固定或每期遞增3%）、金額、付款方式，最低提取金額美元125。

萬通-富饒千秋

提領密碼（5年交）：

• 第5年可領6%（最低$2,100）
• 第6年可領7%（最低$2,000）
• 第11年可領10%（最低$1,800）

APP操作萬通用YFLink：我的保單→保單服務/投資選擇調動→選擇提取類型→填寫金額和收款賬戶→確認提交

大賀說點心里話

提領密碼只是第一步，更重要的是買對產品、用對渠道。同樣的保單，渠道不同，能省下的錢差距很大。