你好，我是大賀。

最近刷到一組數(shù)據(jù)，說中國養(yǎng)一個孩子到本科平均花費68萬，撫養(yǎng)成本相對人均GDP達6.3倍，幾乎全球最高。作為兩個孩子的媽媽，看完只想說：這錢花得值不值另說，但確實得提前規(guī)劃。

今天咱們聊聊永明「萬年青星河傳承2」，一款讓我眼前一亮的產(chǎn)品——它把"回本速度、長期收益、靈活提領(lǐng)、穩(wěn)健傳承"四大需求融為一體。說人話版解讀就是：既能在孩子讀大學時提領(lǐng)教育金，又能讓剩下的錢繼續(xù)滾雪球傳給下一代。

先說結(jié)論：這款產(chǎn)品4大核心優(yōu)勢

咱們算筆賬，先把結(jié)論擺出來：

第一，回本快。 保證回本時間只需10年，這在港險儲蓄險里屬于第一梯隊。

第二，長期收益高。 35年就能登頂**6.5%**復利，而且是預期收益，不是畫餅。

第三，邊領(lǐng)邊傳。 100年累計提領(lǐng)380萬，保單內(nèi)還有2390萬可傳給下一代。過來人告訴你，這才是真正的"兩全其美"。

第四，確定性強。 歸原紅利一經(jīng)公布即保證，同時鎖定面值和現(xiàn)金價值，市場唯一。

這四點，基本覆蓋了大多數(shù)家庭對儲蓄險的核心訴求。下面逐一展開。

論證一：回本速度行業(yè)天花板

很多人買儲蓄險最擔心的就是：錢放進去，什么時候能回本？

永明「萬年青星河傳承2」給出的答案是：保證回本10年，比它的孿生兄弟「萬年青星河尊享2」還提前3年。

如果看預期回本，2年繳只需6年，5年繳只需7年。這個速度，可以說是行業(yè)天花板了。

產(chǎn)品支持2年繳和5年繳兩種方案，覆蓋不同繳費能力。對于手頭有一筆閑錢、想快速鎖定的家庭來說，2年繳是更優(yōu)選擇。

論證二：長期復利6.5%，確定性拉滿

回本快只是第一步，長期收益才是儲蓄險的核心競爭力。

永明「萬年青星河傳承2」的特點是：20年后發(fā)力，中長期收益更強。保單第20年后，「傳承2」的預期回報就開始超過「尊享2」，35年登頂**6.5%**復利。

更重要的是確定性。保證收益率后期能達到1%，而市面上其他產(chǎn)品的峰值普遍在**0.2%-0.7%**之間。綜合保證回本時間和保證收益率來看，這款產(chǎn)品的確定性更強。

分紅實現(xiàn)率方面，永明一直很穩(wěn)健。2023年投保的「萬年青·尊享儲蓄計劃」，2024年總現(xiàn)金價值比率為100%。永明交出了一份令人滿意的分紅答卷。

論證三：邊領(lǐng)錢邊傳富，兩不誤

這部分是我最想重點講的，因為它直接解決了很多家庭的痛點：教育金和傳承，能不能兩手抓？

答案是可以的。永明「萬年青星河傳承2」有一個"2/20/21"提領(lǐng)方案：2年供款，第20年一次性提領(lǐng)**150%總保費，第21年開始每年提領(lǐng)10%**至終身。

咱們算筆賬。以35歲陳先生、20萬美元x2年繳為例：

• 55歲時（第20年），一次性提領(lǐng)60萬美元
• 56歲起，每年提領(lǐng)4萬美元至終身
• 100年累計提領(lǐng)380萬美元，保單內(nèi)還有2390萬美元可傳給下一代

這錢花得值不值？對比一下就知道了。同樣的提領(lǐng)規(guī)則下，其他產(chǎn)品要么無法持續(xù)提領(lǐng)，要么現(xiàn)金價值增長乏力。永明是極少數(shù)能夠持續(xù)提、提得多，同時兼顧下一代傳承的市場領(lǐng)先產(chǎn)品。

更側(cè)重于長期的、穩(wěn)定的現(xiàn)金流生成和巨額的財富傳承目標——這正是它區(qū)別于其他產(chǎn)品的核心定位。

管家式類信托功能

傳承不只是把錢留下來，還要考慮怎么給、給多少、什么時候給。

永明獨創(chuàng)的類信托PLUS，支持56+種身故支付選項。比如按子女成年給20%、畢業(yè)10年分期給20%、結(jié)婚生育分三筆給20%，避免一次性給付導致的揮霍風險。

保單還可以按比例分拆，支持新設(shè)3位后補主權(quán)人，個人/聯(lián)合人壽隨意切換。多子女家庭可以按組合式指定比例支付，實現(xiàn)財富分配。

永明還新增了3位暫托人選項，可以指定信任者在子女成年前暫時托管保單，待成年后自動變更主權(quán)人。

論證四：雙重鎖定，告別分紅焦慮

買分紅險最怕什么？分紅波動、收益不確定。

永明給出的解法是"雙重鎖定"：

第一重鎖定：歸原紅利保證

歸原紅利一經(jīng)公布即保證，同時鎖定面值和現(xiàn)金價值，市場唯一。一經(jīng)派發(fā)即**100%**保證，徹底告別分紅波動的焦慮，無需擔心其變動或撤回的可能性。

第二重鎖定：價值鎖定選項

第5個保單周年日起，可將10%-50%的保證現(xiàn)價、歸原及終期紅利轉(zhuǎn)入專屬鎖定賬戶，享現(xiàn)行3.5%積存利率。每個保單年度累計鎖定百分比最高50%。

市場波動下仍可穩(wěn)賺息差，比銀行存款還香。雙重鎖定使產(chǎn)品在低息環(huán)境中仍能提供有競爭力的保證回報，特別適合追求穩(wěn)健增值的投資者。

彩蛋：6幣種+17種提取貨幣

最后說個彩蛋，貨幣靈活性。

永明「萬年青星河傳承2」支持6種保單貨幣：美元、加元、人民幣、英鎊、澳元、港元。第3個保單周年日后可行使貨幣轉(zhuǎn)換，0調(diào)整費。

更香的是，加元、人民幣及澳元保單的預期回報與美元保單相同。不用糾結(jié)幣種選擇，收益一樣。

提領(lǐng)時，SunWallet支持17種提取貨幣，收件人可指定直系親屬，支持全球支付。這突破了只能支付給保單主權(quán)人的限制，打開更多使用場景。

比如孩子在海外留學，可以直接用當?shù)刎泿胖Ц督o孩子，省去換匯麻煩。

總結(jié)：收益性與安全性兼顧的優(yōu)質(zhì)選擇

回到開頭那個問題：養(yǎng)娃68萬起步，教育金怎么規(guī)劃？

永明「萬年青星河傳承2」給出了一個思路：用"2/20/21"提領(lǐng)方案，在孩子讀大學時提領(lǐng)教育金，之后繼續(xù)增值傳承。既解決了當下的教育剛需，又不耽誤長期的財富積累。

作為兩個孩子的媽媽，我覺得這款產(chǎn)品為中長期財富規(guī)劃提供了一個收益性與安全性兼顧的優(yōu)質(zhì)選擇。回本快、收益高、提領(lǐng)靈活、傳承穩(wěn)健，四個維度都沒有明顯短板。

當然，產(chǎn)品好不好，還要看適不適合你的具體情況。

大賀說點心里話

說了這么多產(chǎn)品優(yōu)勢，但怎么買、能省多少錢，可能是你更關(guān)心的問題。掃碼加我，發(fā)送「信息差」三個字，我給你看點不一樣的。